支付寶：余額寶二代屬誤傳 無收益保7承諾

　　昨日，余額寶二代即將問世的消息引發業界高度關注，特別是“鎖定一年7%收益率、保本保底”的說法更是賺足了眼球。

　　不過，經證券時報記者調查，所謂二代產品其實就是珠江人壽“匯贏一號”的元宵節特供版，並非“定期寶”，也非“余額寶二代”，只是一款面向余額寶用戶的普通保險理財產品。

　　支付寶方面則稱，余額寶真正的後續產品上線日期暫不能透露，“保7”的說法也並不存在。

　　實為普通萬能險

　　有消息稱，余額寶二代產品的購買資金只能來自余額寶，用戶需提前進行預約，且要在2月14日上午搶購，每個用戶限購2000份，每份1000元，即單個投資者的參與上限為200萬元人民幣。截至發稿前，記者發現該產品已有超過80萬人預約。

　　不過，由于產品說明細節不足，不禁引發投資者的諸多疑問，這到底是什麼產品？

　　按媒體報道內容，記者昨日在支付寶和淘寶保險上各找到一款理財產品和此前報道高度吻合，此外，兩者的細則和頁面設計也高度一致。

　　從支付寶首頁進入，可以看到“馬上加薪7%”宣傳頁面，右上角有小圖標顯示“余額寶用戶權益專享”，頁面重點突出“7%”收益率，但對是否保底沒做明說。而奇怪的是，整個頁面都找不到產品說明書，這讓用戶無法了解這是什麼產品，產品合作方是誰，點擊預約後也只會彈窗顯示預約成功。

　　如果從珠江人壽的淘寶保險店進入，可以進入一個高度相似頁面，不同的是該頁面顯示這是珠江人壽的“匯贏一號”元宵節特供版，同樣顯示7%收益率，保底利率2.5%。點擊預約後直接進入支付寶入口同一頁面。很顯然，“余額寶用戶專享權益”，對接的是一款一年期萬能險產品。

　　而珠江人壽的這款產品其實是2013年期間一直在推的“匯贏一號”元宵節特供版，提供7%的預期收益率，年化結算利率最高為4.8%，本質上屬于萬能險。

　　與此前的“匯贏一號”不同的是，今年該產品有兩項購買限制，一是必須在指定日期預約，二是僅限余額寶用戶，余額寶用戶可以直接用賬戶內資金進行購買。

　　不過這款產品並不保證7%收益，根據珠江人壽官網說明，該產品的個人賬戶最低保證利率為2.5%。

　　無獨有偶，網絡上此前曾傳出支付寶和珠江人壽將聯合推出新產品“定期寶”。

　　支付寶一名高管也向記者確認，各媒體報道所稱的產品就是這款珠江人壽“匯贏一號”的元宵節特供版，不過這並非“定期寶”，也不是“余額寶二代”，只是一款面向余額寶用戶的普通保險理財產品，余額寶真正後續產品上線日期暫不能透露。

　　對于“保7”說法，該名人士表示這在“說法上有一些問題”，7%只是預期收益率，沒有任何投資產品會宣稱保7%收益，支付寶方面也從未保證。

　　珠江人壽一名高管則告訴記者，珠江人壽沒有和支付寶合作推出“定期寶”，也沒有合作“余額寶二代”。此前，珠江人壽和支付寶的合作僅限于開設淘寶保險網店，並推出相關網絡專屬產品，“今年我們和支付寶的合作產品還沒確定，產品形態也還沒明確。”

　　宣稱“保7%”屬違規

　　首都經濟貿易大學教授庹國柱表示，保險理財產品如公開宣稱保證7%收益率，將涉及違規宣傳和誤導銷售。此前，由百度聯合基金公司推出的理財產品“百發”就曾因宣傳8%的收益率而遭到證監會核查。

　　事實上，即使不考慮違規問題，號稱保7%的收益率依然“不靠譜”。

　　數據顯示，2013年險資的投資收益率只有5.04%，而這已經是4年來最好水平。此外，從目前公布的萬能險結算利率來看，大型險企如平安和中國人壽公布的2014年1月的萬能險結算利率也不過4%。一名總部在廣東的券商保險業分析師坦承，7%的收益率其實很難做到。

　　該分析師表示，目前保險理財產品要實現7%收益率有兩種可行辦法，一是對產品規模進行限制，將資金投入少量的高收益資產；二是將險企自有資本進行投資，並將這部分投資收益補貼客戶，如按1:1進行補貼，只要實現3.5%的收益即可。

　　此前，國華人壽曾在“雙十一”中推出預期收益率7%的保險理財產品，不過這只是預期而非保證。庹國柱表示，預期收益率是險企通過總結過往投資收益水平而做的估測，不一定能實現，險企不能承諾“鎖定7%”。