銀行業告別躺著賺錢 保險業迎來業績暖春

　　上市金融機構的2013年成績單相機出爐，截至上周，已有12家上市銀行交出了2013年“成績單”。細讀各家年報，銀行告別躺著賺錢，其中“業績增速下滑”、“員工薪酬增速縮水”、“非利息凈收入佔比”、“發力網際網路金融”等引人關注。而保險方面，A股、H股6家上市險企年報集體報喜迎來暖春，平均收益率站上5%。

　　銀行

　　銀行業績增速下滑

　　從已經公佈的業績數據來看，在年度凈利潤絕對值上，國有銀行繼續穩穩制霸前五名。2013年五大行共實現凈利潤8627.23億元，佔2013年整個銀行業凈利潤的62.5%。而股份制銀行中，招行以517.43億元打頭陣，光大銀行149.17億元墊底。

　　凈利潤增速方面，四大行依舊穩健，凈利增速均超過10%，農行增速接近15%。中信銀行、交行去年業績增速分為26.24%、6.7%，位列首尾。銀行業績增速放緩已經持續幾年。據銀監會統計，2011年全行業利潤增速為36.34%，2012年為18.9%。

　　長江證券研報指出，息差和撥備是增速下滑的主要原因。2013年已公佈年報的12家上市銀行實現歸屬母公司凈利潤1.12萬億元，同比增12.64%，符合之前對行業12%以上增速的預期，增速較2012年下滑4.29個百分點。銀行業績前進動力整體放緩已成定局。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇預測，2014年銀行的凈利潤會繼續下降，整體增速可能會在10%-15%之間。未來將下降至10%以下，直至與GDP保持同步稍高的水準。

　　平安銀行高管薪酬最高

　　833.26萬！從民生銀行副行長轉戰平安銀行行長後，邵平升至2013年銀行業高管薪酬榜榜首；隨後的第二、第三位，也是邵從民生帶入平安的副行長孫先朗、趙繼臣，年薪分別達709.04萬、708.26萬。記者統計目前已經發佈的銀行年報資訊顯示，2013年銀行業高管薪酬前五名均來自平安銀行，除上述三位外，平安銀行副行長蔡麗鳳、胡躍飛年薪分別為626.9萬、586.23萬。

　　中國銀行信貸風險總監詹偉堅以574.04萬年薪排名第六；第七至第九名均來自民生銀行，董事長董文標、行長洪崎、副董事長梁玉堂年薪分別為530.63萬、500.63萬和462.95萬；平安銀行副行長葉望春以444.44萬位列第十。

　　人力諮詢公司怡安翰威特研究人員吳忠華指出，一方面，國外金融機構在人才市場構成一定威脅，工資水準太低會影響人才的吸引；另一方面，較高的工資又會引起社會不滿，妨礙“收入公平分配”的落實。不過，專家指出，高管薪酬與海外同行確有一定的差距，但不能忽視部分高管由國家委派的事實，這導致其不能簡單地與國外相比。

　　理財和銀行卡業務成亮點

　　從已發佈的12家銀行年報看，中間業務的增長點多集中在理財業務和銀行卡業務，資産託管業務增速也頗為搶眼。

　　光大銀行年報顯示，2013年手續費及佣金凈收入增速主要受益於信用卡業務、理財業務、投行業務、資産託管業務快速增長。其中銀行卡手續費收入同比增加37.24億元，增長110.83%，理財服務手續費收入同比增加7.38億元，增長47.71%。

　　招行則積極拓展財富管理，聯動信用卡以及國際保函保理等跨境業務，帶動了2013年非利息凈收入增長。招行表示，其2013年實現財富管理手續費及佣金收入92.91億元，同比增長42.83%。此外，受託理財收入、代理信託收入分別同比增長83.27%、19.54%。

　　“隨著中國財富管理市場總量增加，很大一部分資金託管都放在銀行。”郭田勇表示，目前銀行在託管市場中仍處於比較強勢的地位，包括現在發的金融産品也都由銀行託管，信託等集合産品在募集前也需要在銀行開託管賬戶，銀行借此獲得手續費。

　　發力網際網路金融

　　“金融與技術深度融合”的最典型代表莫過於網際網路金融。在各家銀行的業績發佈會上，網際網路金融服務創新是個“高頻話題”。多家銀行表示將以創新服務手段為著力點，推動經營模式轉型。

　　“在中國銀行業經營模式轉軌與增長方式轉型的變革過程中，既有服務與渠道的迅速分化，也有金融與技術的深度融合。我們相信，唯有客戶才是主導變革的決定性力量。”交行行長彭純表示。

　　工行行長易會滿將“網際網路金融”視為“利用網際網路移動的通訊技術跟資金存貸匯仲介功能相結合的一種新的經營模式”。他表示，網際網路發展對於提升金融效率、拓寬服務渠道、豐富服務模式、增強客戶體驗均起到了非常好的作用。

　　從年報情況看，借道大數據和新技術，深挖支付方式、數據管理、財富管理、電子商務等業務價值，已成為當下銀行創新發展的“發力點”。

　　2013年，中信銀行一直力推異度支付、NFC手機近場支付、跨行全網收單等産品，並與銀聯合作推出“POS商戶網路貸款”，改變網路融資模式。民生銀行、興業銀行則主打線上“直銷銀行”，借電子銀行渠道推廣理財産品、基金代銷業務。

　　農行副行長李振江透露，農行正在和有關部門合作，探討在B2C領域建立垂直電子商務平臺的可行性。