存款“利比三家” 儲戶終可用腳投票

　　自6月8日起，老百姓去銀行存錢可以“利比三家”了，這一改革和變化堪稱具有里程碑意義。

　　日前，央行三年多來首次降息。與此前基準利率調整不同的是，央行首次允許金融機構上浮存款利率，最大上浮幅度為10%，同時允許各金融機構下浮貸款利率，最大下浮幅度為20%。

　　此前，我國金融機構存貸款利率由央行制定統一標準，商業銀行沒有定價權，只能執行統一的存貸款利率。如此，老百姓把錢存進任何一家銀行，所享利率及所得到的利息完全一樣，儲戶沒有選擇的餘地。現在，“一潭死水”終於被浮動利率所激活，自此以後，老百姓到銀行存款，將有機會選擇利率較高的銀行，企業到銀行貸款，也將有機會選擇利率較低的銀行。

　　利率一浮動，競爭大戰便如期而至。6月8日，工農中建交等五大國有商業銀行公佈最新存款利率：活期存款利率均為0.44%，比基準利率高出10%；一年期存款利率均為3.5%，比基準利率上浮0.25個百分點，與此前的利率持平。在五大銀行的帶動下，浦發銀行、民生銀行等股份制銀行相繼跟進，將一年期存款利率上浮至3.5%。表現最為“激進”的是各地城商銀行，紛紛用足央行政策，各個期限的存款利率均上浮10%。

　　這一幕讓人高興也令人感慨。幾大國有商業銀行一直居壟斷優勢地位，但在浮動利率政策面前，他們不得不放下傲慢的身段，紛紛上調利率水準，加入到保儲、攬儲的競爭。以10萬元存一年為例，最高利率(3.575%)與基準利率(3.25%)的利息相差325元，這個差距足以抵消五大銀行營業網點多的優勢，決定儲戶存款的流向。而且，實行浮動利率政策，相當於打破利率壟斷，激活了銀行業競爭的一池春水，中小銀行因此受益，廣大儲戶也受益。

　　存款利率上浮，有利於民眾的財産增值跑贏CPI；另一方面，貸款利率留下20%的下浮空間，意味著企業貸款也可以“利比三家”，將有利於減輕企業負擔。存款利率上浮而貸款利率下浮，無疑使得商業銀行的存貸款利差縮小。我國銀行業長期靠畸高利差賺得盆滿缽滿，本身就極不正常，銀行業“兩頭讓利”是一種必然趨勢。面對利差縮小，銀行業怎麼辦？唯有強化管理、推進自身改革，提高産品競爭力和服務水準，浮動利率政策乃一股強大的“倒逼”力量。

　　利率浮動一小步，堪稱銀行業改革一大步。期待銀行業改革再深化，讓儲戶也能體會“上帝”的滋味。(浦江潮)