網民呼喚更多“餘額寶”式理財産品

　　據媒體報道，在餘額寶和微信理財通等各種網際網路理財産品咄咄逼人的形勢下，銀行不再“淡定”。工行、平安、廣發等均推出銀行版“餘額寶”理財産品，打響活期存款客戶爭奪戰。

　　不少網民表示，以餘額寶為代表的網際網路金融蓬勃發展，方興未艾，正加速銀行存款分流，並衝擊國有銀行壟斷。今後，只要像餘額寶一樣的網際網路理財産品不斷涌現，那麼，銀行“躺著也掙錢”的局面就有望逐步改變，同時，對於正在推進的利率市場化而言，也是一種倒逼。

　　銀行存款加速分流

　　“存款‘搬家’壓力太大，控制不住，現在沒辦法了，必須全面出擊。”一位國有大行人士坦言。以工行日前在浙江地區試點推出的“天天益”理財産品為例，近一週年化收益率為6.131%，1元起購，整元購買；支援24小時購買和贖回，贖回資金實時到賬。據悉，這一理財産品1月9日起在溫州試點，目前還只限工行浙江省用戶購買。

　　“餘額寶對銀行業帶來很大的衝擊。要不是當銀行行長，我也轉餘額寶了。”網民“俞炯玲”感嘆。

　　網民“張平”表示，銀行“躺著也掙錢”的局面將逐步改變。原來國有銀行壟斷了存款渠道，人為壓低存款利率，銀行利用儲戶的低成本資金賺得盆滿缽滿，然而網際網路金融的蓬勃發展加速銀行存款分流。

　　網民“鳳凰東南飛”認為，金融壟斷導致銀行一邊壓榨儲戶、另一邊對貸款方挑肥揀瘦，在銀行坐享超過4%的利差的同時，儲戶長期享受不到經濟發展的成果，真正需要貸款的中小企業也得不到貸款。對餘額寶，我只想説：相見恨晚啊。

　　網民“我是楊阿哲”稱，俺這次回家，給俺媽註冊了支付寶，把她存在銀行的錢全放餘額寶裏了，並且給她手機裝了支付寶錢包，現在俺媽每天早上第一件事就是打開支付寶錢包看前一天的收益有多少！

　　動搖傳統銀行基礎

　　據悉，至2月14日，支付寶旗下的餘額寶站在了4000億元的規模之上。餘額寶的發展速度令人稱奇。從0到2500億元的基金規模，餘額寶僅僅用了200多天時間。而從2500億元到4000億元，餘額寶只用了大約30天。

　　網民“m ark7_dx”稱，目前無論是餘額寶，還是理財通、零錢寶，哪個都比銀行5年定存和理財産品收益高，還基本能做到實時贖回，為什麼不存？網民“BeijingRay”也説，房價那麼高，年終獎也不夠首付，而股市回暖遲遲不見跡象，投資啥都有風險，幾十萬的閒錢只能先存餘額寶裏了，比存銀行給的定期利息還高點。

　　網民“電小強”認為，這也凸顯了中國人無處投資的困局。存銀行等於貶值，買股票等於跳水，買基金更是沒有盼頭，買理財還有5萬10萬的起點要求。餘額寶高收益，沒起點，隨時取，它不火誰火？

　　網民“高連奎”稱，餘額寶正好卡住了銀行資金來源的咽喉，切斷、截流了銀行活期存款來源的渠道，正在動搖傳統銀行的基礎和根本。網路信貸也必將分掉銀行很大一部分信貸份額，總之，網際網路金融對傳統金融的影響是革命性的，而現在這種影響才剛剛開始。

　　倒逼利率市場化

　　有網民認為，餘額寶的出現，就像跳進金融市場的一個攪局者，它將對利率市場化起到倒逼作用，銀行要想留住自己的客戶，唯有向儲戶提供更具吸引力的利率標準。

　　網民“楊國英”表示，餘額寶不僅可以讓民眾在“負利率”時代，增加近乎同等安全穩定但收益更高的投資選擇，更可以倒逼坐享利差壟斷多年的銀行業儘快啟動利率市場化改革，以降低我國實體經濟的整體融資成本。

　　網民“丁鵬”説，餘額寶的本質是利率市場化，這對銀行來説肯定是大利空。銀行肯定會兩極分化，優質銀行的競爭優勢會持續加強，一些混日子的銀行未來會很不好過。所以大的國有銀行應該會繼續保持競爭優勢，但是中小銀行，未來的競爭壓力會很大。

　　“化解銀行經營風險的唯一路徑，只有讓存款利率更快地走向市場化。”網民“聶日明”表示，為了防止道德風險和搭國家信用的便車，就必須讓銀行自擔經營風險，這意味著醞釀已久的存款保險制度需要儘快面世，在保障小儲戶利益的情況下，讓銀行自行決定存款利率，吸納存款，也讓各類儲戶自行權衡收益與風險。　　　(記者　明航　整理)