銀行降轉賬額度“限購”寶寶

　　投資者近日發現，將銀行裏的錢倒騰到各類寶寶不那麼容易了。記者昨天了解到，近日中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行都調整了快捷支付轉入的額度限制，力度最大的直接從無額度限制調整到單日不超過5000元。

　　銀行集體“限購”

　　據了解，近日工行調低電腦端和無線端的銀行卡快捷支付限額，其中電腦端本人儲蓄卡轉入餘額寶資金限額調低至5000元/筆，單日限額2萬元，單月限額5萬元。無線端則調整為：單筆單日單月5000元/5萬元/5萬元。在此之前，工行的快捷支付並沒有額度限制。

　　有投資者表示，搬幾萬塊錢存款要十天半個月。銀行方面則解釋這是出於安全考慮。

　　做出調整的還有農業銀行，其單筆單日額度均為1萬元，在此之前，農行對單筆單日均沒有做出額度限制。微信理財通建行的單月轉賬額度為不超過10萬元，在此之前額度是50萬元。

　　有額度限制的不止一兩家銀行。比如理財通支援的12家銀行中，單筆單日最高的轉賬額度為5000元，分別是民生銀行、興業銀行。單筆最高的5萬元，分別是建行、中行、中信、平安、浦發。

　　銀行的“限購”直接影響到了餘額寶、理財通等“吸金”的能力。不過，餘額寶所受到的影響可能相對較小，除快捷支付方式外，支付寶還有網銀渠道，消費者可以用網銀將資金轉到支付寶餘額中，通過支付寶餘額購買餘額寶。

　　寶寶吸金能力減弱

　　在收益率下降、銀行限購多重因素的影響下，寶寶類規模增長可能放緩。昨天，十多款寶寶類産品中，僅有掌櫃錢包的興全添利寶和百度百賺的嘉實活期寶保住了6%以上的收益，其他的均落入5%區間。

　　目前準備贖回寶寶類産品轉投銀行理財的人明顯增加。儘管目前還沒有出現資金大規模撤出的情況，但趨勢已開始出現。

　　餘額寶基金經理王登峰表示，貨幣基金的收益率下降會持續一段時間，會尋找到新的均衡點，下一個可能是收益率年化4.5%左右。近期餘額寶還是穩定凈申購，平均每天幾十個億。餘額寶進行過20%甚至50%贖回的壓力測試，理論上現在的投資可以應對全部贖回。 新京報記者 蘇曼麗

　　■ 分析

　　銀行設置轉賬額度限制，增加了將錢倒騰到各類寶寶的難度。對於此舉，分析稱一方面是出於資金安全考慮，另一方面也不排除防止存款流失的動機。

　　原因一 出於資金安全考慮

　　對於設置轉賬額度限制，一位銀行人士昨天表示，設定限額保障資金安全不僅是銀行出於自身考慮，更多的還是考慮到網際網路理財過程中的種種危險和病毒防範。一些網際網路理財産品只要有手機，有賬號密碼，資金就可以隨時進行轉入轉出、購物等操作。這對於銀行來説，如果不加以限額，如果每天操作額度過大，有可能導致客戶損失賬戶上的全部資金。

　　另一家銀行人士也“吐槽”，客戶使用銀行卡轉賬，資金如果發生問題，銀行是第一責任人，而不會去找那些第三方支付，銀行承擔著更大的風險。

　　數據顯示，2013年360網際網路安全中心共截獲支付及購物類惡意程式2962個。這些惡意程式可以攔截並轉發銀行發來的短信，或是洗劫支付賬戶中的資金餘額。

　　近期銀行業加強了手機支付方式的安全措施。比如工行近期推出了最新的電子銀行安全産品“通用U盾”不僅可以在個人電腦、平板電腦上使用，還可以在智慧手機平臺上用。

　　原因二 銀行存款流失嚴重

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，銀行做出限額規定，首先是從客戶資金安全的角度考慮，“用支付寶購物也會有交易的限額。其次，銀行使用的系統是各自開發的，限額的額度可能跟系統的構成以及設置的參數有關。此外，也不排除銀行防止存款流失的動機，餘額寶等網際網路理財産品對銀行活期存款衝擊巨大，為了符合存貸比的監管要求，銀行“不得不精打細算，處處算計著過日子。”

　　數據顯示，今年1、2月份，累計新增存款較去年同期大幅減少了8339億元。

　　交行研究報告指出，在綜合考慮1、2月存款狀況後發現，假日效應（節前企業集中向員工發放獎金，企業、個人短期理財）不能充分解釋存款明顯下滑的現象，利率市場化和金融創新是導致存款下降的重要原因。目前僅餘額寶吸金規模就超過5000億元。（蘇曼麗）

　　■ 案例

　　轉5萬塊錢要花10天

　　“雖然最近收益率有所下降，但5%的水準也比活期存款高很多。”昨天，杜女士想把剛到期的5萬塊錢存款拿去買餘額寶。

　　轉賬時，杜女士發現，自己綁定的工行銀行卡設置了一道限額。“單筆單日最高轉出5000元。”杜女士説，這意味著自己如果要把這5萬塊錢都轉進支付寶裏買餘額寶，需要連續操作10天方可完成，費時費力不説，還白白損失了不少收益。

　　除了“單日限額”之外，銀行還給出了單月限制，工行單月最高也只能轉出5萬元。“這下子就算是連著轉10天，也超過不了單月5萬元的限制。我的工資卡就是工行卡，工行把購買額度定得這麼低，想多存錢到理財通都不行。”杜女士稱。

　　不過，杜女士也對手機轉賬心存顧慮。在手機上輸個密碼就把錢轉了，如果手機丟了怎麼辦？所以杜女士設了較複雜的開機密碼。（蘇曼麗）