不能讓網際網路金融成為明天的絆腳石

　　■閻 岳

　　因為網際網路金融部分業務被央行暫停，使其成為市場各方激烈爭論的一個話題。筆者以為，網際網路金融是發展普惠金融的一塊鋪路石。對這個新鮮事物，監管層在初期採取了包容的態度，但在其迅速壯大且面臨過度創新風險時，央行果斷暫停了蘊含風險最大的一項業務。監管層的做法及時而果斷，其初衷就是不能讓網際網路金融成為明天的絆腳石。

　　最近幾年尤其是去年，網際網路企業依據“法無禁止即可為”的市場經濟準則，將網際網路金融搞得風生水起。秉承國民一見到好東西就蜂擁而上的特性，包括非網際網路企業在內的大量企業都打起了網際網路金融的算盤。網際網路金融大有燎原之勢。然而，國內針對網際網路金融監管的規章制度卻是一片空白。

　　十八屆三中全會決議正式提出了“發展普惠金融”。今年的政府工作報告也明確提出：發展普惠金融。促進網際網路金融健康發展。

　　由此，普惠金融、網際網路金融的“身份證”問題已經解決。

　　大家普遍接受的一種理解是，普惠金融是指能有效、全方位為社會所有階層和群體提供服務的金融體系，實際上就是讓所有老百姓享受更多的金融服務，更好地支援實體經濟發展。從這個定義分析，網際網路金融應是普惠金融的重要組成部分，更形象的説法是網際網路金融是普惠金融的一塊鋪路石。

　　然而，經過幾年的迅猛發展之後，網際網路金融已經冒出了創新過度的風險。比如，虛擬信用卡和二維碼支付等業務。

　　3月14日，央行有關部門負責人在接受新華社記者採訪時透露，央行日前已下發通知，要求暫停二維碼（條碼）支付、虛擬信用卡等支付業務和産品，並稱相關支付産品安全性有待完善。

　　其實，今年政府工作報告中提出“促進網際網路金融健康發展”背後的潛臺詞就是要解決其監管問題。正是在這樣的背景下，央行才果斷暫停二維碼（條碼）支付、虛擬信用卡等支付業務和産品。因為這項業務“在客戶實名制審核、支付指令確認、支付安全、交易資訊的真實完整和消費者權益保護等方面，存在風險隱患，與現行支付業務規則有一定衝突”。

　　然而，部分網際網路金融的發起方誤讀了央行的做法，以為是叫停了這項業務。其實不然，包括央行在內的監管層對於網際網路金融一直秉承“鼓勵創新和規範服務”並重的原則。在暫停之後，央行正在組織對相關業務的安全性和合規性全面評估，進一步完善相關制度，確保相關支付産品在風險可控的基礎上有序推出。

　　據媒體報道，在暫停網際網路金融上述業務後，央行即于3月19日與部分企業、專家座談，20日央行再度召開針對網際網路金融領域“支付機構創新業務監管專家座談會”。還有消息稱，稍早前的17日，央行條法司也在秘密召集阿裏、騰訊、百度、宜信等涉及金融的網際網路巨頭，討論網際網路金融監管相關問題。

　　相信在不久之後，針對網際網路金融的監管辦法就將出臺，二維碼（條碼）支付、虛擬信用卡等支付業務和産品的發展和推廣也將有章可循，網際網路金融將進入健康發展的軌道。

　　一言以蔽之，監管層針對網際網路金融採取的種種措施，其實就是為了不讓網際網路金融這塊鋪路石變成明天的絆腳石。