“房貸之結”收緊 “剛需族”應找貸款新方法

　　新華網廣州5月3日電(記者王凱蕾)商業貸款的優惠利率基本絕跡,普遍上浮至基準利率的1.1至1.2倍。有專家指出,銀行貸款偏好正在發生轉向,“剛需族”應巧用金融手段,尋找貸款新方法。

　　“房貸之結”並沒有鬆動

　　從優惠利率到基準利率再到上浮利率,自去年下半年開始,房貸利率出現了持續上揚態勢。這一原本被市場認為在今年將有所緩解的趨勢,並沒有得到改觀。記者日前調查發現,無論是中資銀行還是外資銀行,拉緊的“房貸之結”並沒有鬆動。

　　國有銀行方面,工商銀行、建設銀行、農業銀行首套房貸利率均上浮至基準利率的1.05倍,二套房貸利率上浮至基準利率的1.1倍;中國銀行首套房貸利率上浮至基準利率的1.1倍,二套房貸利率上浮至基準利率的1.2倍。

　　股份制銀行方面,民生銀行和平安銀行暫停審核新增房貸業務,招商銀行、華夏銀行首套房貸利率上浮至基準利率的1.1倍,二套房貸利率上浮至基準利率的1.2倍;興業銀行首套上浮至基準利率的1.1倍,二套房貸上浮至基準利率的1.3倍;廣發銀行和中信銀行首套和二套房貸均上浮至基準利率的1.2倍。

　　外資銀行方面,匯豐銀行首套房貸利率還有9折優惠、二套房貸上浮至基準利率的1.1倍;恒生銀行首套房貸實行基準利率,二套房貸利率上浮至基準利率的1.1倍;花旗銀行、渣打銀行首套和二套房貸均上浮至基準利率的1.1倍。

　　公積金貸款的情況也不容樂觀。按目前廣州公積金貸款的情況來看,首套房貸利率為4.5%,二套房貸利率上浮至基準利率的1.1倍為4.95%,但審批時間長,不少客戶反映需要等5個月以上。據記者統計,年內已有廣州、福州、青島、濟南、昆明、蕭山、廈門、長沙等10多個城市收緊了住房公積金貸款。

　　銀行偏好轉向已是趨勢

　　“除了上浮利率外,還有更多跡象表明銀行對房貸的態度正在産生根本性的轉變。”廣證恒生證券諮詢有限公司副總經理、首席研究官袁季説。

　　記者調查發現,儘管有監管部門的明令禁止,但一些“擦邊球”甚至違規的行為在一些銀行出現。比如,有銀行要求客戶購買50萬元以上金額的理財産品,通過成為銀行VIP客戶享受房貸“快速通道”;對於那些急於獲得貸款的客戶,有銀行會要求上調房貸利率以推進審批進度,稱系統會自動將利率較低的排在後面,審批時間無法保證。

　　此外,將房貸的額度“騰挪”用於投放收益更高的信用貸款領域也是業內的“潛規則”。某股份制銀行個貸部門負責人坦言,因為信用貸款利率在8%-18%不等,不少外資行更是達到22%-24%,遠高出房貸利率。

　　廣發證券銀行業分析師沐華認為,銀行對於房貸態度的改變,有資金面緊張的因素,但更多是出於防範房地産風險的考慮。

　　業內分析人士坦言,房地産的資金鏈風險將在今後一段時期處於高位,未來銀行對房地産相關貸款將持續採取謹慎態度。

　　而網際網路金融的“風生水起”也直接提升了銀行的融資成本,要想維持較高的息差,自然會選擇收益更高的貸款項目。一家股份制銀行的個貸部負責人告訴記者,他所在的銀行房貸在全部貸款中佔比出現較明顯下降。

　　“剛需族”應掌握方法巧貸款

　　“從目前情況看,下半年的房貸市場將繼續趨緊。”中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇説,在房價還沒有出現根本性變化的情況下,銀行的偏好轉向將給“剛需族”帶來巨大壓力。

　　專家建議購房人順勢而動,掌握方法巧貸款。

　　方法一:注意抓時點,一般來説,銀行月初的額度會相對充裕一些。在放款方面銀行也是按照提交申請的順序進行,因此趕在月初申請可以適當縮短獲得貸款的時間。

　　方法二:“商貸+公積金”組合申請模式。公積金貸款利率優惠,但是有貸款額度的限制,建議購房者可以先申請公積金貸款,不足的部分再申請商業貸款,這一方面可以節約貸款利息,另一方面緩解了商業貸款的資金壓力,有助於提高審批時效。

　　方法三:通過專業的按揭公司提高辦事效率。辦理住房貸款是一項“繁瑣”的工程,需要準備各類材料,而且購買者還需要了解不同銀行的信貸政策,如果選擇一家資信過硬的仲介機構可以省去不少精力。一般來説,專業的按揭公司與多家銀行有穩定的合作關係,資訊資源更為豐富,也可以根據購房者的實際情況設計貸款方案,比購房人單槍匹馬向銀行申請要優越很多,而且在放款速度與利率上具備一定的優勢。