香港破解養老難題有新招 以房養老漸獲認可

　　養老問題再次成為香港的熱門話題。一則因為香港面臨人口老齡化挑戰，香港政府統計處公佈的推算數據顯示，香港65歲及以上人口的比例將由2011年的13%顯著上升至2041年的30%。二則，港府剛剛公佈的貧困線標準統計結果顯示，2012年全港共有102萬貧困人口，佔總人口的15.24%，其中老年人有30萬，佔全部老年人口的1/3。養老，特別是貧困老人的養老，已成為香港需要下更大工夫的問題之一。

　　回廣東，照領“生果金”

　　在香港，只有公務員退休有長期退休金，其他老人退休時只能從企業一次性領取一筆補償金。香港人的養老保障來自覆蓋率高達85%的“強積金”制度。2000年，特區政府主導建立了“強積金”制度，即僱主和僱員各自供款5%，存在個人戶頭中交給第三方基金公司打理，並由僱員向其交納管理費，到65歲時僱員可以一次性支取自己的本金及其收益。

　　特區政府也有專門針對老人群體發放的“生果金”。“生果金”是高齡津貼的俗稱，取意為這筆錢是給長者用於購買水果之用。政府對65歲至69歲的老人申請生果金設立了資産限額，資産高過限額就不能領，70歲以上，則可無條件領取。目前生果金是每月1135元（港幣，下同），特區政府預計明年調整多項社會福利保障金額，生果金可望至少增加3.7％。此外，貧困老人還可以申請領取“綜援”。“綜援”是“綜合社會保障援助計劃”的簡稱，類似內地的“低保”。據統計，目前約有15萬老人領取“綜援”。

　　概而言之，香港退休人士的收入來源主要包括私人儲蓄投資、租金收入、子女供養、強積金、高齡津貼和綜援。

　　最初選擇回內地養老者，意味著放棄了“生果金”和“綜援”，由於當時內地生活成本相對較低，加上生活習慣接近或是可以和親人團聚等原因，還是有不少港人選擇到內地。但是，隨著近年來內地房價、物價不斷上漲，特別是香港的社會福利無法帶到內地，內地養老的吸引力就遠不及從前，出現了港人回流養老的新趨勢。

　　針對仍留在內地養老的港人，港府今年開始推行“生果金廣東計劃”，這意味著在廣東養老的老人不用再為保住領取資格，每年回港居住60天。港府還承諾如果計劃推展順利，希望一年內將計劃擴展至其他老人津貼。

　　“以房養老” 有人在試

　　從58歲開始，香港的老年人可以開始申請公屋，60歲開始按排隊先後租住公屋，公屋的租金從200多元到3000多元不等，視屋子的面積與品質而定。如果可以申請到綜援、領到生果金，大概每月就有3000元的養老金，如果再能住上便宜的公屋，困難老人也能維持基本生活。

　　比較尷尬的一群人是“有房的現金窮人”——有房卻收入一般的老人，因為“綜援”等一些福利政策都對資産和收入有限制。如何解決他們的養老金缺口？港府推出“以房養老”方案。

　　2011年港府推出安老按揭（又稱“逆向按揭”）計劃，允許年齡在55歲以上的香港居民，將個人名義持有的樓齡在50年以下的住宅物業向銀行提出按揭。借款人可以在固定年期內或終身每月取得年金作為生活費。如果有急需，借款人還可以提取一筆貸款，以應付醫療費用等特別情況。“以房養老”提供了另一種選擇，但是計劃推出至今，卻總共只接獲了459起申請。

　　“以房養老”並未受熱捧，媒體分析認為，有文化因素。把辛苦一生買來的房子抵押出去，跟有些老人的傳統思維相悖。另外，也有經濟方面的擔憂。有老人怕逆按揭會犧牲掉物業升值的機會，覺得沒有賣掉套現更踏實。當然，也有學者指出，這畢竟給老人多提供了一種財務安排的選擇，隨著“安老按揭”方案的不斷優化，“以房養老”漸獲認可，會成為更多人的選擇。

　　安老體系 兩地互幫

　　除了養老金，老人衣食起居的照料是更為現實的問題。無論是在內地養老，還是在香港養老，都可以有兩個選擇——住在家裏或是到養老機構。在香港，行動不便的老人可以申請政府資助的老人院，只是公屋和老人院的床位都供不應求。

　　港府近年來著力完善安老體系。打開港府的相關網頁，除了廣東計劃，港府近期還針對安老服務推出了其他措施，包括長者小區照顧服務券試驗計劃、增加小區照顧服務名額以及為長者及殘疾人士提供的公共交通優惠等。有學者認為，港人回流養老潮的出現跟這些措施不無關係。

　　內地與香港都邁入老齡社會，如何兌現老有所養的社會需求是共同需要面對的問題。互相借鑒經驗、共同攜手安老，兩地已經有所作為。據香港媒體報道，《粵港合作框架協議》支援香港服務提供者到廣東建設養老院等社會福利機構，港府也在積極推動港人在內地建設養老機構。這些養老機構既能服務香港老人，也會提升當地養老理念和服務。