理財案例：姚女士剛剛工作一年，在國企工作，三險一金，每個月的工資2500元左右，現在的煩惱就是攢不下錢，平日花錢沒有計劃，現在一點積蓄都沒有。姚女士致電《理財幫你問》欄目想讓專家給支個招，實現自己的理財目標。

　　開支：家在瀋陽，吃住都在家裏，不用住宿費、伙食費。她最大的缺點就是心情不好時會去購物，買衣服、化粧品，而且沒有節制，有時候一次花費二三千。她現在有一張信用卡，每個月發工資的第一件事情就是去還信用卡。

　　理財目標：實現攢錢目標。

　　姚女士是現在年輕人中比較典型的“月光族”，並在向“卡奴”的目標努力著。姚女士首先要樹立好理財的堅定信心，有了目標，就一定堅持按計劃執行。

　　建議如下：

　　1、零存整取。每月發工資時，採用零存整取的方法，在銀行開一個儲蓄賬戶，每月500元直接從工資卡中自動轉存。這樣，一年後，將有6000元資金，可以一次性取出，讓自己去參與一些基金股票的投資。並可隨工作經驗的增加、收入的增長適當增加儲蓄額。

　　2、商業保險。“能攢點錢”是理財後的結果，但不能作為理財目標。理財目標應該是具體的，能夠解決生活理想的。建議每月用300-500元，以月交方式給自己買一份商業保險，內容可以包括終身壽險附加意外險、重疾險等，這樣既可強制自己建立好保障，又能抵禦風險。

　　3、取消信用卡。為了防止成為“卡奴”，建議姚女士可以暫時取消信用卡，防止過度的提前消費，當養成良好的理財儲蓄習慣後再辦新卡。

　　4、減少不必要的開支。很多人都忽視了信用卡的一個重要功能，那就是記賬功能。信用卡的每期帳單就可以當作一個記賬本，像姚女士大可通過信用卡帳單發現自己的錢究竟浪費在哪了，可能會發現買了很多不必要的衣服、很多不需要的化粧品，總結之後以後在消費的時候就要引以為戒。

　　5、找一個專業理財師，制定並監督執行情況，每年作一次投資調整。

　　改變自己“收入-支出=儲蓄”的方法，這樣永遠沒儲蓄。應該“收入-儲蓄-保險=支出”。而且可以盡享每月花光包包裏的錢而不會自責的愉悅。當然，如果有結余，一定在當月存入銀行，為以後投資做更好準備。 ( 王春暉 )