記者暗訪揭開買賣銀行卡“灰幕” 月成交幾百件

　　這些竟是“商品”！

　　網上偷偷銷售銀行卡的賣家多打著“賣銀行卡包”的旗號，點開頁面方見真實內容。

　　網上有不法分子倒賣信用卡，用以惡意透支，早已不是新聞；但你知道嗎？你的一張普通的借記卡(比如工資卡)，裏面沒有一分錢，在網上也能賣200元至500元！別驚訝，如今網上銷售的各種銀行卡應有盡有，甚至還提供開戶人真實身份證……一些賣卡者吹噓稱，什麼樣的銀行卡都有，什麼要求都可以辦妥。

　　那麼，卡販子是如何獲取這些銀行卡的呢？到底是什麼人在買這些銀行卡呢？買去了又做什麼用呢？近日，揚子晚報記者對此進行了暗訪。

　　揚子晚報記者暗訪

　　店家月成交幾百件

　　一單就賣幾十上百張卡

　　昨天，揚子晚報記者在一家知名電子商務網站的“寶貝搜索”欄中輸入銀行卡三字，立即有一列自動搜索條目展開，其中銀行卡銷售竟赫然在列，並且寶貝顯示數目多達208個。

　　儘管搜索出的寶貝均以銷售卡包或銀行卡為名，但是，商家對銀行卡的銷售行為並不遮掩，寶貝展示圖像上羅列著一排各式各樣的銀行卡，並在圖像上方用藍綠色的字標注：低價出售銀行卡，安全便捷。

　　佔據搜索頁面前四位的銀行卡銷售商鋪顯示地址均為廣東深圳。這些店舖主頁的共同特點是：僅有銀行卡銷售連結，並無任何多餘的寶貝或者店舖資訊介紹，一切從簡。除了在該網站上能夠聯繫上店家之外，寶貝描述裏列有QQ號，暗示可以使用QQ私下聯繫。

　　揚子晚報記者還發現，有些店舖的銷售情況很不錯，其中一家店舖顯示的6月20日-6月25日的成交記錄為425件，雖然顧客僅有7人，但每單交易量都很可觀，少則40張，多則100張。

　　有網站專售銀行卡

　　稱“隨意轉賬絕無限制”

　　除了這些電商網站上的賣家，還有一些網站專門就是銷售銀行卡的：稱長期回收、出售各種銀行卡。昨天，揚子晚報記者很容易就搜索到了這樣的一些網站。這些網站頁面乍一看相當正常，裏面主要是各種跟銀行卡有關的資訊資訊，甚至有一些對銀行卡詐騙行為的提醒。但是仔細打開各個子欄目，才能發現一些端倪，比如有欄目裏稱：“如客戶有要求，可以按客戶提供的名字開通網上銀行，全新卡，無任何交易記錄。”

　　那麼，這種卡有什麼作用呢？網站稱：“隨意轉賬絕無限制，是您理想的轉机卡，如你正因為生意、業務等需要接受對方給你匯錢、轉賬、消費，但又不想使用自己的真實身份證去銀行開卡，請聯繫我，可根據客戶要求開通網銀服務，為你保密。” 該網站還稱：“我們銀行卡出售的都是真卡，非複製卡，有銀行的回執和開戶人資料。”

　　一張銀行卡五六百元

　　帶網銀和開戶身份證資訊

　　揚子晚報記者從店家那了解到，目前銷售的銀行卡形式多為一體式的，不光有一張銀行卡，還可以包括開通的網銀、身份證資訊、開戶資料，要價400-500元不等。

　　揚子晚報記者昨天先後聯繫了三個店家,其中一家店主則表示可以賣卡。不過，店主表示出售的卡都是已經辦理好的卡，價格500元一張，帶網銀、開戶身份證資訊等。揚子晚報記者問能否指定開戶名或開戶地等資訊，店家稱其“又去不了外地開卡”，所以無法指定，辦好的卡都是在廣東開戶的。

　　揚子晚報記者又問購買後何時能拿到卡？對方稱，將以最快速度當天或者第二天通過快遞發出，買家拿到卡的時間“最遲後天”。不過，當揚子晚報記者試圖問更多關於這些卡的來源等資訊時，這些店家就非常謹慎、不“搭理”記者了。

　　揚子晚報記者還通過一家號稱做銀行卡服務的網站客服QQ了解到，該網站出售的銀行卡價格高達600元一張，每張銀行卡包含身份證資訊、開戶資料和U盾。這個卡價格相對其他網店的略貴一些，不過客服人員表示可以指定開戶地及開戶名的。

　　網上賣的卡哪來的？

　　“買”民工身份證辦卡有可能

　　如果買到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來？

　　在暗訪中，卡販子們表示，他們主要通過三種方式獲取銀行卡：一是以每張100元左右的價格收購；二是批量購買遺失或被盜的個人資訊和身份證件，然後辦理銀行卡；三是通過在銀行的“內部關係”搞定。

　　而另外一種相對常見的方式是：有的卡販子到各個工地上以10元/張的價格向農民工借身份證到銀行開戶開卡；有些不發達地區要求不嚴的銀行留個身份證複印件掃描就開卡了，以這些身份證開的銀行卡便成為網上售賣的銀行卡來源。

　　銀行員工倒賣卡划不來

　　在探訪南京眾多銀行的過程中，一些一線或中層管理員工都認為，銀行員工如果介入到銀行卡倒賣的利益鏈中，風險太大。“現在造假很難，加上盜用客戶資訊倒賣銀行卡的成本很高——一旦被發現，對於銀行員工來説並不划算，還不如做資金掮客獲利多。”一位銀行管理崗位的員工直言不諱地説，“克隆卡倒是聽説過不少，但基本都刷不了”。

　　ATM吞的卡也不可能被賣

　　對於網上買賣的銀行卡來源，揚子晚報記者提出了網友的一種猜想——如果ATM櫃員機吞的卡，是否有可能成為不法分子非法獲得銀行卡的一個渠道？

　　“基本沒可能！”一家股份制銀行專業人士分析，櫃員機上吞的卡一週沒人來認領，就會進行剪角或打孔處理以作廢，而且這個過程都是雙人操作、雙人管理，後臺都有記錄，被吞的卡流失到外面的可能性幾乎不可能。

　　誰在網上買卡？

　　網上購買非法銀行卡

　　不乏企業避稅及洗錢等

　　幾位銀行業知情人私下幫揚子晚報記者分析總結了上網購買非法銀行卡的人群，大致分為五類：

　　一、有些企業為了避稅或做假賬等原因，非法虛開一些銀行卡賬號，將公司賬號上的資金轉移到個人賬號上；

　　二、還有一些公司業務往來需要接受匯款、轉賬、消費、送禮等，又不想使用真實身份的，就去網上購買銀行卡，便於轉賬；

　　三、從事詐騙、洗錢的犯罪分子，他們為了避開警方的調查，不會使用真實身份證開銀行賬戶，必然會上網去買銀行卡；

　　四、開信用卡套現的人；

　　五、網店店主。他們也是銀行卡的主要購買人群。

　　在網上開店的話都要實名認證，有的店家在網上開很多店，不同的店用不同的銀行卡，便於結賬，而且新開一家網店往往需要開多個賬戶來炒作信用，不乏一些網店店主在開店初期購買大量的銀行卡去刷信用。

　　事實證明，以他人姓名開設的銀行賬戶確實為違法犯罪活動撐起了保護傘。

　　2013年1月16日，安徽省鳳陽縣公安局原局長陶勇受賄案開庭。檢察機關查證，為躲避司法機關的檢察，陶勇利用職務之便，偽造居民身份證，並利用“章偉”的假身份開設了兩個銀行賬戶，其中一個用來存放自己的私房錢，另一個則專門用於收受鉅額賄賂。然而，陶勇的“精明”終究未能逃脫法律的制裁。

　　-探訪

　　南京開卡審查非常嚴

　　現在去南京各家銀行辦理一張借記卡或信用卡，辦卡成本很低甚至免費。揚子晚報記者昨走訪南京新街口附近多家銀行發現，有的銀行在借記卡開戶時要求收取5元-10元工本費，也有的銀行不收取這個費用，但要求最低限額存入10元-50不等。

　　但銀行對借記卡及信用卡的辦理資料審查嚴格，要求需持本人身份證原件至銀行櫃檯辦理。如果替他人代辦，則需持代辦人身份證原件及開戶人身份證原件至銀行櫃檯辦理。

　　-提醒

　　身份證切莫借給他人

　　持卡人如何才能防範銀行卡資訊被倒賣呢？江蘇銀聯人士昨接受揚子晚報記者採訪時提醒，不要通過不良仲介機構或委託他人辦理信用卡；不要將身份證、護照、社保/醫保卡、行駛證等證件轉借他人使用或交給他人保管；在提供身份證複印件等資訊時要註明用途；不要隨意放置或丟棄銀行卡對帳單；不回來歷不明的短信；不要向不明身份的人透露個人資訊。要通過正規途徑辦理銀行卡，保管好自己的各類證件和密碼，包括社保網、醫保網、住房公積金網上的個人資訊。

　　-警方

　　買賣銀行卡都涉嫌犯罪

　　據警方相關人士介紹，警方在日常偵查辦案中發現，購買銀行卡的人都是為了進行詐騙、逃稅、洗錢等違法犯罪活動，而且由於違法犯罪人員的真實身份不明，給打擊查處工作增加了很大困難。

　　此外，該警方人士還明確表示，買賣銀行卡這一行為本身，就已涉嫌“妨害信用卡管理罪”，“一旦達到一定數量，就觸犯了《刑法》”。根據《刑法修正案(五)》之規定，對觸犯此法律條款的，最高可處3年以上10年以下有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金。

　　綜 合

[責任編輯： 王君飛]