餘額寶2期實為保險理財産品 只保最低2.5%年化收益

　　餘額寶和微信理財通成為這個春節最為關注的網際網路金融産品。 週游 攝

　　預期年化收益為7%，保底收益2.5%，提前贖回要扣退保費

　　近日有用戶發現，一款名為“餘額寶用戶專享權益2期”的産品已經低調上線並開放預約。人們稱其為“餘額寶2期”。

　　支付寶相關負責人昨日表示，這款産品是和珠江人壽合作的一款萬能險，不同於目前餘額寶及類餘額寶産品對接貨幣基金。

　　支付寶方面表示，此前貨幣基金的餘額寶長期收益難以確定且不能提供保本，但這款産品預期一年收益率達到7%，並承諾保本保底。據支付寶統計，截止10日中午，短短兩天預約人數已經超過27萬。

　　並不是傳聞中的“定期寶”

　　昨天支付寶方面向記者確認，確實在近期推出了一款餘額寶用戶專享的理財産品。不過這款産品算不上餘額寶的兄弟産品，也算不上餘額寶二代産品，更加不是此前傳聞中的“定期寶”。

　　“餘額寶面向的是此前沒怎麼接觸過理財的用戶，隨著他們對理財需求的深入，一些人會願意損失一定的流動性去換取更高的收益，元宵節開放購買的這款餘額寶用戶專享的理財産品就是我們滿足用戶這些需求的一次小嘗試。但真正的餘額寶的兄弟産品還在後面。”這位負責人表示。

　　春節過後，由於貨幣市場資金價格回落，“餘額寶們”的收益率出現下滑的情況引發不少用戶的關注。以理財通為例，節前理財通的七日年化收益率一度高達7.9020%，而節後一天的七日年化收益水準為6.7560%，餘額寶情況也類似，收益率回落到6.2630%。

　　業內人士認為，貨幣基金不可能長期維持在7%的水準上，甚至維持兩三周的短期都不可能。隨著市場資金需求逐漸緩解，銀行同業拆借利率的逐步回落，貨幣基金的收益率也將回歸正常水準。

　　支付寶相關負責人表示，此次第二款餘額寶産品一年內7%的預期收益，主要是為了滿足有閒錢、有收益較高且穩定需求的消費者。

　　據了解，支付寶此次推出的“餘額寶用戶專享權益2期”，將在2014年2月14日元宵節當日公開發售，預期年化收益率為7%，但鎖定長達一年，承諾能保本保底，但僅限餘額寶用戶購買。

　　只保最低2.5%年化收益

　　值得注意的是，這款新産品在銷售宣傳時曾有過小小的風波。最初支付寶預約頁面介紹該款産品時，稱“持續一整年定期高收益”、“約等於活期收益20倍”、“保本保底”。2月10日下午則將“保本保底”改為“本金保障”。2月11日早上又將“本金保障”改回“保本保底”，不過四字之後加了“ ”號，後面備註稱保本保底指保投資本金安全，保最低2.5%年化收益率。

　　對此，支付寶接受媒體採訪時表示，最初介紹“保本保底”之後，發現許多投資誤以為是保7%的收益率，於是業務人員就做了及時的調整。改為“本金保障”後，又漏掉了保險産品保2.5%的收益率，最後改為“保本保底”加註釋才更為準確與清楚。

　　不過，與基金産品贖回方式不同的是，保險産品在前期贖回都要扣除一定的退保費。這款産品如在一年內贖回，將扣除3%的前期費用，一年以後再贖回則免費贖回。也就是説，如果持有不滿一年即贖回，最高的預期收益只有4%。不過，萬能險向來收益率並不高，銀率網公佈統計的422款萬能險産品中，2013年12月的結算利率在3%—4.5%之間，這款餘額寶産品能否實現其“賣點”中的7%，成為市場的焦點所在。

　　此次支付寶在銷售時還採取了預約銷售方式，用戶需要進入預約頁面，將資金轉入餘額寶完成預約，在預約等候期間享受餘額寶增利寶貨幣基金收益，預約截止到2月13日。2月14日元宵節上午，餘額寶用戶可通過活動頁面或支付寶錢包通知購買該産品，購買産品的資金只能來自餘額寶。按照活動規則，餘額寶用戶在預約成功之後，每個用戶僅限購2000份，每份為1000元，即單個投資者的參與上限為200萬元人民幣。

　　市場人士分析，支付寶此次推出的餘額寶用戶專享權益2期應該對接的是保險産品，故能承諾“保本保底”。

　　支付寶人士表示，雖然餘額寶給6100萬用戶帶來了不菲的收益，但不同的用戶有著不同的財富增值需求。“餘額寶的定位是個人客戶的現金管理工具，現金管理就是把平時的流動性資産，要隨時拿出來花的錢放在裏面，兼顧收益的，所以支付便利和收益相比更要保障前者。專享權益2期針對的客戶理財需求是把一段時間內不打算花的錢存起來，換一個相對高的收益，這個也是未來支付寶理財業務研發産品的思路。”

　　據消息人士透露，支付寶內部正在抓緊研發餘額寶的升級版。“新的産品和餘額寶一定會有錯位，在期限和收益上，會高於目前市面上貨幣基金的收益。按照目前支付寶對無線端的重視，不出意外，高收益理財産品會率先在支付寶錢包推出。”記者 黃倩蔚