存活期享定期利息 銀行力推定活通對抗各種“寶”

　　對投資者而言，如何保持資金的流動性是最頭疼的部分。存活期利息低，存定期又擔心發生提前支取時損失投資收益，貨幣基金以及網際網路理財産品又是非保本理財産品，收益率不可預期。北京商報記者了解到，部分商業銀行針對個人客戶流動資産管理需求，推出了相應的産品，讓客戶既可享受活期存款的高流動性，又可獲得定期存款的穩健高收益。分析人士認為，在各種“寶”的影響下，銀行大量活期存款流失，此舉可以防範各種“寶”的“吸金大法”。

　　日前，廣發銀行推出“定活智慧通”存款産品。“定活智慧通”存款産品最大賣點就是既保有活期存款的便利，又根據資金實際留存時間為客戶提供保本保收益的現金管理工具。客戶在辦理“定活智慧通”存款後，若發生提前支取（含部分提前），支取部分則按照實際存期分段計算定期及活期兩部分利息，為客戶提供最佳利息組合收入。

　　據悉，“定活智慧通”存款産品有3個月、6個月及一年不同存期可供選擇，同時可享受存款利率較基準利率上浮10%。

　　值得注意的是，在不久前民生銀行推出“直銷銀行”之際，同樣推出類似的“隨心存”業務，電子賬戶資金達到起存條件1000元，系統將自動生成期限一年的隨心存賬戶。北京商報記者了解到，與定期存款不同，“隨心存”可以隨時支取，資金存期滿一年，增值收益率取一年期人民幣整存整取存款利率；滿半年不足一年，增值收益率取半年期人民幣整存整取存款利率，如此類推。

　　北京商報記者發現，如果以10萬元為例，通過這類産品所得利息是普通半年存款利息的7倍，兩者差別高達616元。

　　廣發銀行個人銀行部相關負責人給記者算了一筆賬，假設客戶劉小姐於今年3月1日辦理了一筆10萬元的6個月“定活智慧通”存款，而她在6月4日全額提前支取了該筆存款，如客戶不辦理“定活智慧通”存款産品，將以活期利率計算，獲得利息收入約102元。如客戶辦理該筆存款將分兩段計息。其中，2014年3月1日-6月1日按照該行掛牌三個月定期存款利息（即2.86%）計息，獲得715元利息收入；6月1日-4日期間按照活期利率計息，獲得利息收入3元，組合計算辦理“定活智慧通”存款産品後劉小姐獲得實際利息收入為718元。

　　其實，這類新産品的推出也增加了商業銀行在鎖定客戶時需要付出的成本。一位股份制銀行相關人士直言，個人存款從銀行大幅流出，其實是增加了商業銀行的利率成本。各種“寶”通過購買貨幣基金的方式，90%以上又以大額協議存款回流至銀行變成存款。所以商業銀行必須改變以往傳統的等著錢來的心態，加速創新和改變，通過更多的新方式吸引客戶。