消費者提防“被保險”還需“留幾手”

　　近期不少消費者反映，幾年前在銀行辦理的存款近期到期，卻成了保單，如今到期不僅沒有獲得超額收益，反而到手利息比銀行存款還低。近日，記者對此進行了調查。

　　“存單”到期 收益縮水一大半

　　日前，尹女士來到某國有銀行網點，想支取5年前在該網點辦理的11萬元存款本金和利息。誰知卻被銀行工作人員告知，那並非存款，而是一款分紅保險産品。並且，期滿後尹女士累計只能拿到13400元收益。而按照彼時5年期定存利率5.85%，尹女士若存定期，此時應該能拿到32175元的利息。

　　尹女士惱的是，“我之前並不知道分紅險是什麼，但工作人員當時稱利息加分紅可以達五年期同檔次定存利息水準，有時甚至還比存款利息更高，我就買了。到現在才如夢初醒。早知道是保險，我肯定不會買的，那11萬元是我在外打工好幾年辛苦攢下來的。”

　　無獨有偶，株洲的羅先生近日帶著母親去某銀行支取五年前存的4000元，也被告知是保險而非存款，且5年到期分紅僅261元，較同期存款利息相去甚遠。當羅先生表示要投訴時，銀行工作人員建議他寫個申請，可拿到500元“補償”。

　　銷售誤導成投訴重災區

　　記者發現，“銀保銷售誤導”已成為保險銷售及儲戶投訴的“重災區”。在中國保監會公佈的2013年上半年保險消費者投訴情況通報中，記者查閱到，保險銷售違規欺詐誤導的投訴量，佔投訴各事項的比例單項最高，高達19.91%，可謂五起保險投訴有其一。而多位星城銀行業人士也承認，銀保渠道銷售誤導也一直為儲戶詬病。

　　當下湖南省銀監局正召集各銀行業金融機構舉辦“金融知識進萬家”活動，對消費者進行金融消費知識普及。記者注意到，活動的相關宣傳資料中明確提到，保險與基金、信託産品一樣，都屬銀行的代銷産品，既不是存款也不是理財産品，且各自有不同的風險，適用於不同的人群。尤其是保險産品因為退保有損失，消費者若中途撤出，遠比國債或定期存款提前支取的損失要多。

　　防範“被保險”最好“留幾手”

　　銀保代銷普遍為之的當下，消費者該如何防範，才能不再重蹈諸多“存單變保單”的覆轍呢?業內人士建議，消費者最好對銀行代銷産品有個正確認知，防止“被保險”。具體説來，去銀行存錢時，不要貪圖小便宜，聽信有更多的收益而購買其他産品，最好根據實際需求辦理儲蓄手續。如果準備購買理財産品或保險時，要看清産品的説明書和條款細節，收益等資訊最好有明文規定。若銷售人員提及“高收益”或“用錢可隨時取”等承諾時，最好叫銷售人員寫一份承諾書並加蓋銀行公章，以免被推銷人員的口頭承諾忽悠。如果消費者在櫃檯購買産品後，發現與自己希望的不一樣，應該馬上找銀行反映投訴，還可要求銀行調出監控錄影和錄音等作為證據。

　　此外，值得注意的是，因為“被保險”人群大多為中老年人，因此提醒中老年消費者在銀行購買了保險或辦理大額資金的業務後，最好回家將相關業務憑證或單據拿給家人看，並仔細研究各項條款。通常，保險購買後有10天猶豫期，還會有電話回訪，若發現不符合自己實際需求或與推銷人員所説有出入，在10天內可以退保。