網際網路保險為啥難“互聯”？奇葩險頻出，理賠不便

　　網際網路保險為啥難“互聯”？

　　碎屏險理賠不易 奇葩險層出不窮

　　網際網路保險的興起讓買保險變得十分便捷，但購買的過程雖然簡單方便了，後續的服務、理賠體驗卻讓不少人感到失望。與此同時，網際網路保險也存在這各種各樣的問題和風險。此前中國保監會就披露，2017年網際網路保險消費投訴同比增長了63.05%。網際網路保險為啥這麼難“互聯”？

　　碎屏險理賠難頻遭吐槽

　　碎屏險是近兩年各家網際網路保險都在推的一款産品，因為購買方便，不少人都選擇花一兩百元給自己的手機或平板電腦螢幕買一份保障，然而在理賠時卻發現不是想像的那樣美好。

　　陳女士的蘋果手機螢幕已經是第二次摔碎了，上一次，她找了一家到府維修的換了螢幕，花了300多元。後來，一個偶然的機會，她買了一家網際網路保險公司推出的碎屏險，所以這一次螢幕又摔碎了她也沒擔心，覺得有了保險就不用自己花錢了。但是當她給保險公司打完諮詢電話後，卻選擇了放棄理賠。

　　“太麻煩了！”陳女士説，她原本以為碎屏險和醫療險一樣，自己去找維修機構換螢幕，然後保險公司報銷相應的費用，但實際情況卻是要把手機寄到指定的維修點，修好之後再寄回。“我本來想自己送到維修點，反正換螢幕也就1個小時，結果北京還沒有維修點。”陳女士抱怨説，“這一來一回至少要10多天，我又沒有備用手機，而且我的手機綁定的蘋果的賬號、支付寶這些都得登出，太不方便了。”放棄保險理賠後，陳女士又花了300元換了螢幕。“以後不會再買這種保險了。”陳女士説。

　　王先生對碎屏險的感受與陳女士一樣。去年“雙十一”他在京東購買了一台iPad，同時選購了一份兩年期的碎屏險。前兩天iPad螢幕出現了裂痕，當他得知要把iPad寄到上海去修理後猶豫了，“現在車險都‘閃賠’了，還以為網際網路保險會更方便呢。”

　　網際網路保險投訴增長63.05%

　　除去理賠不方便外，實際上，網際網路保險的風險也不少。

　　春節前保監會曾經發佈關於線上平臺“搭售”保險的風險提示，指出某些線上旅遊平臺(OTA)或網上APP在訂購機票、火車票時被默認勾選“搭售”保險，提示消費者注意風險。但是在春節期間，不少售票平臺仍然以默認勾選方式出售保險，消費者就很容易在不知情的狀況下購買。

　　各種各樣的奇葩保險也都是網際網路保險的産物。此前的鹿晗戀愛險、違章貼條險都曾出現在保監會的風險提示裏，還有熊孩子惹禍險、扶老人被訛險、忘穿秋褲險、美廚娘關愛險、腸胃險、痘痘險……但事實上，這些所謂的網際網路保險並不保險，不但有詐騙和非法集資嫌疑，甚至有博彩性質，會損害消費者權益。

　　保監會此前公佈的2017年度保險消費投訴情況顯示，去年全年接收到的網際網路保險投訴高達4303件，同比增長63.05%。涉及非保險公司自營網際網路銷售平臺的投訴3821件，佔網際網路保險消費投訴的88.80%，具體涉及127家各類網路銷售平臺。其中，攜程網、支付寶、微信、淘寶等4家大型網際網路平臺的投訴佔非保險公司自營平臺投訴的47.87%。而網際網路保險消費投訴反映問題主要集中于銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分等。

　　巨頭紛紛入場能改變什麼？

　　有機構預測，到2020年，網際網路保險行業有望達到4000億到1.75萬億元的規模。這麼大的一塊蛋糕，網際網路巨頭都紛紛入局。

　　保監會日前發佈公告，批准美團全資子公司重慶金誠互諾保險經紀有限公司獲得保險經紀業務牌照，美團正式入局網際網路保險。而此前新浪也開始推出保險産品。螞蟻金服、騰訊、百度、京東更是早已進入網際網路保險領域。

　　網際網路巨頭在保險領域的市場機會，包括技術、對網際網路的感覺、情景化的行銷等方面，有傳統保險公司無法相比的優勢，比如，把持巨大流量入口的BAT擁有大量的數據和銷售渠道，能夠對用戶進行精準定位，從而有助於産品觸達客戶需求，提高保單成交率。同時，BAT所具有的社交屬性有助於其推出相應的創新保險産品，併為保險産品的銷售效率賦能，達成體驗共用、口碑行銷效果。

　　有調查顯示，在移動互聯技術下崛起的80後、90後更加注重便捷使用和消費體驗，76%的人群願意為高品質産品和極致服務付費，這也為網際網路保險通過産品服務創新接觸客戶提供更多可能。但另一方面，網際網路保險如果不能解決用戶體驗上以及産品安全上的問題，恐怕仍會遭到消費者的拋棄。記者 王莉