近日，隨著幾大銀行先後調整匯率，港幣兌換人民幣跌破80大關，較大程度地刺激了金融行業的業務開展。不過，赴港理財與投保的現狀卻各不相同。一邊是理財遇冷，一邊是赴港投保備受追捧。

　　赴港投保利弊參半

　　現狀香港保險業增長創新高

　　這廂是內地保險銷售的不景氣，轉身卻是香港保險業務增長創新高。今年以來，內地與香港的保險市場可謂冰火兩重天。據香港保險業監理處日前公佈，今年上半年向內地訪客所發保單中，新造保單保費為43億港元，同比增長48.3%，佔今年上半年個人業務總新造保單保費的11.4%。

　　事實上，內地人士赴港投保並不是新鮮事。近年來，內地訪客新造保單保費佔全港個人業務總新造保單的比例，一直處於上升趨勢。根據香港保險業監理處的數據，2009年全年，香港內地訪客新造保單保費共30億元，佔當年全港個人新增保單總保費463億港元的6.4%；2010年佔比上升至7.5%、2011年佔比達9%。

　　在《香港銀行人民幣業務的清算協議》頒布之後，內地人士赴港投保的熱情更加高漲，原來只能以港元結算的香港保險産品，如今也可以通過人民幣購買，推動了原本就前行的趨勢。

　　到底是什麼優勢抬高了內地人士赴港投保的熱情呢？而優勢背後是否全無風險呢？

　　優勢市場成熟早

　　收益率較內地高

　　由於香港保險市場起步較早，市場比較成熟，監管也比較完善，因此，在産品創新、保障範圍、投資回報、服務水準等方面，相比內地都有一定的優勢。

　　據某外資銀行的高級財務規劃師介紹，A股市場近年來萎靡不振，導致內地保險公司投資收益表現不理想，從而影響了相關保險産品的分紅收益，在一定程度上影響了新單業務的銷售。而相較之下，香港保險公司的投資收益則相對較高。

　　據了解，目前赴港投保的內地人多數屬於年收入在50萬元以上的中高收入人群，他們赴港投保的主要標的是理財類的保險産品，主要目的之一是看重香港保險産品較高的收益率，如分紅型重疾險及分紅型終身壽險。此外，也有內地客戶前往香港購買年金類産品，但數量和規模沒有分紅型産品多。

　　據其介紹，得益於香港成熟的資本市場，保險資金市場化運作的範圍更廣，通常對應著更高的投資收益率，與其掛鉤的保險産品收益率自然高企。其中，香港儲蓄型壽險的回報率較高，在香港保險的利率市場化環境下，沒有內地壽險産品2.5%的預定利率約束，年化收益大多在4%-5%以上，高者甚至可達8%、10%。相比之下，內地保險産品的收益率則多在2.5%-4%的區間內徘徊。