滬多家銀行否認放鬆限貸 北京房貸市場暫無鬆動

　　導讀：前日晚間，一份貌似某銀行上海分行《住房金融業務部業務通知單》的黑白影印文件驚現網路，引起熱烈關注。在國內大中城市房價持續下跌的背景下，業內人士大呼“一線城市限貸也開始鬆動了”。

　　前日晚間，一份貌似某銀行上海分行《住房金融業務部業務通知單》的黑白影印文件驚現網路，引起熱烈關注。不少業內人士大呼“一線城市限貸也開始鬆動了”。但是， 這份文件是真的嗎？昨天，記者了解到，沒有任何銀行承認有這份文件。還有專業人士分析後指出，這份文件中有些提法並不嚴謹可信，不像正規的銀行文件。退一步説，即使是真的，影響面也十分有限，絕不意味著全面鬆綁房貸。

　　文件“顛覆”首套房認定標準

　　在業內人士看來，這份“文件”有四點重磅內容，其中有兩點涉及銀行重新認定“首套房貸”情形：第一，對於因公調動工作單位遷居上海市的，原所在地住房貸款結清，在上海首次購房算首套；第二，對於上海市居民，2011年1月房地産調控政策出臺前已貸到兩筆及以下房貸，現已全部結清的，在上海市首次購買商品房申請貸款可認定為首套房貸。

　　根據相關政策，目前銀行對首套房的認定是“認房又認貸”，即使名下無房，但以前辦過房貸已結清或者名下無房貸但有房，都不可能認定為首套房。這一文件顯然是完全顛覆了當前的首套房認定標準。

　　此外，文件還稱，對於居民家庭僅有一套自有住房或無住房，名下購房貸款已全部結清的，在上海市購房申請貸款可認定為二套房貸款。在價格上，首套房最低可打八折利率，但享受八折的客戶在該行金融資産必須大於等於貸款總額的80%。在當前首套房貸利率為基準的大環境下，20%的折扣是實在太驚人。

　　銀行無人認領這份文件

　　由於這份網傳文件從頭到尾也沒有顯現銀行的名稱，業內人士紛紛開始偵探般的推理工作。最終，矛頭指向建行。有人分析説，從文件發自住房金融業務部，“主送”的“大客戶一部、浦東分行、自貿區分行、各城區行、縣支行、營業部”，“抄送”授信審批部的部門設置來看，雖然不少銀行都有類似部門，但只有建行的稱法最接近。

　　不過，北青報記者昨天從建行總行了解到，上海分行根本沒有下發過這樣的文件，該行個人房貸政策最近也沒有調整。

　　據媒體報道，建行上海分行相關人士也明確予以否認，首先，該行大客戶部都不做個金業務；其次該行也沒有“授信審批部”這個部門。

　　工行、農行、中行、交行等銀行也都以“不知情”或“沒發過文件”回復了媒體的問詢，其中不少銀行沒有“房地産金融部”設置。

　　也有銀行人士仔細推敲這份網傳稿的格式，發現一些蹊蹺。比如銀行文件的標題一般是黑体三號，正文倣宋小三，這份文件顯然不符，其次從文件編號上，“房金通知第(20140815)號”也讓不少人覺得“怪怪的”。

　　中原地産首席分析師張大偉指出，從行文內容的一些提法上，也有不少不嚴謹的地方。比如，文中同時出現“戶籍家庭”和“居民家庭”的表述，與銀行常規表述不一致。此外，金融資産佔貸款額80%的可以利率八折這一條，也不像銀行的正規提法，在正規文件中，銀行會對審批時間點的金融資産和貸款存續期內的金融資産有嚴格區分。

　　張大偉認為，從各種跡象來看，這份文件不像是正式報批的文件。銀行人士也認為，這可能是一份內部傳達稿，或者是沒有正式獲批的內部意見稿。不過，文件明顯透露出想推動房貸業務的思路。

　　網傳文件稿並非全面放鬆“限貸”

　　如果這份文件真是銀行的正式文件，是否意味著一線城市也全面放鬆限貸了呢？中原地産首席分析師張大偉進行了逐條分析。

　　張大偉指出，文件的政策主要適用於經“一樓一策”差別化信貸政策準入的該行個人住房貸款合作樓盤。內行都知道，這種樓盤的按揭貸款都用於償還開發商的開發貸款，所以更大可能是解決開發商的資金壓力，並非所有購房需求都適用於這種業務情形認定和貸款“優惠”。

　　此外，因公來上海且外地購房貸款已還清的情形，案例數量不會很多。“2011年1月政策限制前有房貸且還清、家庭名下無房”的情形，數量也應該是“微乎其微”。因此，張大偉分析稱，以此文件得出“限貸鬆綁”的結論有過度解讀之嫌。

　　北京房貸市場暫時無放鬆跡象

　　記者昨天從地産仲介和銀行處了解到，目前北京地區的個人房貸政策保持穩定，基本沒有變化。首套房貸利率仍以基準為主流，極少數銀行可以打折，但附加了購買保險、理財産品等苛刻條件。

　　但是，此前有媒體報道，華東部分城市已有部分銀行鬆綁限貸。張大偉認為，放鬆限貸比放鬆限購對市場的影響明顯更大。

　　中原地産研究部統計數據顯示：截至日前，已經有37個城市在限購方面有不同程度的鬆動：佔所有限購城市46個比例為80%。預計1個月內還將有五城市會出臺不同力度的鬆綁限購政策，也就是除一線城市外，都將肯定在年內取消限購政策。

　　從目前市場情況看，一線城市年內取消限購的可能性非常小。因為雖然上半年成交下調30%，但一線城市上半年的土地出讓情況良好。對整體經濟的影響不大。張大偉認為，從全國範圍看，限購已經不是影響樓市的關鍵政策，信貸是否會放鬆，將成為判斷未來一年內樓市走勢的唯一最關鍵因素。

　　中金公司此前研究報告稱，房貸將會加速放鬆。房地産市場的成交量在今年一季度已經出現同比下降，反映到按揭需求上(按揭平均等待週期為3~6個月)，今年下半年的按揭需求將下降。因此，結合按揭市場的供需狀況，再考慮監管部門的窗口指導因素，預計按揭會加速放鬆。(記者 程婕)