車險費率市場化改革 或實施車型定價模式

　　車險費率市場化有新進展。昨天，保監會網站刊發了保監會副主席陳文輝在中國保險行業協會第25屆全國機動車輛保險人聯席會議上的講話，其中提到，要以市場化為導向，賦予並逐步擴大保險公司商業車險費率擬定自主權。

　　根據最新安排，車險費率改革的實施步驟將分三個階段（詳見上圖）。陳文輝在會上表示，監管層面將把對商業車險産品和服務的選擇權交給市場，建立統一開放、競爭有序的市場體系，引導保險公司在價格、服務、品牌、管理、渠道等方面開展全方位競爭，通過市場化手段引導保險公司為消費者提供更多質優價廉的保險産品。

　　參與了上述會議的某保險公司相關負責人告訴記者，車險費率改革的新思路較之前已有明顯調整，最大的變化是：在以新車購置價、車齡、座位數等因素為核心的現有車險定價模式基礎上，實施國際上通行的車型定價模式，最終實現品牌車型的差異化定價。

　　車型定價是目前歐美保險市場普遍採用的車險定價模式，相較于其他定價模式，它對車輛風險的評估準確度更高。部分日係和歐美進口車型的整車配件零整比系數（即車輛全部零配件價格之和與整車銷售價格的比值，系數越高，代表零配件定價越貴）、出險率、賠付率都較高，如果車險費率實現市場化定價後，不同車型的零整比就會影響到車損險的定價，零整比系數越高，賠付成本越高，相應保費就可能越高。

　　從2006年至今，在我國保險市場不發達、消費者保險意識不強的情況下，高度集中的商業車險條款費率管理制度對保護消費者利益、維護正常的市場秩序起到了積極作用，但如下問題也日益突出：一是保險監管機構、保險行業協會和保險公司的定位不清晰，二是保險公司主動提升經營管理水準的內在動力不足，三是商業車險條款費率的合理調整機制缺失。

　　車險費率改革步驟

　　第一階段

　　由中國保險行業協會制定、發佈商業車險行業示範條款，行業基準純風險保費、主要費率調整系數及其使用方法，供保險公司參考使用。保險公司可經行業協會預審後，向保監會報批創新型條款，可在一定範圍內擁有商業車險自主定價權。

　　第二階段

　　中國保險行業協會進一步豐富示範條款種類，並定期調整、發佈行業基準純風險保費，供保險公司參考。進一步擴大保險公司自主核保系數的浮動範圍。

　　第三階段

　　繼續擴大保險公司商業車險費率自主定價權，完善商業車險條款費率管理制度，健全車險費率市場化形成機制。（記者牛穎惠）