買了保險還未生效就出事故 保險生效時間要看清

　　不少車主有這樣的經歷，保險到期了，因為各種原因沒有及時去買。很多人都會安慰自己，沒關係，總不會這麼倒楣。但有時就是這麼巧，嘉興的鄭某下午買了保險，第二天才生效，結果當天下午就發生了事故。本來只負事故同等責任，而且保險也會賠，但結果卻要他個人掏腰包。日前由嘉興市中院終審判決的鄭某這起官司，涉及到好幾個問題，説起來教訓還真不少。

　　買了保險還未生效

　　就出事故了

　　這起事故出在2011年的5月4日下午5點多。鄭某開著轎車，在桐鄉與王某駕駛的摩托車相撞。王某受傷，構成十級傷殘，交警認定鄭某與王某負事故同等責任。本來，這就是一起普通的事故，鄭某的賠償會由保險公司出。

　　但悲劇的是，鄭某的保險2011年4月就到期了，他在在5月4日下午3點多打電話給保險公司業務員，要求給愛車續保。業務員當即給鄭某墊付保費、出了保單，生成並列印保單的時間是4日下午3點32分。可是，保單中的保險生效時間，是5月5日0時。偏偏，鄭某出事的時間，是保單列印以後、生效以前的5月4日下午5點多。

　　鄭某認為，在事故發生時，他已經繳納保費並生成保單，按照保監會相關文件，保險公司可以讓保單即時生效的。

　　不過，保險公司業務員提出的一點，足以引起有脫保經歷的車主重視：“在保險實務中，新車是即時生效的，舊車是第二天零時開始生效的。”記者為此諮詢了鄭某投保的人保車險，得到的答覆是，一般情況下，如果用信用卡支付，由於POS機與保險公司綁定，大概5分鐘就能到賬，保單應該可以即時生效。但如果是現金支付，錢不能即時反應到保險公司賬戶上的話，可能不能即時生效——具體，車主交保費的時候，一定要與業務員溝通清楚。

　　不管怎樣，鄭某的這份保單，由於清楚寫明瞭保險生效時間是從5月5日0時起，法院認為人保公司不需要承擔責任。鄭某不服一審判決，上訴到嘉興中級人民法院。不久前，二審法院終審判決，駁回了鄭某的上訴，維持原判。

　　脫保的後果

　　同等責任卻要賠全部損失

　　最讓鄭某鬱悶的是，明明這是一起雙方承擔同等責任的事故，卻因為鄭某交強險未生效，他要在交強險範圍內賠償王某全部損失。

　　經法院查明，王某的醫療費、誤工費、護理費、營養費、傷殘補償金等損失，總共6.8萬餘元。其中約6萬元，本來應該是在交強險責任範圍內的——也就是説，如果鄭某的車沒有脫保，這6萬元本來是應該由交強險負責賠償給王某的。交強險脫保是鄭某的責任，所以，這6萬元必須由鄭某全額支付。在交強險之外的約8000元損失，鄭某和王某才各承擔50%。

　　這起三年前發生，今年才先後經過一審、二審判決的交通事故，以鄭某付出6.4萬元的代價落下帷幕。粗心脫保的後果，一定要引以為鑒。（記者 張煒利）