京東開賣銀行理財産品 網上"面簽"是否合規尚存疑

　　在餘額寶等“寶寶”類産品收益在4%、5%徘徊的時候，阿裏、京東等電商巨頭紛紛開闢網際網路金融新戰場。記者昨天在京東金融網頁上看到，一款銀行保本理財産品正在熱賣，這是網際網路巨頭首次開賣銀行理財産品。

　　5.8%，還保本！

　　京東金融頁面顯示，此次上線的這款産品門檻5萬元，期限為32天，預期年化收益率為5.8%，並且承諾保證本金。

　　這一收益率具有明顯優勢。昨天，各寶寶類産品中僅有廣發錢袋子、京東小金庫等少數幾款收益率在5%以上，其餘均在4%區間。即使與銀行理財相比，這款産品也收益可觀。以招行正在發售的127天理財産品為例，其預期收益僅5.2%，且不保本。南京銀行147天理財産品預期收益6.2%。

　　網上“面簽”是否違規？

　　根據銀監會規定，客戶首次購買理財産品前在銀行網點進行風險承受能力評估，理財産品的銷售也不能進行委託和外包。京東開賣銀行理財産品是否違規？

　　記者嘗試購買該産品，要先進行線上風險評估測試。年齡、可投資資産、風險承受能力等問題一一被問及，與線下銀行面簽時一樣。

　　京東方面昨天表示，這款産品嚴格控制線上銷售的産品風險等級、準確核實和確認客戶身份，用戶在使用銀行儲蓄卡支付時，銀行也會通過銀行間交叉身份認證，再次確認用戶身份。在贖回時，資金做到了同卡進出，以確保購買人與認證人一致。

　　京東稱，這些措施確保達到監管部門要求的充分揭示産品風險、核實客戶身份、評測客戶風險接受度、確保客戶資金安全的目的。

　　中央財經大學教授郭田勇表示，如果線上面簽真正解決了風險揭示問題，京東銷售還是銀行銷售沒有太大區別，因為銀行也借助了網銀、手機銀行等銷售産品。銀行理財産品代銷一直未放開，一是因為銀行具有強大的銷售能力，不愁賣不出去；二是具有網點優勢的大銀行並不希望放開，這樣容易造成客戶和存款的流失。但郭田勇表示，未來看，借助網際網路渠道銷售是一個方向。

　　部分網際網路理財産品和銀行理財産品收益率

　　●餘額寶天弘增利寶

　　4.1541%

　　●微信理財通華夏財富寶

　　4.5%

　　●微信理財通匯添富全額寶

　　4.765%

　　●京東小金庫嘉實活錢包

　　5.1%

　　●廣發錢袋子5.152%

　　●興業寶大成現金

　　4.73%