部分銀行執行房貸新政 房貸利率九折或是底線

　　昨日，中國銀行表示，中國銀行各分行已于10月1日起按照相關政策要求執行首套房貸政策。這是繼前日晚建設銀行宣佈施行房貸新政後，又一家國有大行宣佈執行首套房貸新政策。但在具體實施的房貸利率優惠方面，兩家銀行均沿用了央行與銀監會此前的口徑，並未給出細化方案。業內專家表示，9折優惠利率或為銀行實施的“底線”。

　　中國銀行方面表示，對於貸款購買首套普通自住房的家庭，以及擁有1套住房且已結清相應購房貸款、為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由各分行根據風險情況自主確定。

　　建設銀行此前也表示，對無個人住房貸款記錄或者已結清購房貸款、名下無住房的家庭，執行首套房貸款政策，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。

　　實際上，兩家國有大行的表態與此前央行、銀監會下發的房貸新政並無差別。

　　在股份制銀行中，招行也已明確表示“開始執行新政”。招行稱，央行房貸新政出臺後，招行單獨撥出信貸額度用於支援購房貸款市場需求，並根據房地産市場的發展適時調增房貸額度，並從10月8日起開始執行新政，但具體房貸細則和首套房利率定價，各地分行還需等待總行另行通知，將根據借款人資質、信用狀況等來確定首付款比例和貸款利率。

　　銀行內部人士表示，各家總行的新政策需先下發至分行，由分行制定相關考核指標後，才會下發至支行，從發文到實施有一定時間差，真正實施新政可能還需要一段時間。

　　但是，對於未來首套房貸是否可能出現七折利率的問題，業內人士並不是太看好。

　　“就算國有大行也不太可能給首套房貸七折利率，除非不講收益。”有銀行人士認為，新政落實的另一個關鍵還要看銀行吸納資金的價格。

　　招商證券分析師肖立強認為，當前的貸款基準利率明顯高於2009年的水準，同時金融脫媒、非標融資規範導致社會融資成本整體處於較高水準。2008年的按揭貸款利率優惠還惠及尚未償付的存量按揭貸款。因此，在非降息和重定價情況下，2009年的按揭利率水準對於當下而言，基本是一個回不去的過去。

　　興業銀行首席經濟學家魯政委也認為，如果按5年以上期限商業銀行貸款基準利率6.55%計算，0.7倍就是4.59%，與同期限公積金貸款利率基本相當，低於5年期政策性金融債收益率4.63%，銀行的資金成本肯定顯著高於這個水準。目前在實際操作中，對首套房執行基準利率的0.7倍事實上是不可能的。但央行明確提及優惠幅度，傳遞了強烈的寬鬆資訊。

　　融360信貸專家徐瑾認為，鋻於商業銀行存貸比考核尚未放鬆、資金成本仍處於高位，再加上房地産行業風險加劇，所以央行新政中所提到的7折利率優惠更偏向於政策指導，銀行落實起來十分困難，年底出現幾無可能。即使有所謂的“7折利率”，也可能會附加諸多苛刻的限制條件，對絕大多數人來説依然是“看得見卻摸不著”。但是銀行在落實新政時很可能會在當前的水準上適當下調房貸利率，出於盈利性的考慮，9折或為底線。（記者 楊汛）