餘額寶一炮打紅 比收益比靈活為你鑒“寶”

　　活期寶7天年化收益率6.635%,是活期存款的18.95倍;活期寶7天年化收益率6.783%,是活期存款的19.38倍……最近一段時間,東方財富網的首頁上,每天都有這樣的理財資訊,有的報道甚至以“活期寶”挑戰“餘額寶”為題吸引讀者。

　　自6月17日支付寶“餘額寶”上線並一炮打紅以後,6月26日,東方財富旗下天天基金也宣佈一款收益猛于“餘額寶”的新型投資工具“活期寶”上線。當天東方財富股價封于漲停,之後又拉出兩個漲停板,昨天又以6.4%的漲幅位居A股漲幅榜前列。

　　“活期寶”到底是怎樣的一款理財産品?與“餘額寶”有什麼樣的區別?近日,記者先後開通“活期寶”和“餘額寶”進行了一番體驗。

　　單天收益PK　餘額寶小勝活期寶

　　根據天天基金網上對“活期寶”的提示並開戶成功後,7月4日上午,記者從工商銀行的工資卡(儲蓄卡)充值了1萬元。充值後默認基金為南方現金增利貨幣A(相當於購買了該貨幣基金),也可以更換其他默認充值基金(目前只有華安現金富利貨幣A)。當天“活期寶”公佈的7天年化收益率為6.459%。到第二天下午4點多,記者看到利息為1.25元,低於6.459%的年化收益率。

　　天天基金的客服人員告訴記者,7天的年化收益率是根據過去7天的收率計算出來的,具體的收益情況,應看基金公佈的每萬份凈收益。7月5日也就是上週五,南方現金增利的每萬份收益為1.2464元,而華安現金富利雖然公佈的7天年化收益率只有3.943%,但每萬份收益為1.3434元,高於南方現金增利。

　　查看7月份的活期寶收益,每萬份收益最高的是7月1日,達到2.9168元,折算凈年化收益率為10.65%,之後逐日走低。而公佈的7天年化收益大多在6%以上。

　　那“餘額寶”的收益怎樣呢?記者7月4日通過支付寶賬戶購買了100元“餘額寶”(實際購買的是天弘增利寶貨幣基金),到昨天顯示收益(7月5日、6日、7日三天收益)為4分錢。相當於1萬元兩天收益4元錢。查閱資料發現,7月5日、6日、7日其收益分別為每萬份1.3845元、1.3674元和1.3671元。

　　據了解,無論是活期寶、餘額寶,如果是工作日當天15點之前購買,收益從第二天開始計算;如果是15點之後購買,收益則要從第三天算起。

　　比靈活性　餘額寶T+0,活期寶、現金寶取現要隔天

　　記者通過比較並諮詢客服人員,發現所謂的活期寶、餘額寶,其實都是用來購買貨幣基金,目前市面上的同類“寶”還有匯添富現金寶等等。這類基金産品的投資方向主要是購買國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券(信用等級較高)、同業存款等短期有價證券。從理論上講,貨幣基金也有發生虧損的可能,但因為投資的都是一些高安全系數和穩定收益的品種,所以歷史上幾乎沒有發生過虧損的情況。

　　“歷史上只有兩隻貨幣基金各有一天發生虧損,主要是出現大額贖回時發生違約,但全年還是盈利的。”一位業內人士説。

　　此外,天天基金網的活期寶、匯添富的現金寶、餘額寶均支援多家銀行的銀行卡充值、購買,但均限于借記卡(即用卡裏的資金充值、購買),不能使用貸記卡。

　　不過,每只産品還是有區別的。如活期寶第一次充值最低門檻為500元,第二次充值最低門檻可降至100元。而餘額寶、匯添富的現金寶最低門檻都只有1元。

　　而最大的區別是,餘額寶可以T+0,也就是購買當天即取現,而活期寶、現金寶均要第二天確認以後才能取現。據了解,餘額寶之所以能做到當天取現,主要是由天弘基金公司先墊付資金。記者諮詢了活期寶的客服人員,得到的答覆是:如果是工作日當天15點以前購買活期寶,要第二天下午6點以後才能快速取現,之後可以7×24小時隨時取現;現金寶的客服人員答覆稱,工作日當天15點以前購買現金寶,要第三天才能快速取現;普通取現當天就可以操作,但資金要第三天下午或晚上才能到賬。目前快速取現和普通取現均不收取費用(現金寶只有在使用興業銀行快速取現時收到一定費用)。

　　眾“寶”上演江湖混戰　購買門檻放低至1元

　　“淘寶的買家購買餘額寶比較方便,其他關鍵還要看收益率。”錢哥理財專家、國泰君安投資顧問季誠冠説。也就是説,從理財的角度,三者之間區別不大。而餘額寶是專門為支付寶定制的,既可以理財也可以消費,更有針對性。而活期寶、現金寶面向所有投資者,反而缺乏針對性。

　　與直接購買貨幣基金相比,購買餘額寶、活期寶等的優勢在於,資金的流動性更強,尤其是餘額寶。而活期寶要充值第二天下午6點以後才能7×24小時隨時取現。購買貨幣基金一般是T(指工作日)+1確認,贖回時T+1或是T+2才到賬。

　　另外,直接購買貨幣基金,雖然現在門檻大大降低,但絕大部分均要1000元起步。而現金寶、餘額寶1元的門檻顯然要低得多。不過,目前個別貨幣基金也降低身段,網上購買也出現了100元甚至1元門檻的基金。

　　當然,對於想賺點小錢的老百姓來説,最為關心的是自己的錢是否安全。購買活期寶、現金寶、餘額寶,資金安全如何保證?記者了解到,由於這三個産品實際上購買的均為貨幣基金,而每只基金按證監會規定都有專門的託管銀行。也就是説,購買這些産品後,資金均由相關的銀行進行管理。

　　而交易過程一般也均有銀行進行全程保障,如活期寶即由民生銀行全程保障交易資金安全。資金轉出可轉到眾多銀行的銀行卡。實際上,類似現金寶、活期寶的産品,一些基金公司、券商均有類似的産品,均有託管的銀行,資金還是相對安全的。

[責任編輯： 王君飛]