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懂點經濟常識,才能少受騙

2016年06月30日 11:27:00  來源:新京報
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  現代經濟是個複雜系統,要想合格參與,必須要不斷學習基本的經濟常識。內功越深厚,就越能躲開這些金融陷阱。

  大半年來,不斷有P2P平臺跑路或資金鏈斷裂的消息傳出,更有不少投資理財公司被警方調查,如e租寶、中晉資産、望洲財富等。這些公司運作方式花樣翻新,但大多涉嫌非法集資或詐騙。他們跑路的背後,是大量中小投資者的血本無歸。

  “龐氏騙局”蔓延而屢禁不止,原因之一是有大量的無意識追隨者,太多的投資者被眼前的鉅額收益所吸引,只單純關注表面回報,而看不懂背後的風險。近幾年來民間高利貸四處崩盤,尤其顯示出國人金融常識的匱乏。

  經濟常識是詐騙行為的照妖鏡。普通投資者只要具備健全的生活經驗和基本的經濟——投資常識,就可以躲開這些金融陷阱。實際上,普通人都要具備一些基本的經濟學常識,這是中國社會想要實現現代化轉型的一堂必修課,這不僅僅關乎自身的財産安全,還關乎市場經濟能否高效運轉。

  對大部分普通投資者來説,應當對以下基本常識有所了解:

  首先是對投資回報率的認識,即什麼水準算是合理,什麼水準算是不合理。當前宏觀經濟形勢下行壓力較大,將在較長的一段時間內維持L形經濟走勢,在這种經濟大環境下,但凡承諾資金年回報超過15%以上的,都需要抱著懷疑的眼光去審視。要知道很多製造業的老闆累死累活一年也掙不到10%的收益。巴菲特是世界頂級投資大師,在他59年的投資生涯中,年均收益率也不過27%,而索羅斯從1968年算起,年化收益率也僅為22%,這就是金融投資可參考的坐標係。

  GDP的增速可視為社會財富創造速度的平均數(當前中國為7%左右),金融資産的收益率可以此為參照坐標係,當然,有極少數企業財富創造速度遠高於此。但應注意那些極少數高收益率的投資標的,往往是不需要通過大型金融機構以外方式來融資的。

  此外,特別要避免人格化交易,即不要簡單地“相信熟人”。現代金融業靠的是體系的力量,而不是簡單的依靠個人。即便是親戚朋友,他們雖在金融類機構工作,但本人未必對所在的體系有真正的判斷力。

  歸根結底,投資核心在於分析具體項目本身:産業前景是否光明,融資企業運轉是否健康,發展是否良性,對方為什麼要用這種方式而非銀行貸款等其他方式來融資等等。此外,必須要了解投資資金的流向以及資金的盈利模式,因為從原理上説,投資者的資金只有在具體的項目中産生了收益,才有可能産生真實的回報。正如經濟學家熊彼特所指出的,資本的“剩餘”利息來自企業家利潤的分配。如果沒有企業的利潤作為支撐,金融高收益將成為無本之木和無源之水,勢必不能長久。如果一家理財機構説不清楚或不願意告訴你資金流向了什麼地方、這些資金是如何獲得收益的,那麼顯然存在風險。

  總之,現代經濟是個複雜系統,要想合格參與,必須要不斷學習,了解經濟運轉基本規律和中國經濟基本面。內功越深厚,對經濟和商業的理解越深刻,也就越能合理規避陷阱和安排投資。(王培霖)

[責任編輯:郭碧娟]

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