中國電商借力“白條”概念挖掘消費金融潛力

　　 新華網北京９月２５日電（記者　楊毅沉）在京東商城和阿里巴巴相繼在美國資本市場上市的同時，中國大型電商對於中國國內消費者的挖掘也越來越深入。面對中國超過四分之三的消費信貸均為住房貸款的“畸形”格局，中國大型電商京東甚至開創“白條”概念，推動“先消費後付款”的信用支付模式。

　　 通過電商在中國購物早已不是新鮮事，面對全球最大的網購市場，越來越多的大型電商開始提供消費金融服務。京東商城２５日宣佈，計劃在三年內將對其所有用戶普及信用支付。據了解，今年京東的用戶已超過２億人。

　　 “白條”概念，在中國意味著“賒賬購買”。今年２月，京東推出中國網際網路金融行業第一款信用支付産品“京東白條”，進入消費金融領域；７月，阿裏旗下的天貓也推出“天貓分期”，進入該領域。

　　 與傳統的“直接付款”或“貨到付款”模式在中國深入人心不同，新鮮的“白條”概念，是一種“先消費，後付款”的全新支付方式。

　　 但並非所有中國網購消費者都可以享受這種待遇。京東消費金融業務高級總監許淩説，京東通過建立一套審核機制和信用體系，對“白條”信用支付進行審核和授信，“一個成熟網購客戶的信用額度上限大約為１５０００元人民幣。”

　　 有專家認為，這一信用支付模式的推廣，可能會將中國不斷快速增長的網購市場繼續做大。

　　 艾瑞諮詢集團聯合總裁兼首席運營官阮京文認為，從行業趨勢來看，伴隨著消費群體年輕化、消費觀念改變和消費習慣升級，未來５－１０年的消費金融領域，將會是中國網際網路企業挖掘新業務的寶藏。

　　 在更多電商的參與下，艾瑞諮詢預計，２０１４年中國網際網路“先消費再支付”的消費金融交易規模將突破１６０億元，增速超過１７０％。

　　 與此前中國信用卡行業急於“跑馬圈地”不同，中國大型電商迅速推廣信用支付，還用心培育未來的潛在客戶。

　　 據了解，不少中國電商通過用戶的購物、瀏覽行為以及消費能力等數據，對客戶的信用進行評估。

　　 對此，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，“白條”概念的信用支付模式，依託電子商務板塊累積的海量消費數據，以對個人信用觀測、評級的結果為依據為消費者提供信用，相對於其他網際網路金融産品，這無疑具有獨特性和創新性。

　　 郭田勇説，這類消費金融産品的積極意義在於一方面加深了網際網路金融內涵，有助於提升網際網路購物體驗、完善網際網路金融服務內容；另一方面從更深層次來看，也為中國消費金融的發展提供了新思路。