“以房養老”北京試點：有兜底、可後悔

　　右安門街道成“以房養老”試點。

　　孟曉蘇。 CFP供圖

　　試點片區中近半數老人感興趣 可每月領取現金到去世

　　2013年9月，國務院出臺《關於加快發展養老服務業的若干意見》，意見中指出要“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，“以房養老”這一新的名詞正式進入公眾視野。目前，北京市豐台區右安門街道率先開展了以房養老試點，百餘名參加宣講會的老人中，有半數表示很感興趣。與此同時，國內以房養老的首倡者，幸福人壽保險股份有限公司董事長孟曉蘇向本報記者表示：“我們已經萬事俱備，目前已經有數十名意向老人看過合同，等具體政策落地就可以立刻簽約。”

　　記者調查了解到，無子女的老人和“失獨”老人參與的意向最強，獨生子女對父母參與以房養老也比較支援，與此同時，也有許多老人和子女對此“不感冒”。

　　文/圖本報駐北京記者于夢江 實習生李悅

　　近日，右安門街道成為北京市首個以房養老的試點，在周圍引起了不小的轟動，之前在報紙電視上聽説過以房養老，陳大爺感覺離自己很遠，也不太明白究竟怎樣以房養老，如今，右安門街道辦舉行了宣講會，已有許多老人已經和相關保險公司對接上。

　　現狀

　　北上廣武漢或率先試點

　　根據保監會日前發佈的《徵求意見稿》，以房養老有望在北京、上海、廣州和武漢4個城市先行試點，試點工作至2016年3月31日截止。目前，經保監會批准，幸福人壽等數家保險公司作為以房養老試點，已經準備就緒，將開展相關業務。

　　作為北京以房養老的首個試點，右安門街道辦主任儲建軍向記者介紹，右安門街道辦屬於北京市豐台區，位於南二環至南三環之間，主要包括開陽裏、玉林、翠林三大住宅區，轄區內有60歲以上的老年人近兩萬人，佔總人口20%，是一個典型的老齡化街道，養老需求很迫切。

　　據悉，右安門街道辦此前已向部分老人發放了調查問卷，並收回600多份，還舉辦了以房養老的宣講會，參與宣講會共100名左右的老人，半數人以房養老的意向比較強。而轄區內90多戶無子女老人、失獨老人成為以房養老的主要意向人群。

　　規則

　　年齡越大房子越貴錢越多

　　記者調查了解到，以房養老後每個月能夠領到多少錢，領到什麼時候，是老人最關心的問題。

　　孟曉蘇介紹，房子抵押後，保險公司每月給老人發一筆現金，直到老人去世。而每月能夠領到的具體金額與被抵押的房産價值以及老人的年齡、性別有關，具體到每個人金額都不相同，在房産價值相當的情況下，根據保險行業內部的平均剩餘生命測演算法則計算，老人的實際年齡與平均壽命之差越小，每月能領到的現金越多，女性的平均壽命要高於男性，所以錢會略少，一名70歲的男性老人，若房産有效保險價值為500萬元，每月可以拿到2.5萬到2.7萬元。孟曉蘇介紹，除了可以拿到一筆現金，房子仍然歸老人支配，老人可以自己居住，也可以將房屋出租收取租金。

　　孟曉蘇説，作為我國養老體系的補充，以房養老可以幫助“有房的窮人”，他們名下有房産，但是每月只有很少的退休金，在醫療、看護費用日益高漲的今天，許多普通老人每月2000多元的退休金已然捉襟見肘。孟曉蘇説，“老人手裏有錢了，可以直接提高生活品質。”

　　條件

　　抵押的房産需産權清晰

　　據統計，我國生活在獨居、空巢家庭的老人已高達6200萬人。孟曉蘇告訴記者：“以房養老首先要解決無子女老人、‘失獨’老人。”

　　據了解，在實際的操作中，有許多房産面臨著不能抵押的問題。比如單位分的老公房，由於産權在單位，居住的老人並不能將房産抵押；還有小産權房，也無法抵押。孟曉蘇介紹，“在試點階段，只有産權清晰的房産能夠辦理以房養老，今後，我們會同單位去協商解決這個問題，比如校産房、軍産房、能否幫老人辦理房産證，解決産權歸屬，或者單位承諾等老人去世之後回購房産，只要單位支援，這部分老人今後也可以參加以房養老。”

　　浮動

　　房價上漲老人得更多錢

　　房價並非一成不變，房價的漲跌是否會對老人帶來影響？孟曉蘇説，保險公司將委託評估機構每三年對房屋的價值進行一次評估，如果房價上漲，將會調高每月領取的現金數額，如果房價下跌，保險公司將發揮“兜底”作用，老人領取和目前測算的一樣的金額。

　　除此之外，老人擔心，一旦參與以房養老之後，保險公司中途跑路甚至破産倒閉是否會對自身有影響，對此，孟曉蘇介紹，目前批准參與試點的保險公司都是實力比較雄厚的，註冊資本不少於20億元；上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低於120%。孟曉蘇説：“房子只有在老人去世之後才被保險公司收回，換句話説，保險公司即使倒了，老人的錢拿到手了，房子也在自己名下，有什麼可擔心？”

　　“這麼説我們還賺了。”陳大爺在得到回復後如此説道。

　　九問以房養老試點

　　孟曉蘇：勿擔心70年産權

　　記者：老人的參加條件是什麼？

　　孟曉蘇：國際上將年滿60周歲的稱之為老年人，因此，不論男女，必須年滿60周歲才可以參加。

　　記者：房産證是老人和子女的名字怎麼辦？

　　孟曉蘇：房産證上的名字必須是符合年齡條件的老人的，如果有子女的名字，要先進行更名，將子女的名字去掉。

　　記者：小産權房等能參加嗎？

　　孟曉蘇：試點階段，房屋産權不明晰的不能參加，下一步可與單位協商校産房、軍産房等處理辦法，小産權房政策規定不合法，不能參加。

　　記者：夫妻共同參加以房養老如何算養老金？

　　孟曉蘇：適用於保險業內的雙生命法則，以各自實際年齡與男女平均年齡之差更大的為基準計算。

　　記者：以房養老的有什麼好處？

　　孟曉蘇：開啟房産金庫，釋放消費潛能；放心花錢養老，愉快延長生命；現金資助子女，終生保持尊重；實行遺産稅後，依法避稅管用。

　　記者：以房養老何時可以正式推出？

　　孟曉蘇：保監會具體政策很快出臺，政策出臺後可立即辦理。

　　記者：夫妻離婚了怎麼辦？

　　孟曉蘇：將根據房産證上夫妻各自佔有比例，每月將相應份額的現金打到各自賬戶上。

　　記者：房屋70年産權到期之後怎麼辦？

　　孟曉蘇：根據《物權法》，土地到期自動續期，屆時將有保險公司辦理相關手續，老人每月領取現金將持續到去世。

　　記者：後悔了可以退出嗎？

　　孟曉蘇：可以。將根據合同約定，把已經從保險公司領取的現金加上部分利息一起歸還就可以解除抵押。