工行推出二維碼支付 移動支付市場上演三國殺

　　央廣網北京7月16日消息（記者陳璽宇）據經濟之聲《天下公司》報道，工商銀行最近宣佈，工行信用卡發卡量已經達到1.15億張，成為全球最大的信用卡發卡銀行。就在昨天，工商銀行推出覆蓋線上線下和O2O支付全場景的二維碼支付産品，成為國內首傢具備二維碼支付産品的商業銀行。

　　目前，工銀信用卡年消費額達2.8萬億元，貸款餘額超過4300億元，在同業市場領先。這些數據説明瞭什麼？工商銀行董事長易會滿這樣解釋的：“初步實現了‘建設全球第一大發卡銀行，打造中國第一信用卡品牌’的宏偉目標，工銀信用卡的綜合實力正源源不斷地轉化為服務實體經濟、促進經濟轉型升級的新動力。”

　　與此同時，工商銀行推出了二維碼支付，這是一款新型的移動支付産品，只要輕鬆“掃一掃”，就可以覆蓋線上線下和O2O支付的全場景，大大提高了支付效率和便利程度。特別值得一提的是，這種支付方式，採用了國際清算組織領先的令牌技術，對卡號進行了變異處理，可以有效保護客戶資金和資訊安全。

　　從工商銀行的相關發展計劃來看，這個新産品的推出，還將為中小微企業的金融服務創造便利條件。易會滿介紹：“我們還將以二維碼支付為紐帶，運用大數據技術深度挖掘中小商戶的經營狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財、電子銀行、代發工資等全面金融服務，以數據化、純信用、全線上的融資産品進一步降低小微企業獲取金融服務的門檻和成本，緩解小微企業的融資難、融資貴問題，打通小微企業融資服務的‘最後一公里’。”

　　作為“宇宙行”，工行的一舉一動頗受關注。據介紹，工行二維碼支付支援用戶主掃和被掃兩種場景， 並採用國際清算組織領先的Token令牌技術對卡號進行變異處理，在交易全程保護資金和資訊安全。

　　此外，工行還將完善“持卡支付、手機閃付、掃碼快付”為主體的線上線下支付體系，將支付産品無縫嵌入消費者購物、用餐、娛樂等各種生活場景，通過金融與生活的有機融合激發不同業態的消費需求。工行牡丹卡中心總裁欒建勝説：“其實也是在網際網路經營的情況下，在支付多場景的情況下，我們適應形勢，率先成立專門的團隊來專門研究這樣的問題，專門推廣這樣的産品，把客戶和商戶聯繫起來。”

　　工行方面透露，目前這款二維碼支付産品僅支援工行的銀行卡，日後將逐漸支援其他商業銀行的銀行卡。支付行業人士杜先生曾在某家國有四大行的支付部門工作多年，他認為工行通過推出二維碼支付，佈局移動支付領域，這樣的打法非常順理成章：“移動網際網路的普及，用戶已經習慣並且依賴這種移動互聯的支付方式。”

　　據了解，這次推出的工銀二維碼支付是工銀e支付體系內的一款新産品，也是e-ICBC戰略的組成部分，是對工商銀行網際網路金融生態圈的豐富和延伸。工銀二維碼支付將依託e-ICBC三大平臺的互聯互通，促進工銀二維碼支付與工銀e生活、工銀e校園、工銀e投資等網際網路金融産品的協同和引流。

　　根據工行官方數據，目前，融e行客戶數2.15億戶，融e聯客戶數突破三千萬戶，融e購用戶數達4400萬戶，工銀e支付客戶數超過1億戶。

　　二維碼支付的推廣並不是一路順風。2014年3月13號，央行下發緊急文件叫停了二維碼支付等面對面支付服務，理由是線下二維碼支付存在一定支付風險隱患。

　　可近兩年，二維碼支付並未真正銷聲匿跡。據易觀智庫數據顯示，2015年，中國第三方移動支付市場繼續保持較高的增長速度，全年市場交易規模超過16萬億元，同比漲104%。

　　但是業內並沒有放棄二維碼支付，就在2014年年底，也就是二維碼支付被叫停的當年年底，經過技術上的改進，就已經有銀行和第三方支付機構著手對二維碼支付的研究。

　　不少業內人認為，二維碼支付可以改善大眾消費環境。還可以把二維碼支付作為紐帶，運用大數據技術深度挖掘中小商戶的經營狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財、電子銀行、代發工資等全面金融服務。

　　支付行業人士杜先生認為，二維碼以其低門檻、低成本的特質，成為移動支付版圖中的重要一環，對發展普惠金融具有重要意義。

　　最近隨著央行發文確認二維碼支付市場地位，關於二維碼支付的限制目前也有了鬆動的跡象。央行將其定位為傳統線下銀行卡支付業務補充，肯定了線下條碼支付優勢，包括具有進入門檻低、便捷等特點，並要求支付清算協會負責制定行業標準和技術標準。中國支付清算協會副秘書長王素珍説：“二維碼支付是一種軟體支付技術，所以在應用的過程中，可能有一個相對的風險隱患需要我們給予關注。從未來得發展方向看，我們認為將二維碼支付定位於小額支付。”

　　而支付清算協會已經召集包括支付寶、財付通以及部分銀行開會，要求重點對條碼支付資訊業務資訊報備、交易限額資訊保護等風險管理手段進行前期資料準備。

　　與此同時，央行還明確提出，無論是商業銀行還是支付機構、使用銀行賬戶還是支付賬戶，都應該按照交易驗證安全等級的不同，統一通過交易額度進行風險控制和安全管理，具體按照7月1日起執行的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》中關於交易額度和賬戶安全認證管理規定要求。

　　這樣，加上工商銀行二維碼移動支付産品的發佈，中國移動支付市場形成了三大派別爭鋒之勢:支付寶、微信代表的網際網路金融企業，蘋果、三星與銀聯合作的硬體企業，工商銀行這樣的商業銀行。

　　杜先生告訴天下公司，他個人不太看好工行的移動支付業務，一是因為行銷、補貼的力度很難跟網際網路巨頭同日而語；二是缺少應用場景，大家對於工行的客戶端沒有使用習慣，用戶黏性上比不過支付寶和微信支付。

　　央廣短評：既要用戶體驗，也須注意風險。

　　移動支付之所以短時間內能夠贏得不少用戶的青睞，跟它的使用體驗分不開：方便、快捷、高效，在支付領域颳起陣陣旋風。不過我們也要提醒各位聽眾，作為一種金融工具，移動支付也存在風險；在追求用戶體驗的同時，也不應該忘記防範潛在的風險。

　　中國金融認證中心副總經理王梅提示：用戶對自己的賬號、密碼這些關鍵的資訊，包括這個手機短信驗證，這些資訊要有比較強的自我保護意識。第二，有些手機客戶端可能是假冒的，而用戶有時候並不知道，需要注意防範。