部分險企大病醫保業務存在微虧

　　10月19日，保監會副主席黃洪出席國務院新聞辦公室新聞發佈會，介紹保監會近日印發的《保險公司城鄉居民大病保險投標管理暫行辦法》等制度和我國大病保險相關情況。從商業保險承辦大病保險項目來看，基本實現了收支平衡、“保本微利”，少部分保險公司是存在著微虧，但沒有必要過度解讀、過度擔心。

　　從過去兩年數據看，大病保險實現了“政府不多拿一分錢，老百姓不多掏一分錢，保障程度大幅度提高”的目的。2015年，保險公司承辦大病保險的保費收入及受託的管理基金總共為258.64億元，賠付支出246.85億元，賠付比例達到95%左右。2016年1月至9月，大病保險保費收入及受託的管理基金是271.68億元，已經賠付出去的超過80億元，大量的賠付一般都是在第四季度，整個賠付工作還在進行之中。

　　據了解，目前有人保、國壽、太平、民生、平安、太保、陽光等總共16家保險公司，經營了605個大病醫保項目。在大病保險推行初期，部分公司在率先試點的幾個項目上已出現虧損。有業內人士擔憂，隨著醫療費用年年攀升，賠付支出不斷上升，而制度籌資不足、控費手段有限，地方政府又未與其建立起風險共擔機制，因此參與大病保險的商業保險機構往往很難盈利，甚至部分保險公司還出現了虧損。

　　對此，黃洪表示，大病保險實際上是具有準公共産品的性質，這樣的性質決定大病保險不能按照純粹的商業保險業務來經營管理，商業保險不能通過大病保險來謀取高額利潤。從商業保險承辦大病保險項目來看，基本實現了收支平衡、保本微利，但是少部分保險公司是存在著微虧，微虧的原因是四個方面。一是因為大病保險在世界上是首創。商業保險公司對大病保險經營的規律、經營的特點缺乏經驗，加上基礎數據又缺乏，有些商業保險公司缺乏技術人員，定價是個問題；二是統籌層級過低，比如説某個保險公司經營一個縣的大病保險項目，很可能這個縣由於統籌層級過低，分散風險的能力過弱，那麼這個項目很可能是微虧的；三是一些保險機構對自身的能力認識不足，對大病保險的經營管理複雜性認識也不足，盲目進入這個行業，這也是導致它微虧的原因；四是核算。在財務核算制度發佈之前，一些保險公司是按照商業健康保險的核算規制來核算的，按照商業健康保險來提取準備金，因為核算因素導致了一些微虧。“大病保險是個新生事物，各方面的管理制度、監管制度都在磨合過程之中，大病保險的技術也是處在試驗過程之中。”黃洪説，“所以有些保險機構形成的微虧，我認為應該看成是市場經濟經營的一個正常的現象，我們沒有必要過度解讀、過度擔心。”

　　據了解，為扭轉這一局面，保監會採取了一些辦法和措施，主要有四點：一是要整合行業數據，加強精算定價管理。二是要強化保險機構的經營管理，引導保險機構理性地參與大病保險的經營。三是積極地推動和協調各地提升大病保險的統籌層級，增強大病保險分散風險的能力，這樣也有利於保險公司分攤經營成本。四是新出臺財務核算規則，也有效規範大病保險的財務核算。