首批支付牌照續展：讓市場回歸本質，讓良幣驅逐劣幣

　　中國經濟網北京月日訊 8月12日，支付寶、銀聯商務、拉卡拉等首批獲得《支付業務許可證》的27家非銀行支付機構終於結束近3個月的“裸奔”，迎來牌照續展靴子落地。根據央行發佈的公告，儘管27家非銀行支付機構均成功續牌，境況卻大不相同。支付寶、拉卡拉等一批良性發展的第三方支付企業，許可業務類型和範圍得以保持和不斷拓展，也有部分支付機構因嚴重違規、業務停滯萎縮等情形，被調減業務範圍。筆者看來，央行這種鼓勵“良幣驅逐劣幣”，讓從業企業趨於理性、穩定發展的意圖明顯，適時為浮躁的市場降溫，變相加固了大金融範疇的根基。

　　央行持續釋放監管趨嚴信號

　　2016年，被業內稱為第三方支付的監管元年。一系列監管及自律政策密集出臺，首批獲得支付牌照的銀聯商務、通聯支付因銀行卡收單業務嚴重違規被罰以重金，無不表明監管層的“緊箍咒”正在不斷收緊。

　　此次續展，央行再出重拳，易寶支付和上海匯付被取消在部分省市開展銀行卡收單業務。續展公告發佈的答記者問上，央行支付結算司副司長樊爽文表示，此次續展“對存在嚴重違規行為、核準支付業務事實上處於停滯或出現嚴重萎縮的機構進行了支付業務範圍調減”。而上述兩家公司都曾因預授權違規事件，于2014年4月受到央行處罰，監管層凈化市場環境的決心可見一斑。

　　此前，業界普遍猜測的登出《支付業務許可證》在首批續展中並未出現，據悉，支付牌照的減少將現身年底前的第二、三批續展。央行相關負責人表示，這兩批續展中，通過合併業務，預計會減少8、9家支付機構，而一段時期內原則上將不再批設新機構。牌照有減無增，預示著監管的進一步深度升級。未來一段時間內，現有支付牌照企業在“整治”中逐步走向“合規”，將是行業發展的主旋律。

　　鼓勵創新驅動 提升服務能力

　　今年3月18日，國家發改委、人民銀行印發通知，調整銀行卡刷卡手續費定價機制，並將於9月6日起正式實施。按照新規，競爭較為充分的收單環節服務費將實行市場調節價；銀聯等清算機構的網路服務費之前由商家承擔，後續將由發卡行和收單機構分別承擔50%。這意味著收單通道費越來越薄，費率可能貼近運營成本線。

　　雖然銀行卡收單業務本身日益“無利可圖”，但隨著網際網路時代的到來，能夠直接接觸大量終端用戶的銀行卡收單，無疑是一個優質的“入口”。收單背後，海量數據的巨大價值和潛在的增值服務市場，正在成為行業競逐的新目標，它們也是銀行卡收單業務新的利潤增長點所在。

　　行業發展的新風向得到監管層的關注與支援。此次新批三家第三方支付機構進入原本就已競爭十分激烈的銀行卡收單市場，推動行業創新發展，鼓勵企業在業務上尋求新的突破，正是央行的深層意圖所在。堅持創新驅動，敏銳發掘市場需求，積極提升服務能力，才是行業煥發出新活力的源頭。

　　根據艾瑞諮詢最新發佈的《2016年中國智慧POS行業研究報告》顯示，目前國內線下收單業務前三強分別是銀聯商務、通聯支付和拉卡拉，規模均超萬億級。其中，拉卡拉已經開始嘗試以智慧POS終端為“硬入口”，為商戶提供支付、徵信、融資、便民、會員行銷管理、行業應用場景等一系列一體化的增值服務，為行業的創新發展樹立了“樣板”。在接受媒體採訪時，拉卡拉相關負責人表示，創新，是企業發展的重要驅動力。自2005年成立以來，拉卡拉一直秉承“普惠、科技、創新、綜合”的理念，深耕用戶需求，致力於以創新的模式、産品與服務，變革傳統金融服務體驗，讓每一個人都能享受到新型金融生活帶來的便利。

　　支付業務合理整合、多元發展

　　隨著本次牌照續展的公告出臺，同步而來的處罰決議和鼓勵措施也代表了監管層的一次理性回歸，在千頭萬緒工作中去劃重點。

　　在對“許可業務類型和範圍”的梳理中，可以看到，部分支付機構的支付範圍得到調增。除了上文中提到新增的銀行卡收單業務，銀聯商務、資和信、易生支付新增行動電話支付業務；通聯支付、上海付費通新增預付卡發行與受理業務。調增業務方向趨向於當前的熱點業務與具備創新發展後勁的潛力業務。

　　隨著調整，2011年5月首批支付牌照中的“貨幣匯兌”業務已不見蹤影，財付通、快錢、銀盛支付、網銀線上、上海付費通則主動終止了已經日薄西山的固定電話支付業務。從本輪調整結果，可以看出央行對支付機構科學合理整合業務資源的鼓勵和支援。

　　第三方支付牌照共涉及七種支付業務，分別為銀行卡收單、網際網路支付、移動支付、預付卡發行、預付卡受理、固定電話支付和數字電視支付。本次牌照續展中，獲准新增業務的支付機構為7家，業務類型和範圍調整後，以綜合型金融服務為主的支付寶、拉卡拉等7家第三方支付機構均持有5種以上支付業務牌照，支付企業的業務發展整體呈現出多元化的趨勢。

　　第三方支付是現代金融服務業的重要組成部分，也是中國網際網路經濟高速發展的底層支撐力量和進一步發展的推動力。央行的一系列舉措，意在推動第三方支付機構走向健康、合規，同時，也為行業的多元、創新發展留出一定空間。在行業“洗牌”中，非法牟利、固步自封的企業將漸漸失去生存空間，市場將進一步向穩健經營、創新驅動的企業集中。

　　今年年底前，第二、三批支付牌照也將先後面臨到期續展，能否成功續牌，是否符合監管層推動行業合規、合理、理性發展的要求，無疑將成為重要的參考標準之一。