醫保資金確實不該“可自由支取”

　　■ 一家之言

　　據報道，以往北京市醫保個人賬戶可自由支取，但今後不行了。有關方面表示，計劃今年年底將其封閉管理，今後只能“專款專用”，用於看病。這引起部分人反彈：“都是自己的錢，為什麼不能隨意支取”。

　　北京醫保新政其實不無道理。即使是按現行政策，醫保個人賬戶本息都歸個人所有，也只能專款專用(可以結轉使用並可繼承)。在全國絕大多數地方，也都是這樣，而北京卻一直是個例外。

　　現實中，許多人都不理解社保究竟是什麼。理論上説，社保是種社會再分配，與保險有本質差別。鋻於疾病和醫療問題的特殊性，醫保也是最早建立的社保項目。

　　在現代社會，以“累進”為特點的所得稅制取代了人頭稅。新稅制的基礎就是誰掙得多，交更多稅。在考慮建立新的抵禦疾病風險的制度時，基於人人都會生病，所以就要求人人都出錢；但若人人都出錢，豈不又成了人頭稅？故最後就借用保險形式，以交費為名解決該難題。但就本質而言，醫保的“保險”只是個形式，其實質是社會再分配。

　　微觀上看，絕大部分人靠一己之力都難抵禦疾病風險。但宏觀地看，在一個時點上，生病的人畢竟是少數，所以可運用一種打“時間差”的辦法——如果沒生病的都拿出一點錢，用來幫助少數生病的，就可助其渡難關。

　　但是，在90年代討論建新的醫保制度時，部分專家過於熱衷“個人賬戶”，理由是防止醫療經費濫用。個人賬戶的辦法實際上就是強制性地自己存錢自己花，沒有“共濟”成分。這顯然與上述醫保理論相左。實質上，醫療經費濫用，主要是因沒醫保的想法子通過有醫保者報銷醫療費用。

　　説到底，現在矛盾是醫保制度設計不合理造成的。最徹底的辦法應是取消個人賬戶，讓醫保直接對所有城鄉居民起到“再分配”作用。因為現在已“全覆蓋”，個人濫用醫療費用的根已被拔除。而北京現行辦法也確應改變：人總會生病，且有研究表明，70%的人一生看病所花的錢，70%都用在去世前最後一個月。如果平時不生病就可挪用個人賬戶中的錢，到要花錢時，難免陷入窘境。明白了這些，也就能理解，為什麼醫保資金該專款專用了。

　　□唐鈞（學者）