昨日，有媒體曝出廣發銀行上海的一名貴金屬客戶在2個月內投資了100萬元竟巨虧了62萬元，其中還被銀行收取了13萬元手續費一事，昨日記者致電廣發銀行相關管理部門，得到的回應是個人行為，已對其作出暫時停止工作許可權的處理。

　　針對該起事件中的一些細節，本報記者諮詢了多位業內人士，除了銀行出現了部分違規操作外，作為投資相關産品的客戶，有業內人士稱還是需要根據自己的風險能力進行投資。

　　事件回放

　　損失62萬元 手續費達13萬元

　　昨日，有媒體報道稱，上海的周先生在開戶短短2個月內，在廣發銀行貴金屬交易賬戶中的100萬元迅速“蒸發”了62萬，其中代理手續費近13萬元。

　　據周先生表述，當時一名仇姓的工作人員自稱是廣發銀行上海分行白銀期貨交易員，“她一直跟我説她在他們部門炒白銀業績最好，並鼓動我在廣發銀行開戶炒白銀空頭，還説有遞延費的補償，只要操作得當，保證不會虧錢。”此外，周先生還稱，包括投資者風險評估在內的一系列過程均由仇某“代為完成”，“後來才發現仇某實際上是用100萬元作為保證金在做。”

　　廣發方面則表示，“經調查，客戶周先生與我行上海分行員工仇小姐為私人朋友關係。周先生本人7月10日在上海分行營業部櫃檯簽字辦理網銀賬戶，並通過網銀開通‘廣發金’交易賬戶。7月16日周先生通過網銀存入100萬元保證金，並主動將自己名下網銀用戶號及密碼提供給仇小姐代為操作，此事得到雙方確認。後雙方關係發生變化，並因對交易結果産生糾紛引發媒體關注。此事件係個人行為”。

　　業內解析

　　“保證不虧錢”嚴重不合規

　　疑點一：保證預期收益

　　據報道，廣發銀行上海分行自稱是白銀期貨交易員的仇小姐向客戶保證不會虧錢，專家認為，該員工的行為嚴重不合規，早在幾年前，各金融機構都已達成共識，在向客戶推薦基金、股票、貴金屬、期貨等産品時，一定不能向客戶保證預期收益，因為投資都有風險。

　　記者了解到，各家銀行甚至在培訓員工的時候，將“保證不虧錢”定為話術裏的禁語，嚴禁提及。廣發銀行的“白銀期貨交易員”居然為了拉業績向客戶講“保證不會虧錢”，可見該行在培訓和資格上崗考試上十分不嚴謹。

　　疑點二：無需做客戶風險評估

　　據廣發銀行有關負責人表示，“客戶周先生與仇小姐為私人朋友關係。”此外，報道中稱，包括投資者風險評估在內的一系列過程均由廣發銀行員工代辦，專家認為，這是非常不妥並且嚴重違規的。

　　投資者風險評估測試是對投資者風險承受能力、收益預期等關鍵要素的一個提醒和測試，“這是保護那些不了解投資産品的客戶免受高風險威脅的重要一環。”普通員工竟敢為客戶代為填寫投資評估測試，這種情況應該引起監管層的高度重視，為投資者降低風險。”

　　疑點三：代客操作風險投資

　　昨日廣發銀行給本報的情況説明提到：“周先生通過網銀存入100萬元保證金，並主動將自己名下網銀用戶號及密碼提供給仇小姐代為操作。”對此，有業內人士表示，不管客戶是否通過口頭或書面的形式對銀行員工進行委託，銀行員工都不能代客操作，更不能使用客戶的密碼進入客戶的賬號。可見銀行在內部的風險管理上出現了嚴重問題。

　　另外，專家認為，只要是産生了交易，根據有關委託合同，銀行就要向客戶收取一定的手續費。在該起事件中，銀行存在嚴重違規行為，才讓13萬元手續費看起來似乎不合理。