“單獨”二胎放行 工薪族需升級理財規劃

　　3月20日，四川省第十二屆人大常委會第八次會議第二次全體會議表決通過了《四川省人口與計劃生育條例修正案（草案）》，四川“單獨兩孩”政策正式實施———夫妻一方為獨生子女的，可以申請生育第二個子女。經隨機調查，大概過半的單獨家庭有生育二胎的意願，但眾所週知養育孩子花費很高，於是這些家庭有必要將投資理財、家庭保障計劃提上日程了。

　　案例——

　　王先生每月稅後收入7000元，另有35000元年終獎；妻子夏小姐每月稅後收入4800元，另有15000元年終獎。兩口子的房子全款購買，無房貸壓力；擁有15萬元定期存款、5萬元活期存款、市值5萬元貨幣基金。目前家庭支出包括：女兒每年學費15000元，家庭每月基本支出5000元。現在，兩口子準備要二胎，那麼如何在理財方式上“升級”以適應新的變化和家庭需求？理財建議1、應急資金

　　該家庭月收入共1.2萬元，月支出6500元，月結余5500元，家庭應急金比例可為家庭支出的3-6倍。建議夫妻倆申辦信用額度為2萬元和1萬元的信用卡作為家庭應急備用金。

　　考慮到該家庭準備生育二胎，建議夫妻倆控制消費支出，在寶寶出生後將家庭支出控制在6000元/月，結余6000元/月，節約資金可用於夫婦倆商業保險、育兒資金儲備、換車規劃及子女教育金規劃。

　　2、育子規劃

　　如今生育寶寶僅僅在醫院的花銷就是2萬元，因此建議從現在開始，每月將2000元定投于貨幣基金。生育後，取消4000元的定投金額，用於購買少兒教育險來為孩子儲備教育金，也可以做一些黃金定投類理財作為孩子未來的開銷儲備金。

　　3、保險購買

　　目前，作為家庭經濟支柱的夫妻倆僅擁有基本的社保和醫保，這對於家庭保障來説是不合理的，應首先加強家庭經濟支柱的保障，其目的是為了防止家庭經濟支柱成員因意外死亡造成的收入中斷，因意外殘疾而收入減少，從而影響其他成員的正常生活。建議夫妻倆將年結余的10%，大約每年1.4萬元用於購買商業保險，保額為夫妻倆年收入的7-10倍，保險種類需涵蓋意外險、重疾險和壽險。

　　4、投資理財

　　該家庭為穩健型投資者，年投資回報率需達到6.53%。建議王先生做(5年以上)投資規劃，用10萬元投資指數型和業績穩定的股票型基金，比率控制為6：4。再用20萬元投資較為安全的理財産品，年收益率達到4%-5%即可。這樣綜合測算收益率可達到6.6%-7%，滿足家庭投資需求。華西社區報記者 劉佳瑋