比特幣交易風險暗涌險企無意推相關保險産品

　　目前雖有多家保險公司相繼推出了虛擬財産保險，但並沒有推出專門針對比特幣的交易風險等的保險産品

　　比特幣交易風險暗涌

　　險企無意推相關保險産品

　　■本報見習記者 蘇向杲

　　截至發稿，一個比特幣的交易價位為5202元，而就在11月19日，交易價盤中一度衝高至8000元。比特幣價格大起大落的同時，交易量卻在不斷攀升。據數字貨幣研究中心Genesis Block統計，截至2013年10月底，中國比特幣每天交易量上升到10萬個，中國已超越美國成為全球最大的比特幣交易市場。

　　量價齊升的比特幣交易也引發了業界對交易風險的關注，在11月25日的金麒麟網際網路金融論壇上，多位網貸公司CEO都表達了對比特幣交易平臺以及交易風險的擔憂。

　　根據《證券日報》記者調查，目前雖有多家保險公司相繼推出了虛擬財産保險産品，但並沒有推出專門針對比特幣交易平臺的交易風險等的保險産品。多家險企金融險業務人員表示，由於網際網路交易平颱風險巨大、沒有産品先例等原因，目前市面上並沒有專門針對比特幣交易的保險。網際網路交易平臺等網際網路金融企業一般通過強化內部風控，比如備份、防毒等措施防範風險。

　　保險可保障範圍狹窄

　　多位金融險專業人員表示，目前保險對比特幣交易流程中各個環節的風險可保障範圍比較狹窄，大部分風險處於裸露狀態。

　　信達財險虛擬財險業務員告訴記者，承保虛擬幣交易“風險較大，技術欠缺，而且沒有先例，短時間無法設計一款針對性的産品。”

　　從比特幣的風險屬性來看，比特幣是一種由開源的P2P軟體産生的電子幣，數字幣，是一種網路虛擬資産。比特幣基於一套密碼編碼、通過複雜演算法産生，這一規則不受任何個人或組織干擾，去中心化。任何人都可以下載並運作比特幣客戶端而參與製造比特幣。比特幣利用電子簽名的方式來實現流通，通過P2P分佈式網路來核查重復消費。每一塊比特幣的産生、消費都會通過P2P分佈式網路記錄並告知全網，不存在偽造的可能。

　　此外，比特幣流通系統比較健壯，交易環節中不存在比特幣偽造和用戶身份欺詐行為的發生。P2P的去中心化特性與演算法本身可以確保無法通過大量製造比特幣來人為操控幣值，基於密碼學的設計可以使比特幣只能被真實的擁有者轉移或支付。這確保了貨幣所有權與流通交易的匿名性。

　　儘管如此，比特幣交易還是存在系統之外的風險。一大風險就是政府監管態度不明。央行副行長易綱此前就表示，不會承認比特幣的合法化，也就是比特幣有流通風險。

　　其次，比特幣産生和流通系統容易遭受攻擊。此前就發生過駭客為實現低買高賣，降低比特幣的市值而攻擊比特幣交易平臺的現象。全球最大的比特幣交易平臺Mt.Gox曾連續遭受未知駭客的不間斷DDoS攻擊。

　　比特幣交易平臺通過加強內部風控之外，是否可以通過購買保險産品來轉嫁風險呢？

　　人保財險金融險業務人員王經理表示，目前虛擬財産保險可保障盜竊風險、欺詐風險、民事訴訟風險、技術風險等。其中盜竊風險指的是用戶名和密碼被木馬程式或病毒攻擊被盜竊；欺詐風險包括線上欺詐與線下欺詐，線上欺詐是指通過網路系統對其相關資訊的騙取和盜用，線下欺詐是指在現實生活中人與人接觸産生的欺詐；民事損害責任風險則指遊戲玩家和網遊公司存在著合同關係，雙方因違反合同而要承擔的責任風險；第四個風險就是技術風險，指的是通過電磁波記錄在電腦中的虛擬財險因數據丟失而産生的風險。

　　王經理分析，從目前虛擬財險可提供的保障範圍來看，只能保障用戶名和密碼不被盜竊以及交易過程中不被欺詐，但從比特幣的製造以及交易來看，比特幣用戶名和密碼被盜竊以及被欺詐的可能性本來就很小，根本沒有必要投保。但一些大的風險，諸如政策風險、網站遭受攻擊等風險，一般保險公司都不會承擔。

　　風險巨大不可控

　　多位財險人士告訴記者，比特幣交易風險巨大且不可控，更沒有一些量化的歷史經驗數據進行參考，無法對出險率做出精確的計算。

　　記者詢問大地財險、美亞財險、信達財險等公司相關業務人員，對方均表示目前沒有類似或者專門有比特幣交易針對性的保險産品，未來是否有開發比特幣交易相關保險目前也不清楚。

　　從交易角度來看，目前國內主流的交易平臺包括比特幣中國、OkCoin、火幣網等，交易方式類似股票交易，交易價格也是瞬息生變。“對交易價格風險更是沒辦法進行承保。”王經理表示。

　　以火幣網為例，記者註冊賬戶成功之後，充值人民幣至網站賬戶就可以開始購買比特幣，所購買的比特幣存放在網站交易平臺。若成功賣出，也可從賬戶中提取人民幣到自己的支付寶或銀行賬戶。如果人民幣提現，則從每天第二次提現開始，按銀行轉賬費率收取提現手續費。

　　也就是説，投資者的資金是存放在比特幣交易平臺的。

　　但事實上，比特幣交易網站很脆弱，網站有可能遭到駭客攻擊或者被主管部門下令關閉，而網站經營者也有可能卷款跑路，這些都可能會給持有者造成損失。2013年10月底，一個曾經在比特幣圈紅極一時的交易網站GBL突然關閉，在絕大多數用戶還沒有來得及將賬戶中的資金提出來的時候，GBL就已經卷款跑路；據不完全統計，受害者約500人，估計損失金額或將超過2000萬元。

　　此外，比特幣交易的風險很大程度上取決於其支付功能是否能很好體現。中國社科院金融研究所研究員張躍文此前表示，比特幣並沒有發揮出貨幣的核心功能——支付功能，其僅僅作為一種投資産品而存在。如果有一天，比特幣不能跟現實世界主要的流通幣種交易兌換，那麼它的價值將不如一張廢紙。

　　針對上述風險，王經理表示，這些都是不可控風險，沒有保險公司願意做賠本的買賣，“如果做的話，利潤沒辦法保證，只有出險概率較低，才能保證總賠付額低於保費收入。”王表示。

　　北京保險業和北京市高法

　　聯合召開訴調對接工作部署會

　　本報訊 北京保險行業與北京市高級人民法院于近日聯合召開訴調對接工作部署會。

　　一是要求北京地區各級人民法院根據實際情況與北京保險行業協會建立健全保險糾紛訴調對接機制，簽署訴調對接工作文件；二是要健全工作機制，嚴格遵守依法公正、高效便民和積極穩妥的工作原則，保證訴調對接工作的公正性和公信力；三是北京保險業要認真履行社會責任，主動參與調解，配合調解工作的開展，服從並執行調解協議內容，確保訴調對接工作具備穩固基礎；四是行業協會組織要以訴調對接中發現的苗頭性、傾向性問題為抓手，通過行業自律等形式，促進保險機構提高經營管理水準。（劉敬元）