京80萬公積金額度買房不夠用 被指房價不匹配

　　公積金住房貸款政策一直備受關注。作為一項社會保障制度，住房公積金制度設計的初衷是：“高收入者不補貼，中低收入者較少補貼，最低收入者較多補貼”，從而讓部分中低收入家庭買得起房。但調查顯示，對於北京不少中低收入人群而言，80萬元公積金貸款最高額度相對高房價還是不太夠用，房價和眼下的住房公積金貸款最高額度已經不匹配。

　　北京80萬額度買房不夠用

　　1991年我國住房公積金制度首先在上海建立，隨後在北京、天津等地開始試點，1994年推廣到所有縣級以上的城鎮。作為一項社會保障制度，住房公積金制度設計的初衷是：“高收入者不補貼，中低收入者較少補貼，最低收入者較多補貼”，從而讓部分中低收入家庭買得起房。

　　近年來房價飛漲，全國各地公積金貸款額度也是數次提高。從上世紀90年代開始，北京公積金貸款的最高額度從30萬元調整為39萬元、40萬元，到2007年調整為60萬元，再到2008年調整為80萬元。據了解，之所以額度定格在80萬元，一個重要原因是參照了當時的房價。按有關部門測算，2008年北京市普通商品住房均價在1.1萬至1.2萬元/平方米，以此標準，職工基本住房總房價應為99萬元至108萬元，首付款為20%，公積金最高額度也應在80萬元到86萬元之間。

　　調查顯示，不只是購房人，多數開發商以及業內人士認為，這個80萬的額度和北京現在的房價顯然不匹配，換句話説，真要用公積金貸款買房，80萬的額度根本“不夠用”。

　　房價和最高貸款額不匹配

　　不妨來看看：由於現在北京供應的新房大多位於郊區縣，單價便宜，很難全面反映北京房價，真正能夠詮釋北京房價水準的是北京二手房交易價格。鏈家地産市場研究部根據北京市房地産交易管理網的數據統計，2013年北京市二手住宅成交均價為29122元/平方米。這是什麼概念，平均一套80平方米的房子約230萬元。

　　這意味著，如果使用80萬元的公積金貸款，不引入商業貸款的情況下，需要首付150萬元，公積金80萬元的貸款額度對很多剛需人群而言已經遠遠不夠。當然，根據公積金中心的政策，購買政策房或是90平方米以下的首套自住住房，如果個人的信用等級被評為3A，貸款最高額度可以上浮30%，即104萬；個人信用等級為2A的，可以上浮15%，即92萬。但即便是3A，購買一套北京平均價格的80平方米房子，如果僅靠公積金貸款，首付款需要約120萬，這仍是很多剛需人群不能承受之重。

　　統計顯示，能申請到80萬以上公積金貸款的購房人並不多：去年約有15%的貸款申請人信用等級被評為3A或者2A，上浮了貸款額度。當然，還有一種方式能夠解決這一難題，即利用公積金和商業貸款組合貸。但不少開發商都不支援組合貸，甚至對公積金貸款都不冷不熱。

　　調高公積金貸款額度有利剛需購房

　　我們再來看看開發商為什麼不願意接收公積金貸款的背後原因。調查顯示，主要原因如下：一是因為公積金審核程式複雜，相比商業貸款，下款速度要慢一些，開發商利益受損。此外，對銀行而言，房貸仍然是資産品質不錯的貸款，他們不希望被公積金貸款擠佔額度。由於開發商對銀行資金依賴程度高，很多時候都會屈從於銀行的壓力而拒絕公積金貸款。

　　實際上，公積金調整貸款額度可能是最適宜的辦法。其中一個支撐就是，北京公積金中心一直保持著不錯的凈增長勢頭，2010年公積金餘額1290多億元，2011年為1537.18億元，2012年為1876.83億元，到了2013年，數字擴大到2151.03億元，每年凈增至少250億元左右。只是公積金中心認為目前還不具備調整額度的條件。

　　毫無疑問，公積金制度解決了很多人的買房貸款問題，但隨著高房價成為常態，如何讓公積金使用更便捷化甚至是更人性化，成了公積金制度的一大挑戰。當然，也不能對公積金制度有太高要求或者希望，中低收入人群居住需要立體的住房保障體系。