您的位置:台灣網  >  經貿  >  投資指南  > 正文

28歲潮男收入高支出大 如何理財不再月月光

2015-08-17 14:50 來源:燕趙都市報 字號:       轉發 列印

  理財分析師

  楊晨思,河北銀行華興支行理財經理

  理財案例

  今年28歲的劉先生,人長得精神帥氣。年紀輕輕的他,已經是省會一家廣告公司的設計總監,每月收入一萬元左右。公司五險一金齊全,除了工資收入外,年終還會根據業績給與一定的獎金。年終獎金一般在3萬元左右。這些工資和獎金也是劉先生的主要收入來源。

  由於一直和父母住在一起,劉先生的生活費用一直很少。“除了一些基本的應酬外,我挺喜歡在家裏吃飯。其他的日常花銷也是父母在支付。”劉先生説。偶爾,劉先生會給父母繳納一點生活費,“其實也不多,就是每年過年的時候會給爸媽五、六千塊錢。”

  雖然生活費用上的支出不多,但是劉先生每個月幾乎都有6000元左右的開支,甚至有時候月月光。而這一切都和“潮”有關。“我喜歡追求時尚潮流的電子産品,看到喜歡的就買。”劉先生説。現在,他家裏的手機已經不下50部了,幾乎每出一部新款手機他都會收藏。

  多年的工作經歷,讓劉先生擁有了50萬元的定期存款(大部分為父母給的),股票5萬元,P2P理財5萬元。現在,劉先生有了女朋友,計劃在3年內憑藉自己的努力在省會二環內買套婚房。另外,他也想把閒置的存款拿出來做些投資。

  財務狀況分析

  劉先生月收入過萬,年紀輕輕已是廣告公司設計總監,年底還有3萬元的獎金,每年稅前收入大概15萬元左右,可支配收入大概12萬元,另公積金個人賬戶每年積累大概2.5萬元。目前劉先生已經有存款50萬元,另有股票、P2P理財各5萬元。

  楊晨思認為,劉先生支出缺乏計劃性,儘管和父母同住,每月支出在6000元左右,甚至月光,每年支出會超過7.5萬元,支出佔年收入一半以上,應該適當減少不必要的支出,養成計劃儲蓄的習慣。

  而目前,劉先生和父母都沒有商業保險,楊晨思建議劉先生增加一些商業保險。

  理財方案分析

  1、購房規劃:

  劉先生計劃3年內在市區二環內買100平米左右的房産。楊晨思為他算了筆帳,目前石家莊市區二環內房價大概是9000元/平米左右,按照目前商品房市場行情,三年內大概會漲到10000元/平米左右,100平方米左右房産需要規劃購房款100萬元左右,因為劉先生有公積金,並且5年以上公積金貸款利率水準目前只有3.5%,低於銀行提供的5年期存款利率,償還公積金貸款可以幫助劉先生強制儲蓄。因此建議劉先生購房使用公積金貸款最高額度60萬元,首付40萬元,公積金貸款60萬元,公積金貸款選擇等額本息還款方式,貸款期限選擇20年,每月還款3479.88元左右。楊晨思説,鋻於我市房價具有穩步上漲趨勢,建議他早做買房準備。為增加收入,劉先生現有存款中的40萬元,在到期後不再選擇銀行儲蓄存款,可以購買銀行短期理財産品或者購買貨幣市場基金,既滿足購房使用資金的需求,又可以獲取比銀行儲蓄存款高的收益。

  2、投資計劃:

  楊晨思説,劉先生目前單身,需要為結婚、父母養老、以及未來自己養老做好規劃,因此需要對現有投資和未來收入進行投資規劃。現在劉先生投資主要在儲蓄存款定期、股票和P2P理財。股票和P2P理財風險較高,不建議再增加投資。50萬元定期存款收益較低(現在定期基準利率僅為2%),可以選擇適度投資銀行的理財産品,可以獲取穩健高收益。楊思晨建議,公積金貸款正常還款一年以後,劉先生可以每年取出公積金資金投資理財産品。在辦理公積金貸款後可以購買河北銀行的月盈系列理財産品,收益較高,還可以每月有分紅,可以用來還公積金貸款。

  另外,楊思晨建議劉先生每月對消費進行記錄,從而減少不必要的支出,特別是查看現有的電子産品,選擇每月過時和不過時地換著使用,既滿足使用新品的感受,又減少購買新品的支出,將月支出限制在3000元以內。每月除還公積金貸款3500元,要每月增加基金定投2000元,其餘可以選擇定期儲蓄。

  3、保險産品類型推薦:

  在商業保險方面,楊晨思認為,劉先生應該購買意外險和壽險,以增加家庭的未知保障。劉先生父母50歲年紀已屬偏大,應該購買重疾險。由於他的父母年齡較大,購買壽險成本較高,可以考慮一下買萬能險。而萬能險的主要特點有:1、保費合理,保障高。2、具有緩交保費,緩解壓力的功能。一般險種有60天的交費寬限期,而這個險種可有2年的緩交期,只要保險賬號中夠扣保障成本,保障繼續有效。3、保額可調,保障更貼心。投保者每年有一次調整保額的機會,如果感覺保障不夠,可以申請把保額提高。4、存取靈活,可當應急金。5、可追加保費,幫助理財,提高收益。(文章來源:燕趙都市報)

[責任編輯: 吳曉寒]

視 頻
  1. 浙江慣偷鈔票點煙被抓 稱“窮得只剩錢”

    浙江慣偷鈔票點煙被抓

      近日,浙江義烏一名男子在網上不斷炫富,還用百元大鈔點煙...

  2. 江宜樺重申徹查島內油品市場

    江宜樺重申徹查島內油品市場

    關注臺灣食品油事件

圖 片
    服務專區

    投資流程辦事指南往來手續聯繫我們Q&A

    關於我們 | 本網動態 | 轉載申請 | 投稿郵箱 | 聯繫我們 | 版權申明 | 法律顧問
    京ICP證130248號 京公網安備110102003391
    網路傳播視聽節目許可證0107219號
    台灣網版權所有