無論銀行是否承認，以餘額寶為代表的網際網路金融，已經讓銀行業甚至整個金融業為之動容。當穩重的金融業遇上多變的網際網路，一場不可避免的戰爭就此打響。但究竟能碰撞出多少火花，只能拭目以待。不可否認的是，在網際網路時代，蚍蜉真的能夠撼動大樹。
金融業已變天？
銀行：影響遠沒有想像的那麼大
網際網路：已經進入“春秋戰國”初期，而這只是開始
“如果銀行不改變，那麼我們將改變銀行。”當馬雲第一次向世界説出他的想法，幾乎所有銀行大佬都認為他是瘋子。但如今真正要瘋的人，卻正是這些銀行大佬。金融業真的會因為網際網路的進入“變天”嗎？
在銀行看來，“寶寶軍團”只不過是在心理上對客戶産生了影響，只是“鬧得歡”。一位股份制銀行人士向北京晨報記者坦言，儘管餘額寶等産品如此火熱，但對銀行實際的影響十分有限。“餘額寶整個規模也不過3000億元，相比銀行高達46萬億的存款十分微小，影響遠沒有想像得那麼大。”
在他看來，銀行原本二八定律中的有效客戶依舊沒有改變。“例如私人理財用戶就很少關注網際網路理財産品，畢竟銀行所配置的資産收益，遠比網際網路理財産品高得多。”
不過，北京軟體和資訊服務交易所副總裁、網際網路金融研究室執行主任羅明雄認為，如今的金融行業已經進入“春秋·戰國”時代初期，讓銀行意識到了真正的挑戰和改變，而這只是開始。
銀行已被逼入兩難？
羅明雄：在沉默中死亡的預言並非信口開河
郭田勇：對傳統金融的影響被誇大了
面對網際網路金融的入侵，不少銀行開始了自己的反擊之路。
民生銀行在去年推出活期5%收益的銀行卡，被業界譽為反擊“餘額寶”類産品的第一槍。而平安集團董事長馬明哲兩度為平安銀行類餘額寶産品“壹錢包”站臺宣傳……種種跡象顯示，銀行已經開始行動了。但銀行真的已經被網際網路公司逼向十字路口了嗎？
羅明雄認為，銀行以存、貸款業務為主，也就是説，銀行只是個債券仲介，而網際網路金融按照如今的發展趨勢也正好是可以替代的仲介角色。如果銀行不改變，則將面臨“金融換媒”，也就是從銀行轉向網際網路金融的窘境。
“但銀行也進退兩難。”羅明雄解釋道，如果銀行反擊，這勢必是一場“不平等的戰爭”。相較于網際網路公司而言，銀行戴著沉重的監管鐐銬，創新空間和靈活性不如網際網路公司。而一旦做出變化，息差就會降低，勢必降低銀行自身的利潤空間。但反過來，如果銀行不反擊，隨著網際網路金融的發展，其便利性和對銀行的可替代性，也會使得銀行的用戶減少，雖然短時間內不會撼動銀行的大佬地位，但沉默中死亡的預言恐怕並非信口開河。
不過，在中央財經大學金融學院教授郭田勇看來，當前網際網路金融存在著泡沫，其對傳統金融的影響被誇大了。“網際網路金融解決渠道替換是沒有問題的，但對傳統銀行風險管理的功能進行替代是有問題的，完全替代銀行風險管理比較難。”
在他看來，未來傳統金融與網際網路將是競合的關係。“無論渠道為何，但核心仍然是金融。而銀行的風控能力是網際網路行業無法替代的。”
金融PK“寶們”誰能贏？
水皮：如果利率市場化來了，“寶們”的好日子也就到頭了
白澄宇：中國金融業推向新的改革之路
經濟評論家水皮認為，支付寶們賺的是技術革命的差價、思想觀念的差價、制度安排的差價，表面上看是銀行的錢，實際上是市場化的錢。但如果真正利率市場化到來了，恐怕支付寶們的好日子也就到頭了。且不論好日子是否還能繼續，但網際網路金融對利率市場化的反促作用是被業界認可的。
在中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇看來，網際網路將中國金融業推向新的改革之路。“網際網路金融在宏觀上既可促進金融改革，向著市場化方向發展，在微觀上還可改善對小微企業的金融服務，有利於普惠金融體系的建設。”
中國人民銀行金融研究所所長金中夏則認為，網際網路金融對利率市場化乃至整個金融市場化的發展是個極大的推動。在他看來，網際網路金融的發展使大量的非金融機構得以提供金融服務，降低了金融服務的準入門檻，銀行、證券和保險這些不同領域的業務得以互相滲透，分業經營和監管的格局受到了衝擊。(記者 姜樊)
證監會：
正制定網際網路金融規則
日益火爆的網際網路金融該怎樣監管？上週五，證監會新聞發言人張曉軍表示，網際網路金融的本質還是金融，應遵守現行金融監管的基本規則。同時，網際網路金融也具有不同於傳統金融的特點，需要針對其特點作出有針對性的監管安排。
2013年，天弘基金憑藉餘額寶一舉晉級前十大基金公司行列，P2P高達傳統金融産品數倍的投資收益和投資途徑備受追捧。而近年來，移動支付、網上銀行、手機銀行、雲金融等新型業務正在悄悄走進人們的生活。證監會表示，作為新生事物，網際網路金融利用現代資訊技術，有利於提升金融服務品質和效率，降低成本，緩解中小微企業融資難問題，證監會持支援態度。
但是，目前網際網路金融也存在一些問題和相關風險，需要加以規範和引導。針對網際網路金融具有不同於傳統金融的特點，應該對其做出針對性的監管安排。證監會未來將與相關部門互相配合，抓緊研究相關規定，促進網際網路金融健康發展。
有消息稱，央行目前正在同銀監會、證監會和保監會協作，制定措施保護消費者資訊不被盜竊或濫用，確保網際網路投資産品進行充分的風險披露，抑制非法集資行為。分析人士認為，如果監管政策出臺，意味著網際網路金融的監管空白期將結束。(記者 王潔)
[責任編輯： 林天泉]
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