銀行理財市場相對低迷,壽險不溫不火,理財屬性強的萬能險再次成為保險公司吸金的法寶。
日前,繼成功熱銷“光明財富1號年金保險(萬能型)”一期産品後,光大永明又在光大銀行叫賣“光明財富1號”二期産品,同樣是1萬元起售,期限12個月,預期年化收益率5.0%。
其實,“光明財富1號”只是壽險公司進軍中短期理財市場的一個縮影。年初以來,國華人壽、合眾人壽、泰康人壽等紛紛在淘寶網上推出萬能險。預期年化收益率一般在3.5%以上,高的甚至超過5%。
此外,借助保監會放開投資限制的東風,一些保險公司還推出了與特定投資項目(如基礎設施建設債權計劃)掛鉤的年金保險,有的預期年化收益率也逾5%。
短期保險理財産品熱賣
在市場銷售疲軟乏力的背景下,理財型險種尤其是期限短、可自由支取的萬能險成為壽險公司突圍的法寶。以“光明財富1號”為例,其計劃的發行規模是22億元。截至6月9日14時,剩餘額度僅4.40億元。不到6個工作日,銷售額即已達17.6億元。
不僅光大永明青睞打理財牌,今年4月份,新華保險推出“精選一號兩全保險(萬能型)”,將不低於90%的資金投資于特定創新金融産品項目,每年預期收益率不低於5%。過去3個月,“精選一號”的結算利率一直維持在5.25%。
幾乎是同時,太平人壽推出“太平穩贏一號兩全保險(分紅型)”,打出了“高返還額度、高現金價值、高貸款比例、終身領取”的旗號。該産品的保單貸款額度最高可達現金價值凈額的95%。自第三個保單週年日起,每年向客戶返還25%基本保額的生存保險金。
除了産品強調收益率外,網路行銷亦被保險公司發揮到極致。去年12月初,國華人壽在淘寶聚划算銷售平臺推出3款産品,短短3天內銷售額就突破了1億元,火爆程度令業界愕然和艷羨。
據不完全統計,泰康人壽、合眾人壽、國華人壽、弘康人壽等均已在淘寶網上開設旗艦店售賣萬能險,低門檻、無風險、高收益等是這些産品共同的“標簽”:認購最低額只有1000元,無初始費用,無保單管理費,無風險保險費,保底收益率2.0%至2.86%不等,預期年化收益率3.01%至5.15%不等。
從屬性上來講,除了包含身故或全殘保障外,這些萬能險與銀行保本型短期理財産品幾無二致。最低持有期限長則1年,短則3個月、1個月,甚至更低。退保手續費也較低,泰康人壽“旺財1號”一年內退保扣5%,超過一年退保免費,合眾人壽“好太太理財步步穩盈”一年內退保扣3%,一年後退保免費。
[責任編輯: 劉承思]