南京首套房貸款優惠利率全線消失(主)
基準利率已成最低 為炒房貸款不划算
金證券記者 管偉
馬年過後,信貸額度再度走緊。《金證券》記者昨日摸底多家銀行了解到,目前首套房的優惠利率已經全線消失,基準利率已成為最低利率。銀行方面人士表示,隨著利率自由化的腳步臨近,房貸利率的利潤空間被壓縮得越來越小,房貸利率還會繼續上調,首套房優惠利率的時代將一去不復返。
多銀行上調首貸利率
“如今的房貸怎一個‘緊’字了得。”一股份制商業銀行的信貸人士在接受《金證券》記者採訪時表示,現在不管哪家銀行,房貸都很緊張,能貸到就不錯了,更別提優惠了。
昨日,《金證券》記者以普通客戶身份向南京各家銀行摸底調查了解到,目前,8家銀行已將首貸利率提至基準以上,最高的上浮了30%。3月上旬還有9.5折利率的北京銀行,昨日也調至基準利率上浮5%。
此外,部分銀行對於房貸申請者以及房屋本身也有要求。
《金證券》記者了解到,中國銀行信貸經理表示,針對優質客戶可享受5%的優惠。所謂“優質客戶”,即申請者為事業單位或科教文衛類有穩定收入來源的客戶。即使這樣,有部分1月20日左右獲得房貸審批的客戶至今還沒有放貸。
交通銀行信貸人士表示,申請貸款者,抵押的房屋標的必須是1994年以後的房屋,房屋面積在70平米以上才可申請貸款,但何時放款誰也説不準。
工商銀行信貸人士表示,目前還有基準利率可申請,但下個月就説不準了。
廣發銀行一客戶經理表示,近日該行針對首套房貸的利率已上調至30%,建議記者還是找其他銀行申請貸款。
外資銀行中,花旗銀行的首貸利率由3月上旬的9.5折已提至基準,且只針對公務員進行授信。
銀行錢緊説浮就浮
一仲介人士告訴《金證券》記者,銀行的信貸額度緊張后,對於一直以來合作的二手房仲介也不再“客氣”。
“以前,2月上旬銀行會知會合作仲介,3月1日將執行上浮利率,這樣,仲介可以把手裏還沒來得及辦的業務趕在月底前辦完。而現在,2月20號知會合作的仲介,21日銀行即火速執行新的房貸政策。”
“地主家也沒有‘余糧’了。”一銀行人士無奈表示,2013年下半年以來,各家銀行的資金都很緊張,尤其是2014年一季度之初,放完去年堆積下來的貸款之後,各家銀行的資金都不寬裕。
該人士還向《金證券》記者透露,目前有股份制商業銀行到處買存款,協議存款利率一年6%,半年利率即達到5.6%,而目前正常的一年期定期存款利率為3.00%,正常的半年期定期存款利率為2.8%。
一銀行人士表示,目前個貸業務已不是銀行信貸業務的重點,而個人信用貸款業務已成銀行主推業務類型,在銀行貸款業務量中佔比一半以上。
為炒房貸款不划算
“今年信貸額度本來就不寬鬆,在有限的信貸額度方面,會再度收縮個人按揭貸款方面的業務。往後,房貸的優惠利率將成為歷史。”一國有大行內部人士對《金證券》表示,目前,五年期的存款利率為4.75%,大部分銀行為了吸納存款,實行上浮10%的政策,即5.225%,而五年期的貸款利率僅為6.55%,而這其中包括各項人員成本,壞賬資金提取等各項成本的支出,銀行在個貸方面是賠錢的。
事實上,即使目前各家銀行把存款利率一浮到頂,仍然很難吸收存款。
多家銀行信貸人士對《金證券》記者表示,首貸利率説調就調,按照目前各銀行對於資金的需求狀況來看,首套房的貸款利率上調至基準利率上浮10%至上浮20%都是眼前的事兒。
一股份制銀行理財師表示,當前個人房貸實際利率已處於較高水準,原因在於銀行信貸資金緊張,使得銀行在個人房貸方面的議價能力提高,從而導致購房者貸款買房成本增加。他提醒市民,在當前的實際高利率環境下,為炒房貸款應當謹慎而為,除了要考慮信貸成本外,還要考慮在嚴格的調控政策下,房地産價格向下波動的風險。
》》》精打細算
百萬房貸如今月供漲了1500元
從2012年下半年首套房貸款7折利率,再到當下部分銀行上浮至基準利率1.1倍,只用了一年多時間。而市民的月供卻漲了許多。
《金證券》記者算了下,如果一位客戶首套房貸款數額為100萬元,貸款期限為20年,按照現行利率,如果首套房利率按基準利率1.1倍執行,那麼,月供為7879.54元;而這位客戶在2012年下半年申請房貸,按照當時基準利率打7折計算,月供為6375.18元。如果按照基準利率1.1倍執行,每月要比實行基準利率打7折要多交1504.36元,20年則要多還361046.4元。如果把20年多還的36.10萬元,攤薄到120平方米的房子,等於現在這位客戶的房價要比享受7折優惠利率的時候多出3002元/平方米。
“打折利率一去不復返了,炒房已經沒有任何意義。”一銀行理財師對《金證券》記者表示,隨著利率自由化的逼近,房貸利率的利潤空間被壓縮得越來越小,當下的房貸利率還會繼續上調。 管偉
3月12日南京各大銀行首貸一覽
廣發銀行 | 上浮30% | 婉拒貸款 |
光大銀行 | 上浮10% | 下款較慢 |
南京銀行 | 上浮10% | |
中國銀行 | 上浮5%-10% | 優質客戶可享5% |
農業銀行 | 上浮5% | |
建設銀行 | 上浮5% | |
交通銀行 | 基準 | 對房齡和房屋面積有要求 |
招商銀行 | 基準 | 針對資質好的客戶放貸 |
興業銀行 | 上浮5% | |
北京銀行 | 上浮5% | |
工商銀行 | 基準 | |
郵儲銀行 | 基準 | |
中信銀行 | 基準 | |
民生銀行 | 基準 | |
浦發銀行 | 基準 | |
徽商銀行 | 基準 | |
花旗銀行 | 基準 | |
紫金農商行 | 基準 | |
平安銀行 | 基本不做 |
[責任編輯: 王偉]