人到中年，上有老、下有小，生活壓力大，工作負擔重，良好的理財規劃至關重要。本文描述的是一個典型的"理財迷茫型"家庭——夫妻雙方雖有基本的社保，但其他保障卻幾乎為零，且養老規劃還未提上日程。正在讀大學的孩子面臨著出國深造的機會。

　　案例：

　　王先生，45歲，年收入5-6萬元，有社保、公積金、補充醫保。妻子，42歲，醫生，年收入4-5萬，有社保、公積金、補充醫保。兒子，19歲，正在讀大學二年級。家庭每月總收入約7000元，年收入約10萬元。每月生活支出大概2000元，另外，每月住房還貸2000元。存款20萬元，均為活期。股市投入了10萬元。有兩套住房，一套是全款一次性付清的，市值約60萬；另一套是兩年前按揭的，市值約80萬左右。

　　建議：

　　保障規劃建議：

　　立刻進行風險保障規劃，提高抗風險能力。建議各購買15年繳費的20萬保額的重大疾病保險和30萬保額的意外保險，風險保障至65歲退休，年保費2.5萬元左右，若風險未發生，到65歲退還現金40萬，可作為養老補充。

　　養老規劃建議：

　　45歲距離60歲只有15年的時間了，比較緊迫。在制訂規劃時，要遵循"本金安全、適度收益、抵禦通脹、有一定的強制性"這四大原則。

　　目前先生本人和愛人都有社保養老，未來10～15年退休後每月大概有1800元的養老退休金，但是明顯不夠。建議立即購買養老年金保險(你和愛人每人每年投資2萬元，投資15年，總計投資60萬元，購買"浪漫金秋"年金養老保險，從60歲開始每人每月領取1650元，直至79歲，80歲時兩人總賬戶餘額為46萬，總計回報109.8萬)，這樣，加上社保養老，15年後你和愛人平均每人每月領取的養老金為3450元，可以領取到79歲。

　　投資理財建議：

　　1.家庭應急金準備：一般拿出家庭6個月的收入，大約50000元作為應急。

　　2.購買一些黃金，雖然風險較高，但從長期來看收益較好。

　　3.配置一些基本面和行業成長較好的股票

　　4.定期定額投資基金以及投資穩健類銀行理財産品

　　5.購買七年期記賬式國債。

　　6.可把其中一套房産出租，收益約2000元，作為養老補充。(環球外匯網)