銀行遠程開戶要破冰？ 民營銀行和中小銀行也受益

　　最近有消息稱，央行就銀行業機構遠程開戶的業務在銀行業內徵求意見，並下發了《關于銀行業金融機構遠程開立人民幣銀行賬戶的指導意見（徵求意見稿）》。揚子晚報記者昨天採訪了江蘇各大小商業銀行，答復稱暫未收到意見稿，但已從網上獲知消息。業內人士表示，遠程開戶如果能保障安全，那麼無論對銀行還是市民都是利好。 揚子晚報記者 李衝

　　A 央行擬放開遠程開戶?

　　央行要允許遠程開戶了？近日，有財經類媒體報道，央行召集各大商業銀行電子銀行部門負責人召開了全天會議，討論商業銀行遠程開立人民幣銀行賬戶的相關事宜，並稱，銀行方面已經在日前收到央行下發的相關指導意見徵求意見稿。

　　據21世紀經濟報道文章稱，徵求意見稿對銀行遠程開立賬戶提出了框架性意見，徵求意見稿允許各家銀行探索遠程開戶的同時，還要求建立“櫃臺開戶為主，遠程開戶為輔”的賬戶開立體係。

　　業內人士稱，此舉的初步思路是“遠程人臉識別+有效身份自證”的方式進行驗證，保障客戶本人身份信息真實、開戶自願是基本原則。據了解，徵求意見稿要求，在對遠程開戶的客戶身份識別上，銀行應當通過安全的技術手段，建立安全可靠的遠程開戶客戶有效身份識別機制，必須通過提供遠程開戶所採用的技術手段和方法，以及權威部門出具的可行的外部評估報告，證明技術手段和方法能有效識別客戶身份真實、完整和合規。銀行在取得客戶信息後，要通過係統自動核對、電話回訪、快遞資料等方式與公安部的居民信息及以前客戶在金融係統中留存的信息進行交叉驗證。

　　昨天，揚子晚報記者採訪了江蘇各大小商業銀行相關人士，他們表示，目前尚未聽到遠程開戶的意見消息，一般此類徵求意見稿會從上到下逐漸傳達，距離正式施行還有時間差。另外有銀行內部人士表示，遠程開戶目前尚無明確定論，還需要在業界充分討論之後再試點，完善後才會逐步推廣。

　　B 將改變銀行布局模式？

　　江蘇某國有銀行的相關負責人表示，遠程開戶是好事，但首先需要解決技術方面的問題，從源頭上確保安全。“近年來發生的上當支付、盜刷等，有很大一部分與開戶沒有嚴格控制有關。”這位負責人表示，遠程開戶如果沒有嚴格的技術手段把關，會給市場帶來一定的風險和安全隱患。一旦能妥善解決此難關，那麼，無論對銀行客戶還是銀行本身，都是利好，如果“遠程開戶”得以“破冰”，銀行經營對于網點分布的依賴將進一步下降，中小銀行、民營銀行的發展也會大大受益。

　　業內人士表示，對于客戶而言，通過網絡遠程開戶，可以節省時間成本，非常便利，還可以享受到24小時服務。市民將不必進入物理網點辦理銀行卡賬戶，所有操作都可以通過網絡遠程進行；對銀行業而言，遠程開戶將促進傳統銀行網點向互聯網渠道轉型，未來銀行的布局模式，將是“強大的IT後臺係統+少量有限的物理網點+強大的網絡化用戶入口”，可以減少運營成本。而對于本身不佔據渠道優勢的中小銀行甚至剛開辦的民營銀行更是一個大好機遇，網點少的短板將不再是制約其發展的最大障礙，客戶將輻射到目前網點極少的三四線城市甚至村鎮。

　　業內人士表示，未來標準化的銀行業務將更多地轉移到網上辦理，諸多需綁定銀行卡的互聯網金融衍生品問題也將迎刃而解，對于互聯網金融也是一大利好。

　　按照有關規定，首次購買理財產品必須“面簽”，這一紅線會隨著遠程開戶放開被打破嗎？對此，有業內人士表示，遠程開戶及遠程簽約一旦落地，網上那些因“面簽”制約無法售賣的理財產品將解禁。不過，江蘇銀行業一位專家表示，購買理財產品必須進行風險評估，設面簽門檻，也是對投資者負責、保護投資者的重要方式。