汽車金融這塊大蛋糕要讓消費者食知其味

　　■ 一週談

　　此前，賓士在推出名為“保值租購”的汽車金融産品時稱，希望賓士的金融滲透率達到30%到50%。另一方面，寶馬汽車目前的金融滲透率在30%左右。

　　所謂金融滲透率，是指通過貸款或融資方式購車所佔總銷量的比例。依據成熟汽車市場的經驗，滲透率的高低一定程度上代表著其銷量的多寡。汽車金融隨著國內汽車消費的日趨成熟而逐漸嶄露頭角。近幾年各車企在汽車金融方面持續發力，絕大部分車企都建立了自己的汽車金融公司，均在未雨綢繆地佈局未來。

　　作為汽車消費方式的一種，汽車金融可以很好地緩解消費者購車時的資金壓力，一定程度上促進了汽車消費。也正是由於上述原因，近幾年汽車金融産品日趨多樣化，零利率零首付是最為常見的産品之一，因其方便、快捷、門檻低等特性而受到經銷商和消費者的歡迎，兩者也均能從中受益。其實，零利率零首付還只是最為簡單的金融産品，隨著融資性租賃、保值租購等方式更為成熟，相信汽車金融産品將隨著市場的發展而逐漸多樣化。

　　相對於汽車金融産品的多樣化和複雜化，消費者對其認知程度還有待提高，零利率零首付之所以受到歡迎，是因為六個字簡明扼要地表述了其産品特性。而隨著汽車金融産品的不斷發展和深化，以及金融産品本身的特性，恐怕大多數産品的表述註定會“不食人間煙火”。讓消費者了解並清楚自身特性，是汽車金融滲透率提高的關鍵，這就要求産品的制定者和銷售商加大宣傳力度，並做好解讀工作。同時，方便快捷是汽車金融産品近些年快速發展的原因之一，在此基礎上，它還應具有“網際網路思維”，從客戶角度出發，滿足其對便捷性的要求。

　　除此之外，汽車金融産品若想有更大的發展，還需在還款方式和車輛處理方面更加靈活多樣。新的汽車金融産品也更多地在此發力，力圖給消費者更多的選擇，這是其發展方向之一，也是各類産品的核心競爭力所在。提供多樣性選擇時，既要兼顧車輛産品的特性，也應充分考慮消費習慣，特別是地區差異，當然還要與自己的支援體系相吻合。

　　汽車金融的發展完善了汽車消費，也帶動了二手車等相關行業的發展。一位德國汽車經銷店的負責人介紹，如果客戶在其店裏貸款購車，在尾款尚未還完而需要更新車輛時，其尾款可以移到下一部車輛上，而二手車將作價回收。這種情形下，汽車金融産品的黏性作用突顯，不但提升了銷量，也幫助賣方獲取了更高的利潤。□何立軍