人到中年 養老規劃必須提上日程

2009-11-27 08:42     來源:新華網     編輯:胡珊珊
  人到中年,上有老、下有小,生活壓力大,工作負擔重,良好的理財規劃至關重要。本文描述的是一個典型的"理財迷茫型"家庭——夫妻雙方雖有基本的社保,但其他保障卻幾乎為零,且養老規劃還未提上日程。正在讀大學的孩子面臨著出國深造的機會。

  案例:

  王先生,45歲,年收入5-6萬元,有社保、公積金、補充醫保。妻子,42歲,醫生,年收入4-5萬,有社保、公積金、補充醫保。兒子,19歲,正在讀大學二年級。家庭每月總收入約7000元,年收入約10萬元。每月生活支出大概2000元,另外,每月住房還貸2000元。存款20萬元,均為活期。股市投入了10萬元。有兩套住房,一套是全款一次性付清的,市值約60萬;另一套是兩年前按揭的,市值約80萬左右。

  建議:

  保障規劃建議:

  立刻進行風險保障規劃,提高抗風險能力。建議各購買15年繳費的20萬保額的重大疾病保險和30萬保額的意外保險,風險保障至65歲退休,年保費2.5萬元左右,若風險未發生,到65歲退還現金40萬,可作為養老補充。

  養老規劃建議:

  45歲距離60歲只有15年的時間了,比較緊迫。在制訂規劃時,要遵循"本金安全、適度收益、抵禦通脹、有一定的強制性"這四大原則。

  目前先生本人和愛人都有社保養老,未來10~15年退休後每月大概有1800元的養老退休金,但是明顯不夠。建議立即購買養老年金保險(你和愛人每人每年投資2萬元,投資15年,總計投資60萬元,購買"浪漫金秋"年金養老保險,從60歲開始每人每月領取1650元,直至79歲,80歲時兩人總賬戶餘額為46萬,總計回報109.8萬),這樣,加上社保養老,15年後你和愛人平均每人每月領取的養老金為3450元,可以領取到79歲。

  投資理財建議:

  1.家庭應急金準備:一般拿出家庭6個月的收入,大約50000元作為應急。

  2.購買一些黃金,雖然風險較高,但從長期來看收益較好。

  3.配置一些基本面和行業成長較好的股票

  4.定期定額投資基金以及投資穩健類銀行理財産品

  5.購買七年期記賬式國債。

  6.可把其中一套房産出租,收益約2000元,作為養老補充。(環球外匯網)

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