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京東消費金融戰略升級 進一步“走出京東”拓展場景

2016年03月28日 09:27:00  來源:中國新聞網
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  中新網3月27日電 3月27日,京東金融發佈了消費金融品牌戰略,宣佈其消費金融業務將圍繞著“白條”品牌進一步走出京東,向更廣闊的消費場景拓展;同時,向全行業輸出白條核心能力,包括風控能力、系統性産品能力、品牌服務能力,從而進一步降低行業成本,提升全行業服務效率。

  京東金融宣佈,隨著獨立域名baitiao.com的正式啟用,“白條”從過去的一款行業産品,全新升級為行業性品牌及一種生活方式。“白條”有了更清晰的用戶定位,即“奮鬥的年輕人”,並提出了“年輕不留白”的價值主張,旨在滿足用戶在不同人生階段和不同場景下的需求,讓年輕的夢想不留遺憾。

  “白條”走出京東 聚焦奮鬥的年輕人

  作為網際網路消費金融行業的領頭羊,白條自2014年2月上線以來,為近2億用戶進行了信用評估及用戶畫像。在京東消費金融事業部總經理許淩看來,“無論是上班的白領,還是自由職業者,他們都有自己的夢想和追求,但傳統的金融信用體系往往難以完成這些年輕人的信用消費需求,讓他們對此望而卻步。因此,我們基於大數據模型和風控體系的搭建,已經形成了一整套信用評估體系,幫助這些年輕人積累第一筆信用,給他們提供先消費、後付款的消費生活方式,更重要的是幫他們實現夢想,讓他們活在當下,不給年輕留遺憾、留空白。”

  伴隨這些年輕人的成長,“白條”提供了一系列服務,滿足他們在不同人生階段和不同場景下的需求。2015年4月,白條開始走出京東商城,融入更多場景,如今覆蓋了教育、租房、裝修、旅遊等眾多消費場景。許淩表示,很多高校學生為了提高自己的就業競爭力,會參加IT或者英語等各類職業培訓,京東金融就會為他們提供教育白條,先上課後付款。大學畢業生多在北上廣打拼,需要租房但是囊中羞澀,京東金融就會提供租房白條的服務,以幫助他們能安心求職、工作,消除後顧之憂。工作穩定了,要買房裝修、結婚,我們就能提供裝修白條,甚至即將上線的婚慶白條。我們就是在陪伴年輕用戶一路成長,幫他們共同應對生活工作中的遇到的實際問題,讓他們能更安心的奮鬥,一手打造自己的美好生活。

  而本次與光大銀行聯合打造白條聯名信用卡——光大小白卡,從銀聯版到Visa版,消費場景從境內到境外,意在幫助當下有奮鬥精神的年輕人,實現第一次境外旅行的夢想。雖然名為“小白卡”,但它實際上是一張不折不扣的高顏值全幣種信用卡,持卡人可享受終身免年費,境外免貨幣轉換費及免取現手續費等多重禮遇。這是京東消費金融賦予年輕用戶的高端特權。作為白條信用在現金消費場景的延伸,京東消費金融還推出現金借貸産品“金條”,給更多的年輕人帶去更多消費金融權益。據悉,為慶祝“白條“品牌兩週年,京東金融還投入上億資金打造白條購物狂歡節,用戶享受京東商城購物12期分期免息,及多品類滿減優惠。

  許淩認為,消費金融有兩個核心元素,一是消費者,二是消費場景,無論做電商的生意還是做金融的生意,都得從用戶需求入手。授信額度和利率價格不是消費金融服務核心考量的要素,用戶需求才是最需要洞察的。“産品能力和風控能力已經成為京東消費金融的基因,我們對消費場景有更深刻的理解。因此,能夠以用戶視角去做消費金融,為他們提供更多的金融服務。”

  行業引領者輸出核心價值 與行業共用消費金融市場

  2014年2月,京東金融推出了業內首款網際網路消費金融産品——“白條”,讓網際網路消費金融創新産品模式成為市場熱點。此後,京東消費金融風控體系一步步搭建,2014年9月,許淩提出“風控驅動”、“場景驅動”的行業觀點,引領網際網路消費金融市場對風控和場景的關注。

  實際上,“白條”産品的延伸都是基於京東消費金融對場景有更深刻的理解,同時也是金融科技風控能力驅動的結果。線上下消費場景中,“白條”通過産品設計、信用金額用途鎖定、受託支付、商戶約束等一系列角度進行風控,而用戶感知到的是十分便捷的體驗。這兩年裏,京東金融在大數據模型研發上的投入不遺餘力。截至目前,京東金融陸續投資了多家行業內頂級的大數據公司,通過開放合作的方式,獲取更多能力和經驗,在內部的産品和品類之間建立了多維數據關聯,在大數據的應用上取得了行業領先的地位。

  “我們沒有一筆貸款通過人工審批,也不允許産品高定價,同時我們還要控制不良率,這就意味著,我們的團隊需要更專注地做風控,而不是用收益覆蓋風險那套思維去做業務。在強大的金融科技能力基礎上,我們形成了一套完整的産品研發和迭代流程,形成了多層次的消費金融産品體系,今後,我們的産品創新和落地速度將會更快。“許淩説。

  實際上,在對外連接上,京東金融兩年多以來陸續投資了一些優質的、具備場景覆蓋能力或用戶運營能力的公司,比如首付遊,在消費金融業務的用戶延伸上實現優勢互補。許淩表示,“2015年內‘白條’走出京東融入更多場景,我們有能力搭建消費金融“産品工廠”,未來將持續標準化地輸出白條類消費金融産品,並將移動端的服務體驗升級,圍繞用戶做更多的産品創新。”

  許淩表示,“消費金融的細分市場太大,而京東金融一直在想怎麼構建一個消費金融市場生態,未來我們會在風控、産品、品牌等多個方向持續輸出’白條’的價值,讓‘白條’進一步融入場景、提升用戶體驗。我們不光自己做,還希望通過核心能力的輸出,與全行業一起做大市場蛋糕,實現共贏。”

  圍繞用戶讓消費供給側體驗升級

  國務院研究室綜合二司司長向東認為,“過去強調需求側管理,注重投資、出口,對需求的管理和調控比較在行,這也導致中低端的産品比較多,高端的産品比較少,不能滿足消費升級的需要。而供給側改革更注重長期的發展,通過技術創新、制度創新,改革創新供給,提高供給的品質效率,增強經濟增長的內生動力和持續動能,以使經濟增長的品質更高。”

  艾瑞分析師康雯表示,”目前,京東消費金融業務已經拓展到京東體系外,通過輸出風險管理和風險定價能力,為更多的線下消費場景提供産品、服務、資金融通解決方案,服務用戶消費升級、財富增值以及企業資金管理等新生需求,助力創業創新,促進了中國實體經濟發展和結構轉型。”

  京東金融的業務發展一直緊緊圍繞著“用戶和風控”、“成本和效率”這兩條主線,以“價值鏈整合”為核心,向市場主動輸出風控能力、産品能力和用戶運營能力,降低社會交易成本,提升金融服務效率。

[責任編輯:袁楚]

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