香港沒法定退休年齡 “強積金”養老覆蓋率達85%

　　據香港政府統計處數據顯示，截至2012年，香港女性平均壽命為86.3歲，打破日本女性多年來保持的全球最長壽紀錄；香港男性平均壽命為80.6歲，排世界首位。因此，香港政府對長者的退休保障，是最受港人關注的熱門話題。

　　目前，香港除了公務員有退休金，其他社會人士退休時只能從企業一次性領取一筆補償金，表面上看，香港好像是一個沒有社會養老保險的城市。其實，香港人的養老保障來自覆蓋率高達85%的“強積金”制度。這項政策從2000年開始推行，全球實行這一制度的，除香港外，只有新加坡和智利。制度實施至今，有關爭論從未間斷，演變也在不斷進行。

　　香港退休年齡不強制

　　香港沒有法定退休年齡，企業有權自行決定，但合法的退休年齡是男65歲，女60歲。

　　香港退休人士的收入來源主要包括私人儲蓄投資、租金收入、子女供養、強積金、高齡津貼、綜援。概括起來，退休人士的保障有三大支柱——退休保障制度、私人儲蓄和保險、社會保障安全網。

　　在實施強積金制度前，香港只有約三分之一的就業人士有退休保障，主要是公務員的退休金和學校教師的公積金，以及部分僱主自願為僱員設立的退休計劃。

　　一般來説，香港公務員在退休之後，可以拿到數目不菲的退休金——長期俸祿，以達到高薪養廉的目的。這筆長俸分兩部分，一部分在退休之日一次性發放給本人，金額在數十、上百萬，甚至千萬港元不等，另一部分每月發放直至去世，金額比原來的月薪要少很多，但也可以保證衣食無憂。香港官辦學校的員工享受公務員的待遇，而津貼學校的教師通過參加津貼學校公積金計劃，也可以獲得一定的退休保障。

　　強制供款 退休後領取

　　強積金制度與內地的養老金制度差不多，錢在個人賬戶裏，工作時存多少，退休時拿多少，每個人的錢一清二楚。僱主和員工必須將月薪的5%交出來供款，下限為月入6500港元，上限為月入25000港元。待到員工達到退休年齡後，方可取出強積金使用。

　　最大的不同是，內地的養老金，個人是無法決定其使用方式的。而香港的強積金，僱員和僱主每個月都可拿出5%的免稅收入，將錢放在信託受託人的專門獨立賬戶，給第三方基金公司打理，並向其交納管理費。退休時可以一次性支取退休金及其收益。從2000年實行強積金制度以來，香港230萬打工者的“血汗錢”平均累計升幅超過了36.5%。

　　雖然運作透明，香港強積金推行十來年，讚聲不少，批評也很多。強積金不為港人歡迎的原因之一是管理費過高。在香港現有的460多種基金中，強積金平均每年的管理費是資産的1.89%，高的甚至達到3.92%。

　　從“半自由”到“全自由”逐步改善

　　雖然存在問題，但香港強積金的推行，在某種程度上確實起到了養老的作用。在意見聲中，香港強積金局也一直改進強積金制度。它保持了多元的開放選擇，並且推動了強積金從“半自由”到“全自由”。

　　在實施強積金前，香港不少僱主，如學校等公立機構已自願為員工辦理了一些退休計劃。在香港一公立小學任職的鄧老師，曾任教于九龍塘某知名國際學校。面對豐厚的報酬和相對輕鬆的工作負擔，她就因公立學校幫職員多供款10%的強積金退休保障而辭職轉工。她告訴記者，退休保障比月薪更重要。

　　2012年6月21日，香港立法會通過了一個草案，規定從2012年11月1日開始，僱員將擁有更大的選擇權，可以每年一次地將現有賬戶中自己繳納並産生收益的部分，轉移給自行挑選的“理財者”，即香港人俗稱的“強積金半自由行”。為了最終推行“強積金全自由行”，強積金局正在探討設立“中央資料庫”的可行性。

　　綜援、生活金援助收入低長者

　　“綜援”和“生果金”是香港最主要的長者保障制度之一，不過這兩個制度都是對收入、資産及家庭情況有一定的限制。

　　除了綜援，香港還有多項針對老人的保障制度。香港人把高齡津貼叫做“生果金”，政府對65歲至69歲的老人申請生果金設立了資産限額，資産高過限額就不能領，70歲以上，則可無條件領取，每月約一千港元。

　　從58歲開始，香港的老年人可以開始申請公屋，60歲開始按排隊先後租住公屋，公屋的租金從200多元到3000多元，視屋子的面積與品質而定。政府還推出“共用頤年，優先配屋計劃”，為願意合租公屋的高齡老人優先配屋。

　　如果能申請到綜援，加上生果金，每月有3000多港元。再住上便宜的公屋，還是能維持基本生活，不至於挨餓受凍。行動不便的老人還可以申請政府資助的老人院，度過余生。(劉煒庭)

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