經濟學家：發展普惠金融需要劃一條商業可持續邊界

　　世界銀行東亞太平洋金融發展局前首席經濟學家、中歐國際工商學院教授王君日前在參加由中國人民大學小微金融研究中心主辦的“中國普惠金融專題討論會暨《2015中國普惠金融發展報告綠皮書》發佈會”時表示，近年來，在發展普惠金融方面，各級政府過多地關注直接提供金融産品，忽略了公共基礎設施，造成大量的政策扭曲和公共資源的浪費，在中國發展普惠金融，需要劃一條商業可持續邊界。

　　王君認為，中國迫切需要制訂普惠金融的國家戰略，澄清一些重大問題，比如，普惠金融為哪些人服務？這些人有什麼特徵？按什麼原則滿足其需求？用什麼樣的方法和政策措施？怎樣確定重點，分清優先緩急？在多長的時間內實現目標？

　　王君指出，近年來，一些政府部門出於善意，在很多不需要補貼的地方去補貼，不需要“引導”的地方去“引導”，抑制了民間機構和市場發揮作用。政府過多地關注直接提供金融産品，忽略了公共基礎設施，造成很多資源浪費。

　　因此，要實現普惠金融的目標，各級政府的職能必須重新劃分，重新定位。目前，在發展普惠金融方面，金融主管與監管部門、地方政府等職能存在諸多偏差，必須重新劃分職能，重新定位政府該做什麼，不該做什麼。

　　王君以財政政策舉例稱，目前從中央到地方都有數以百計的各種補貼項目和專項基金，財政投入可能上千億元。如果把這些財政資金直接補給老弱病殘群體、老少邊窮地區，就能解決貧困問題，甚至更快實現普惠金融的目標。“但是，在現實中恰恰相反。作為政府機構和官員，財政部門每年向人大述職、向上級機構報告業績時，就會説今年投入多少億、建立了多少千萬元的農業風險補償基金、小微企業的風險基金、信用擔保、省一級設立再擔保的機制。”

　　在金融監管方面，政策錯配也非常突出。現在中國幾乎所有的金融監管部門都在爭相推動普惠金融發展，看起來很熱鬧。中國為此專門設了村鎮銀行，現有上千家；還設立了上萬家小貸公司，並寬容P2P網貸機構發展。“在世界範圍內，已有很多案例反覆證明，凡是設立專門的機構、指定特定的人群，劃定特定的區域，甚至規定特定的産品，都沒有好結果。中國過去的金融實踐也反覆證明了這一點。”

　　最後，王君總結認為，在金融服務領域，迫切需要劃一條商業可持續邊界。只要在這條邊界之內，都是逐利的金融機構願意去努力的，政府就不用參與，讓商業化的金融機構去做他們能做的事。（金輝）