想退休後週游世界應該怎樣理財?

2010-09-13 09:48     來源:廣州日報     編輯:張蕾

  案例:家庭收入穩定經濟壓力不大

  讀者高先生告訴記者,他今年40歲,在政府部門工作,年薪12萬元。妻子今年35歲,在事業單位工作,年薪8萬元。夫妻都購買了三類基本保險,孩子今年8歲,剛上小學一年級。正在供一套價值100萬元的房子,月供款5000元,每個月結余6000元左右。另外,家庭資産還有10萬元的股票,有5萬元的基金,銀行存款16萬元。

  根據高先生家庭的資産分析,招商銀行東莞分行理財師陳俏君認為:“高先生家庭職業屬於較穩定的行業,所以收入較為穩定,而且負債不算太高,所以財務資料顯示目前經濟壓力不大,每月供款額僅為夫妻總月薪的30%,全年合計結余資金在7.2萬元左右。”

  而且從投資期限和高先生夫婦的年齡來説,還有近15年左右的工作期間,理財目標以退休後世界旅遊和子女教育為準。我們認為,如果目前的財務收入能持續,按照目前的資料看,現在開始合理配置理財,要實現以上目標應該並不會太難的。

  以期繳型分紅險實現世界旅遊目標

  根據目前高先生夫婦的年齡和投資狀況看,投資于有風險的資産合計15萬元,處於比較合理的比例,對於現有16萬元銀行存款應以穩健投資為主,如配置債券型基金、銀行固定收益類理財産品或國債等,從而達到保障生活但又不至於貶值的目的。更重要的是,要對每個月的結余收入進行合理理財。

  高先生有兩個理財目標:由於夫妻雙方工作單位好,都購買了基本保險,故退休後每月領取的退休金應可以滿足基本的退休生活。但要環遊世界,就需要在壯年時進行補充的理財來積累額外的物質財富了。

  招商銀行東莞分行理財師陳俏君表示:“以100萬元為理財目標,在未來15年左右的時間裏,可以建議以期繳型分紅險為主要投資對象,每年拿出結余資金的50%,即約3.5萬元,用於分紅險的投資,15年後退休時,估計本利合計會在100萬元左右,來實現環遊世界的目標。”

  定投基金積累教育經費

  對於教育規劃的目標。陳俏君分析説,高先生的孩子目前讀小學一年級,目前的小學和中學是義務教育的,這個階段孩子的教育支出以課外興趣班支出為主,相對支出不是很大,但卻正是教育資金積累的黃金時期。

  因此,陳俏君建議:“以股票型基金為首選金融工具,通過基金定投的方式,為孩子儲備教育基金。”

  因為通過定投能把市場波動進行平順,所以對於目前波動較大的金融市場來説,進行基金定投存在著很好的投資機會。

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