銀行卡身份證買賣形成黑色利益鏈 “全套”網售900元

　　原標題：揭秘銀行卡網上買賣黑色利益鏈：“全套”網售900元

　　新華網北京8月31日新媒體專電 題：揭秘銀行卡買賣黑色利益鏈：“全套”網售900元

　　新華社“中國網事”記者 程群

　　只要900元就能在網上輕鬆買到用陌生人證件新開戶的銀行卡、身份證原件、網銀U盾、銀行卡開戶資料單、銀行卡綁定的手機號碼卡等一系列卡證。

　　新華社“中國網事”記者調查發現，不法分子已將銀行卡買賣作為謀利手段，身份證、銀行卡從收購到開戶，最後到出售使用，已形成一條完整的利益鏈。銀行卡非法買賣為經濟詐騙、行賄受賄、洗錢等犯罪活動打開了方便之門。

　　網上公然出價收購、出售各類銀行卡

　　記者調查了解到，不法分子不僅會利用蒐集的身份證，到銀行冒名代辦開戶。甚至有些不法分子還公然在網上出價收購各類銀行卡，並且要求本人持身份證現場開戶。

　　有網友發帖稱，自己的錢包及身份證在2012年3月份被偷，被偷之後立即補辦了新的身份證。這些年裏使用都沒有問題，但是近日去銀行辦事時，銀行工作人員告知有人用他的身份證開了多張銀行卡，並且都在外地開戶使用。“我長這麼大都沒去過開卡所在地！丟失身份證後申辦補證不是就代表挂失嗎？”令這位網友百思不解的是，為何有人會使用他被偷的身份證辦理大量銀行卡，這些銀行卡又被哪些人使用？

　　知情人士透露，丟失的身份證被人蒐集後，將會被用於冒名辦理銀行卡、電話號碼卡在網上出售。目前，網上非法買賣身份證、銀行卡，從收購到冒名代辦，再到出售等環節已形成一條完整的産業鏈。大多數情況，這些身份證、銀行卡、電話卡會被用在一系列非法活動中，比如電信詐騙、行賄受賄、洗錢、偷稅漏稅等。

　　在一些論壇、貼吧、QQ群裏，每天都有不同的人挂出收購銀行卡資訊。在一個名為“北京急缺錢互助群”的QQ群裏，有人以每張160元的價格收購中國工商銀行、中國農業銀行、招商銀行的銀行卡，但必須是本人現場開戶同時還開通網銀的“盾卡”。其他銀行未開通網銀的“普卡”收購價則是每張80元。

　　知情人士透露，有一些急需用錢的人，認為銀行卡裏沒有錢不會産生透支，不會存在自有資金的安全問題，所以會用自己身份證辦理銀行卡來出售。

　　“全套卡證”僅需900元最終流向何處？

　　不法分子收購的身份證、銀行卡，最終如何流向市場？

　　記者用百度搜索關鍵詞“全套銀行卡”，能夠看到多條售賣銀行卡的資訊，在簡介中能夠看到“出售全新銀行卡”“網銀K寶U盾，開戶資料齊全”“100多套全套待售”等字樣，並且留有QQ和手機聯繫方式。

　　記者以需要購買銀行卡為由與其中一位賣家取得聯繫。這個賣家稱，銀行卡全套包括銀行卡、開卡身份證原件、網銀U盾、銀行卡開戶資料單、銀行卡綁定的手機號碼卡。因為配有開卡身份證出售，能夠保證銀行卡不會被卡主挂失。“有了全套東西後，你進行轉賬、匯款，包括綁定一些支付賬戶都能在網上操作完成。”

　　這個賣家稱，不同銀行的銀行卡全套價格各不相同，中國建設銀行的銀行卡全套價格為900元，招商銀行的銀行卡全套價格為1800元。“如果你需要建行的全套，今晚就能發貨。如果要招行的全套，要等幾天才行，現在沒有現貨。”

　　記者詢問如何付款時，這個賣家稱能夠貨到付款，發現有品質問題能無條件退貨，可以用淘寶進行交易。

　　在一位賣家網上曬出的圖片中，記者看到，圖片中有大量的中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行的銀行卡，旁邊有多張身份證、手機卡和網銀U盾。為了證明是新開戶的銀行卡，賣家還在圖片中放了一張8月28日的火車票。

　　維護個人資訊安全 網銀或可增加指紋驗證功能

　　中國人民銀行發佈的《銀行卡業務管理辦法》第二十八條明確規定，個人申領銀行卡（儲值卡除外），應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格後，為其開立記名賬戶。銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批准的持卡人本人使用，不得出租和轉借。

　　記者致電招商銀行客服電話，工作人員稱，在櫃檯辦卡時，銀行工作人員都會對身份資訊進行嚴格核對，確定是否為本人。但如果是後期使用過程，只能靠密碼和網銀優KEY來核對身份。一位有多年經驗的銀行工作人員建議，針對銀行卡非法買賣的現象，建議引入指紋核對機制，與身份證指紋資訊進行比照，在使用網銀時也可以增加指紋驗證功能。

　　北京青少年法律援助中心律師趙輝説，為預防和打擊銀行卡犯罪，規範銀行卡市場秩序，我國對銀行卡賬戶實行實名制管理，銀行對客戶身份有識別義務，應當確保申請人開戶資料真實、完整、合規。現實中，購買銀行卡的買家，一般都是出於非法目的，有的用於洗錢，有的用於接受不法之財，有的為了避稅等，收購、售賣他人身份證、銀行卡的行為都是違法行為。

　　趙輝説，按照規定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出售，出售自己的銀行卡用於不法活動者或將涉嫌違法。買卡人之所以冒用別人名義使用銀行卡，就是要用於非法目的，那麼售卡人有可能被“拖下水”，嚴重者可能被法律追究連帶責任，個人信用也將受損。

　　如何遏制身份證、銀行卡等個人信用憑證的非法交易？廣西社科院社會學研究所所長周可達認為，公安機關要對非法買賣身份證、銀行卡的行為加大懲處力度，同時提升身份證的識別度，解決二代身份證挂失後仍可被使用的問題。

　　趙輝建議，不要貪圖小便宜出售自己閒置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動，會給自己帶來巨大的法律風險。不用的銀行卡最好去登出，不要隨意丟棄，更不要出售，丟失的銀行卡也要儘快挂失。銀行方面需加強管理，完善銀行卡辦理的審核，嚴格執行實名制，不給不法分子留下可乘之機。