北京市保監局：萬能險收益預測並非最終結果

    京華時報訊(記者牛穎惠)近一兩年來，萬能保險産品在銀行、網際網路等多個渠道持續熱銷，為更好地保護您的合法權益，上周，北京保監局發佈投保提示，要求消費者在購買萬能險時認清保險條款中的合同內容，收益測算數字只是對未來收益的假設，不能作為對未來收益的保證。與此同時，消費者應合理利用保險猶豫期，一旦發現違規銷售即舉報，維護合法權益。

　　北京市保監局方面表示，萬能險是包含保險保障功能並設有單獨保單賬戶的人身保險産品，與分紅險、投連險一同屬於人身保險新型産品。需要注意的是，所繳納的萬能險保費並非全部用於投資增值，而是要在扣除合同約定的初始費用、死亡風險保險費、保單管理費之後進入投資賬戶。因此，保險公司公佈的萬能險産品結算利率不是以所交全部保費作為計算基礎，而是將投資賬戶內的資金作為計算基數。

　　目前銀行、網際網路等渠道銷售的萬能險産品偏重理財功能，保障程度較低，消費者應根據自身的保障需求和經濟狀況選擇購買。如果注重保障而又資金有限，可以考慮購買定期壽險、意外險或重疾險等不具保費返還和投資功能的人身保險産品，以便用較少的保費獲得更高的保障。

　　如果看中了萬能險産品的理財功能，在購買前務必向銷售人員索要保險條款和産品説明書，便於了解萬能險的産品特性和理財方式。此外，在交費方式上，萬能險産品分為一次性交費(又稱躉交)和分期交費(又稱期交)兩類，如果選擇了期交方式，應確保具備持續交費能力。

　　萬能險産品具有投資屬性，通常按月公佈結算利率，但結算利率的高低由保險公司的投資情況決定。産品説明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數字只是對未來收益的假設，不能作為對未來收益的保證。值得關注的是，最低保證利率也不是始終得到保證，大部分萬能險産品通常只保證三年或五年(具體時間以條款為準)，之後保險公司有權調整最低保證利率。另外，當選擇退保時，保險公司還可能收取一定的退保手續費，具體比例要以保險合同約定為準。

　　購買萬能險産品後，認真對待保險公司的電話回訪，不要隨意敷衍或輕率作答。

　　最後還要提醒廣大消費者，在投保時注意留存銷售人員介紹保險産品時的有關資料(通過網際網路購買保險産品，可留存與客服人員的對話記錄、頁面截屏等)，以便在自身權益受到侵害時提供有力證據。發現保險公司銷售行為違規時也可以撥打12378維權熱線，維護合法權益。