去年獲批民營銀行首家18日試運作 5家上半年將亮相

　　記者昨天證實，由騰訊參股的微眾銀行計劃于1月18日試運作，4月18日正式對外營業，這將是去年獲批民營銀行中首家試運作的銀行。而如不出意外，首批5家民營銀行都將在上半年開門迎客。

　　試運作期間定向邀請客戶

　　2014年7月25日微眾銀行被正式批准籌建申請，註冊資本30億元人民幣，主要股東為騰訊、百業源投資和立業集團，分別持股30%、20%和20%。

　　據記者了解，在微眾銀行試營業期間，微眾銀行將通過內部分析和資訊篩選，小範圍地邀請目標客戶群體參與試營業，並逐步增加受邀客戶的數量。

　　試營業定向邀請的目標客戶，主要針對微眾銀行和騰訊集團內部的員工，目的是測試系統和産品的運營是否順暢，出現瑕疵立即修正。

　　微眾銀行首先試水的是一款線上信貸産品，即讓客戶在一些消費應用場景時，支援“先消費，後付款”，14天內免利息，類似于“京東白條”的業務形式，螞蟻金服前不久推出的“花唄”也是類似的信用消費貸款。

　　5家民營銀行上半年將亮相

　　去年7月，銀監會首先批准深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行等三家民營銀行的籌建申請，去年9月份批准成立浙江網商銀行、上海華瑞銀行。不過目前，僅微眾銀行宣佈官網正式上線，實現真正落地，其餘獲批籌建的銀行仍沒有公佈開業時間表。

　　知情人士透露，溫州民商銀行可能將在本月中下旬開門迎客，銀監會給了6個月的籌建期，按照這個時間計算，如不出意外，首批民營銀行應該在上半年都會正式亮相。

　　中國社會科學院金融所研究員易憲容認為，民營銀行的差異化經營不僅是民營銀行生存之道，也可以由此為突破口，攪起國內銀行業新一輪市場競爭的一江春水。特別是阿里巴巴和騰訊的民營銀行對國內銀行業的影響與作用不可低估。

　　交行首席經濟學家連平表示，如果三年前民營銀行就誕生，還可以獲得比較好的環境，但現在的環境壓力增加。息差收窄，以及利率市場化導致的負債成本上升，這兩點最為重要。再加上經濟下行壓力較大，産能過剩的行業較多，很多企業經營狀況不善，不利於銀行業務的拓展。（記者蘇曼麗）

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　　銀行開戶面簽有望遠端“刷臉”

　　新京報訊 （記者蘇曼麗）昨天有消息稱，央行近日下發徵求意見稿，對銀行遠端開立賬戶提出框架性意見，除櫃檯方式外，銀行賬戶開立有望取得第二種“線上方式”。但記者昨天諮詢多家商業銀行，均稱尚未收到文件，但隨著純網路銀行的誕生，放寬面簽規定可能性較大。

　　根據商業銀行相關監管規定，客戶新開銀行卡賬戶必須“親見親簽”；首次購買理財産品前必須在網點進行風險測評，並簽名確認；個人貸款必須堅持面談面簽制度，確保貸款的真實性。

　　有銀行專業人士表示，“面簽”主要有兩重目的，一是從銀行風險管控角度，確認本人身份及行為的真實性；二是從保護消費者利益角度，一定要確認銀行客戶的風險承受能力，以及對所購買産品風險的知情。人臉識別技術是一種遠端面簽的方式，通過網際網路銀行試點解決“面簽”難題或可成為選擇之一。

　　區別於傳統的銀行，微眾銀行走的是純網路路線。據了解，微眾銀行無營業網點、無營業櫃檯，主要依託網際網路提供服務。

　　1月4日，國務院總理李克強考察了微眾銀行，當時微眾銀行就嘗試了特殊的面簽方式。微眾銀行向卡車司機發放一筆3.5萬元的貸款，而這筆貸款是通過人臉識別技術和大數據信用評級發放貸款，通過攝像頭加人臉識別系統，與公安部身份數據匹配，解決傳統銀行業務線下網點親見親簽的問題。“刷臉”認證的同時，通過社交媒體等大數據分析，即時給用戶信用評定，確定貸款額度。

　　一位業內人士表示，如果放寬面簽規定，那麼微眾銀行、網商銀行這樣的純網路銀行將迎來重大利好，但是對傳統銀行也應該放開管制，才有助於整個金融業的共同發展。