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神木101億集資案崩盤 多名政府官員牽涉其中

2013-07-25 09:06 來源:新京報 字號:       轉發 列印

神木101億集資案崩盤 多名政府官員牽涉其中

  今年7月15日,陜西省神木縣民眾在廣場的聚集事件,再次將神木民間借貸推向風口浪尖。

  截至今年7月11日,神木縣法院今年共受理民間借貸糾紛案件2771件,已經超過去年的2015件,更是2011年的四倍多。近年來,神木呈現全民借貸集資之勢,可見一斑。

  去年年底,神木億萬富豪張孝昌靠借貸打造的“黃金帝國”資金鏈斷裂,張孝昌被批捕,民間借貸市場崩盤。

  作為當地迄今為止涉案數額最大的以炒黃金白銀為目的的集資案,張孝昌借貸資金累計101億元,涉貸人員1380人,涉貸公司56家,而其背後多名政府官員亦牽涉其中。更有知情人指出,張孝昌以總價7000萬元的抵押物向銀行貸款4億,而後銀行職員違規操作,又讓張獲得4億貸款。

  7月12日,陜西省神木縣,李曉華收到一條短信,“神木經濟一落千丈,神木人民人人要賬,三角債務你拖我拖,現任領導要跑神木不得解放,定於15日上午10時在廣場集會”。

  三天后,李曉華參與集會。

  縣政府對面的人民廣場,有上千民眾聚集。他們聽聞神木財政已被揮霍殆盡,要求縣委書記雷正西在調任前,解決好縣裏存在的各種問題。

  密匝的人群中,百餘人和李曉華一樣,都是民間借貸危機中的散戶,他們都是債主,借貸者叫張孝昌。

  西安一名官員告訴新京報記者,他看到一份審查資料上顯示,從2008年11月至2012年12月,四年間,張孝昌共借貸資金101億元,涉貸人員1380人,涉貸公司56家。

  多名借貸者稱,保守估計,此事波及人數超2萬人。

  2012年底,張孝昌資金鏈斷裂。這名靠民間集資炒作黃金白銀的神木大戶,其擁有的“黃金帝國”于一夜間傾塌,引發眾多債主恐慌。

  “金山”崩塌

  2012年12月1日,這座集資金字塔崩塌。張孝昌關閉金店,連夜出走西安。在西安李家村,與張關係密切的兩名戰友找到他,勸説他回神木解決問題。第二天,張的親家喬治國向神木縣公安局報警

  7月17日,神木官方向媒體通報:虧空一説是無中生有,目前縣裏打擊和處置非法集資工作正在有序開展。

  這李曉華想起他恐慌的第一天。

  2012年12月1日,幾乎一夜之間,李曉華看到張孝昌的三家金店全部關門,櫃檯裏的金子蕩然無存,數十名借貸者圍在店外,才知出了大事。

  作為散戶,李曉華曾借貸給張孝昌100萬元,張給出的月利率達3%,而當時銀行僅為0.7%左右。

  事實上,出事前,已有跡象表明張孝昌的資金鏈出了裂痕。

  去年11月,馮喜等幾名散戶多次接到張孝昌的電話,張説資金週轉不開,希望他們能追加貸款。此前借給張孝昌60萬元的馮喜,在這次借貸大潮中屬於小魚小蝦。

  多位散戶説,此前,要想借給張孝昌錢,是要托關係求人的。

  去年11月20日,張孝昌家的保姆從他在新世紀廣場的店中拿走了價值5萬多元的黃金;11月30日,一名散戶拿走了2000多克價值75萬元的黃金;張孝昌的親家母也取走了一部分金條和手鐲。

  2012年,煤炭市場低迷,價格從2010年的每噸600多元回落到400多元,神木一些煤炭大戶要求從張孝昌手中撤資。此外,張孝昌曾以5%左右的月利率放貸給需要資金週轉的煤老闆,一些煤老闆亦無法短期內還貸,加之黃金價格持續下跌,張的黃金和紙白銀生意嚴重虧損,愈發無力償還鉅額利息。

  2012年12月1日,這座集資金字塔崩塌。張孝昌關閉金店,連夜出走西安。在西安李家村,與張關係密切的兩名戰友找到他,勸説他回神木解決問題。第二天,張的親家喬治國向神木縣公安局報警。

  一名戰友表示,因擔心在榆林機場被散戶們圍堵,張孝昌在西安租了輛車,5日晚到達神木後,被警方控制,監視居住。

  2013年1月16日,警方對張孝昌解除監視居住,轉入刑事拘留;2月2日,檢察院對張孝昌批捕。

  大戶抽身

  為填補虧空,當天,工商銀行將張孝昌質押的3.3噸黃金拋售,五大戶隨後也把張孝昌名下的120多噸紙白銀拋售一空。兩項拋售,銀行和五大戶共套現19億

  銘建司法鑒定所鑒定顯示:張孝昌累計虧損40億,其中炒黃金白銀虧損1億,兌付利息38億多元;張孝昌折合資産4.4億,欠431名散戶本金12億元。此外,張孝昌名下還有12億不明資金流出,其中不包括打入兒子張鵬和兒媳的賬戶的2.8億元。

  因在北京擁有41套房産而聞名全國的“房姐”龔愛愛,也曾經手貸款給張孝昌1.2億元。

  在張孝昌的債主名單中,中國工商銀行神木支行和數十位大戶是放貸的主力。神木支行先後貸出8億;僅牛文兒、郭振江、張振平、張和平、牛勇五位大戶,就貸給他13億。同時,這五位大戶也掌握著張孝昌紙白銀的賬戶和密碼。

  據一知情人士透露,這些大戶多是煤礦、典當行和企業的大老闆,也包括部分神木縣退休官員,以及與現任官員關係密切人士。

  張孝昌案發後,相關部門並未馬上凍結張孝昌的資産。

  為填補虧空,當天,工商銀行將張孝昌質押的3.3噸黃金拋售,五大戶隨後也把張孝昌名下的120多噸紙白銀拋售一空。兩項拋售,銀行和五大戶共套現19億。

  張的戰友説,五大戶不懂如何在網上拋售紙白銀,拋售一直持續到12月10日。

  這其實是張孝昌不願見到的。其戰友説,早在12月1日,張孝昌曾多次給神木公安局經偵大隊打電話,要求凍結自己的紙白銀賬戶,“擔心五大戶會拋售。”

  一份內部知情人提供的“張孝昌處支付存款大戶利息明細表”顯示,張孝昌曾支付的利息,牛文兒1.6億、郭振江(和公司)3億、張振平、王玉鳳夫婦5億多元。

  該明細共32人,利息涉及金額26.03億。明細中説明一項顯示:有個別人本息已取走。

  在被監視居住期間,張孝昌的戰友曾問到底給大戶們付了多少利息,張回復的短信內容與上述明細表吻合。

  張孝昌案發,銀行和部分大戶安全脫身,諸多散戶被套牢。

  散戶李曉華説,一年下來,他只收到10萬元利息,100萬的本金卻拿不回來了;找親戚朋友湊齊了81萬、現在只收到2.3萬元利息的馮喜,現在天天被親朋追債。

  神木“財神”

  很多散戶都知道,張孝昌有六輛車,分別是賓利、賓士、路虎、奧迪、別克和一輛跑車。張家雇3個保姆,“聽説光保姆月薪就8000多”

  張孝昌何許人,能讓銀行和大戶慷慨解囊、上千人為他掏出積蓄?

  近幾年,在神木,很多人稱張孝昌為財神,一是他自己錢多,二是他能給別人帶來鈔票。

  張孝昌,1958年生,神木縣人,農民出身。

  1979年,當了三年兵的張孝昌從部隊復員後,到南京、揚州一帶打工,曾給豆腐坊送過黃豆,走街串巷做過賣貨郎。這期間,他學會了銀器加工的手藝。

  上世紀80年代初,他回到神木,開了家銀器鋪,將銀元熔化後打造手鐲、耳環等飾品,後來又開了“張孝昌金店”。20多年裏,神木煤炭經濟興起,許多煤老闆出手闊綽、穿金戴銀,也成就了張孝昌的資本原始積累。

  他的初中同學李平回憶,成了大老闆的張孝昌隨身裝兩種煙,軟中華和23塊錢一盒的芙蓉,見到領導、老闆就遞軟中華,自己抽芙蓉。

  李平説,張孝昌在神木有兩套房産,為了去公司方便,他在北大街路西工委家屬樓租了一套房子,長居於此。

  但在家屬樓樓長于明國看來,張出手大方,為人張揚。家屬樓供暖鍋爐改造,張執意不讓房東交錢,自掏腰包墊付了8000元的改造費。“他還養過一隻藏獒,給藏獒喂的是豬蹄。”

  很多散戶都知道,張孝昌有六輛車,分別是賓利、賓士、路虎、奧迪、別克和一輛跑車。張家雇3個保姆,“聽説光保姆月薪就8000多。”

  多位散戶説,張孝昌的金店慶典,不但排場大,還請來了俄羅斯模特,每個模特勞務費3萬,這在有40多萬人口的神木縣被口口相傳。

  種種奢華,使得散戶們對張孝昌的實力深信不疑。

  空手套白狼?

  與張孝昌關係密切的人士透露,用從銀行的貸款購置黃金、作質押,再次貸款,這無異於“空手套白狼”,可這第二次的4億元貸款,還是成功了

  張孝昌踏入億萬富豪的行列,是從2008年起。

  2008年前後,他以總價值7000萬的新世紀廣場一樓商鋪和黃金珠寶城作抵押,從中國工商銀行神木支行貸款4億。

  彼時,神木煤炭業興盛,為煤礦融資的民間借貸方興未艾,已發跡的張孝昌開始涉足民間集資。

  他先利用銀行的4億貸款,加之部分民間資本,購置了3.3噸黃金,並將黃金作為質押擔保,再次向工商銀行神木支行貸款4億元。

  與張孝昌關係密切的人士透露,用從銀行的貸款購置黃金、作質押,再次貸款,這無異於“空手套白狼”,可這第二次的4億元貸款,還是成功了。

  該人士説,第二次張孝昌本人貸不了款,是工行神木支行的37名員工幫了他的忙。“按照規定,銀行員工自己不能貸款。”神木支行的37名員工分別找人冒名頂替貸款,張孝昌再用黃金為37人做擔保,其中34人各貸款1000萬、3人各貸款2000萬,再轉借給張孝昌。

  “貸款成功後,張要付給工行國家規定的月利率0.728%,還要再付3.3%的利息,銀行吃2.5%的利息差。”該人士表示,張還給37名冒名者每人7.5萬元風險費。

  針對上述説法,今年一月份,負責此案的專案組組長張宏智向散戶們證實,張孝昌確實作為擔保人,通過37位聯名借款人,從銀行貸出了4個億。

  新京報記者獲得的一份工商銀行借款憑證顯示,2012年3月28日,康某從工商銀行貸款一千萬元。內部知情人士證實,康某就是銀行內部員工找的冒名頂替人。

  以此方式,張孝昌共獲得8億元貸款。對於上述貸款情況,7月19日,工商銀行神木支行一名行長表示,無權接受記者採訪。

  手上“閒錢”較多,加之張孝昌與銀行關係密切,神木個體老闆牛文兒、張振平、張和平、郭振江、牛勇五個大戶也決定貸錢給他。

  五大戶先後給張孝昌放貸13億元,月利率3.3%,每三個月支付一次利息。張用這筆資金買了147噸紙白銀。

  風險意識

  大部分散戶也從中借貸,以較低的月利率匯集資金後,再以高息放貸給張孝昌,賺差價。“每個散戶身上都背著七八個親戚朋友,保守估計,得涉及2萬多人。”散戶馮喜説

  銀行貸出鉅款、五大戶注入鉅資的消息不脛而走,在神木縣引起轟動。獲得鉅額資金的張孝昌開了三家黃金珠寶城,幾乎壟斷了神木縣的黃金珠寶行業。除了炒作黃金白銀,還將部分貸款以5%左右的月利率放貸給需要資金週轉的煤老闆,從中賺差價。

  更多散戶開始把錢借給張孝昌,月利率2.5%-3%不等,每仨月付一次利息。

  多位散戶稱,在投資之初,腦子裏沒有想到風險二字,想到的只是投入越大,賺得越多。

  大部分散戶也從中借貸,以較低的月利率籌錢,再高息放貸給張孝昌,賺差價。“每個散戶身上都背著七八個親戚朋友,保守估計得涉及2萬多人。”散戶馮喜説。

  他們的自信來源於“聽説陸續有人把錢貸給張孝昌,感覺張的信譽還不錯。早期的放貸者幾乎都收到了高額利息。”在李曉華看來,“人跑了,放在銀行裏的黃金可跑不了。”

  7月19日,記者從散戶手中獲取上百份張孝昌案中的借條借據,借據金額從幾萬到上千萬不等,大部分借款憑證是張孝昌手寫的。其中一張借據只有一句話:“今收到某某人民幣一千五百萬元整(利息三分整)”,落款為張孝昌。

  此外,借貸公司也向張孝昌及其妻兒放貸。多份神木縣民信小額貸款公司借款借據顯示,貸款金額一百萬,借款用途為:養殖。

  張孝昌案發生後,神木已有兩人死亡,均與此案有密切關係。2012年12月12日,神木人武安詳在西安一酒店割腕自殺,據了解,他曾在張孝昌處投入600萬元;今年1月23日,神木縣國內安全保衛大隊政治教導員張英被發現服毒死亡,被初步認定為自殺。據稱,他生前開了家典當行,數千萬元貸款收不回來了。

  專案組長是疑犯遠親?

  多位受訪者表示,專案組組長張宏智和案件核心當事人張孝昌有親戚關係。張宏智與張孝昌的妻子張秀琴是遠房堂兄妹

  “大戶脫身了,我們被套牢了。”這成為散戶們最不滿的原因。

  群體性事件也開始凸顯。五大戶拋售紙白銀的消息被傳出後,今年2月4日,數百散戶聚集在牛文兒為股東之一的神木天峰大酒店門前,打橫幅向牛文兒討債。

  神木一位參與此案的集資者,曾數次與專案組組長張宏智吃飯。席間,張宏智告訴眾人,牛文兒在2月4日被散戶圍堵時,曾給神木縣委書記雷正西發短信求救。張還當眾掏出手機,讓眾人查看短信內容。

  2012年12月6日,張孝昌被控制的第二天,神木縣成立“12·6專案組”,處理張孝昌黃金集資案。

  專案組組長是張宏智,身份是神木縣政協主席、原縣政法委書記。縣長助理劉光秀、公安局政委杜林協助此案。7月19日,神木縣政協工作人員向新京報記者證實,政協主席張宏智確實擔任該案組長。

  多位受訪者表示,專案組組長張宏智和案件核心當事人張孝昌有親戚關係。張宏智與張孝昌的妻子張秀琴是遠房堂兄妹。並多次質疑其政協主席身份能否主抓此案。

  新京報記者獲取的一份張宏智給散戶們通報案情進展的視頻,這份今年3月3日拍攝的視頻中,張宏智對散戶們表示,“這個案件是縣委書記雷正西安排我負責的。”

  3月29日,散戶們向專案組遞交材料,請求拘捕張孝昌的妻子張秀琴,兒子張鵬、張元利。據了解,張秀琴、張元利、張鵬也分別參與集資,數據顯示,張秀琴簽字的條據數額2000萬,張元利1000萬,張鵬1億。張宏智在該材料扉頁上寫道:請杜林對此予以高度重視,該事項群眾多次反映,務必依法公正辦案。

  但截至目前,警方並未對其批捕。

  事實上,在已知的431名散戶中,也有不少當地領導,甚至包括西安地區的官員。

  這也導致,在處理張孝昌案件上,各方勢力雲集。

  為了引起省裏重視,今年3月份的陜西省人代會期間,一名散戶代表曾在飛機上“偶遇”一位省級高官,遞交了張孝昌案件的材料。(應當事人要求,文中部分人物為化名)

[責任編輯: 王君飛]

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