信用卡取現手續費便宜了 巧用信用卡溢繳款理財

2012-10-26 09:39     來源:羊城晚報     編輯:范樂

  信用卡是用來向銀行“借錢”消費的,如果直接取出現金,要面臨較高的利息和手續費。近日來中信、建行出臺新規,開始放鬆信用卡取現的限制,方便客戶臨時調用現金。

  理財專家表示,“溢繳款”取現可以成為理財工具,但若是“透支取現”應急,則需儘快還款,因為這部分資金要按月計算複利,年化利息將近20%。

  信用卡取現規則鬆動

  信用卡取現有兩種情況:一種卡上沒有餘額,每筆消費都動用銀行信貸,此時取現屬於“預借現金”;一種是用戶存了金額進去(比如還款過量),變成“溢繳款”。多年來,銀行並不鼓勵信用卡取現業務。

  但現在這種情況正出現鬆動。中信銀行近日發公告稱,從今年12月1日起下調信用卡取現手續費,將由現行的“按取現金額的3%收取,最低人民幣30元”下調至“按取現金額的2%收取,最低人民幣20元”。

  此前,建行剛剛發佈公告將預借現金的上限從2000元提高到5000元。

  各銀行在信用卡業務上的競爭,給用戶帶來不少實惠。當前工行、建行已經取消本行本地取款手續費;中行對部分卡種實行本地取款免手續費;廣發、民生對“溢繳款”免取款手續費,廣發部分卡種還對預借現金免費。

  “取現投資”是否可行?

  透支取現的成本越來越低,一些理財達人動起了“借錢投資”的心思:辦張信用卡,利用卡內信貸額度借出現金,在免息期內作短期投資。銀行通常對信用卡透支取現收萬分之五的日息,投資收益跑過利息,就有可能獲利。

  廣州的黎小姐試過一次短線操作。“信用卡還款期限一般是20天到50天,期限內沒有滯納金。我用3張卡借出1萬元,全部買了銀行紙黃金,一個星期凈賺5%,扣掉還款利息還有400多元”。

  但不少理財專家認為,平常應儘量少用透支取現,因為短期投資風險很大,而一旦發生資金週轉問題,很容易留下不良記錄。

  此外,由於透支取現要按月計算複利(即“利滾利”),用後應及時還款,避免高利息。

  “溢繳款”可作運鈔工具

  有些用戶因為還款超量或支付失敗,導致信用卡上堆積一筆“溢繳款”。款在賬上沒有利息,有些銀行還要收取款手續費,並不划算———但若巧妙使用,“溢繳款”可以用作“運鈔工具”。

  比如長假回家,隨身帶大筆現金怕不安全,用儲蓄卡又要收異地取款費,此時“溢繳款”就能幫上忙。

  首先要找一張異地取“溢繳款”手續費低的信用卡:目前工行收取金額1%的手續費,很貴;中信銀行收千分之三,適中;民生、廣發信用卡免費,廣發甚至可以異地跨行取“溢繳款”免手續費。

  其次把錢打入信用卡,再到異地本行渠道取款,少花甚至不花手續費。“每年春節我都用信用卡帶錢回家。”廣發卡客戶曹小姐説,她用這種辦法操作,既安全又省了一筆手續費。

延伸閱讀

訂閱新聞】 

更多專家專欄

更多金融動態

更多金融詞典

    更多投資理財