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五大行不良貸款率下降 銀行業資産品質保持平穩

2019-09-04 11:05:00
來源:經濟日報
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  五大行不良貸款率均較2018年末有所下降——

  銀行業資産品質保持平穩

  經濟日報中國經濟網記者 郭子源

  在監管層嚴格落實不良貸款分類標準的背景下,我國銀行業資産品質依然保持了平穩。其中,多家上市銀行的不良貸款率出現下降,潛在風險指標——“關注類貸款”佔比也呈下降趨勢。多家商業銀行將從優化信貸結構、加強潛在風險管控、加大對不良資産處置力度、優化授信管理機制等方面入手,實現風險管理和支援實體經濟有機結合。

  在經濟下行壓力加大、貿易摩擦等多重不確定背景下,商業銀行的不良貸款情況受到市場的廣泛關注。隨著半年報披露收官,上市銀行資産品質狀況也得以揭曉。

  記者梳理年報數據發現,2019年上半年銀行業整體經營業績穩中有進、穩中向好,風險抵禦能力持續增強。上半年八成上市銀行不良貸款率下降,銀行資産品質保持平穩。

  不良率均下降

  作為銀行業信貸風險的“壓艙石”,工、農、中、建、交五大行的不良貸款率均較2018年末有所下降。

  具體來看,截至今年6月末,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.48%、1.43%、1.40%、1.43%、1.47%,分別較2018年12月末下降0.04個百分點、0.16個百分點、0.02個百分點、0.03個百分點、0.02個百分點。

  但從不良貸款餘額指標看,除了農行,其餘四大行均有所上升。截至2019年6月末,工行不良貸款餘額2400.86億元,較上年末增加50.02億元;中行不良貸款餘額1758.99億元,較上年末增加89.58億元;建行不良貸款餘額2080.69億元,較上年末增加71.88億元;交行不良貸款餘額755.08億元,較上年末增加29.96億元。

  截至2019年6月末,農行不良貸款餘額1853.12億元,較上年末減少46.90億元。“我們從2017年以來啟動了3年的‘凈表計劃’,堅持控新與降舊並重。”農行副行長王緯説,其中,特別加強了重點領域不良資産的清收處置,從目前的數據看,“凈表計劃”已取得階段性成果。

  除了五大行,多家股份制商業銀行的資産品質也保持平穩,不良貸款餘額、不良貸款率“雙降”。

  截至2019年6月末,招行不良貸款餘額532.21億元,較上年末減少3.84億元,不良貸款率1.23%,較上年末下降0.13個百分點;浦發銀行不良貸款餘額678.74億元,較上年末減少2.69億元,不良貸款率1.83%,較上年末下降0.09個百分點。

  值得注意的是,從已披露的半年報看,多家上市銀行的撥備覆蓋率也有所上升,一定程度上説明其風險抵補能力有所增強。

  從五大行情況看,截至2019年6月末,工行、農行、建行、交行的撥備覆蓋率分別為192.02%、278.38%、218.03%、173.53%,分別較上年末上升16.26個百分點、26.2個百分點、9.66個百分點、0.4個百分點;與此同時,中行的撥備覆蓋率則出現下降,為177.52%,較上年末下降4.45個百分點。

  潛在風險可控

  觀察銀行業的資産品質,除了不良貸款餘額、不良貸款率,還有一個潛在的風險指標頗為重要,即“關注類貸款”,這部分貸款最有可能轉化為不良貸款。從已披露的半年報看,多家上市銀行的關注類貸款佔比出現了下降。

  從五大行的關注類貸款餘額看,除了建行、交行,其餘3家均較上年末有所下降。其中,截至2019年6月末,工行關注類貸款餘額4409.79億元,較上年末減少99.51億元;農行關注類貸款餘額3148.75億元,較上年末減少115.44億元;中行關注類貸款餘額3421.58億元,較上年末減少2.05億元。

  從關注類貸款佔比看,五大行則均較上年末有所下降。截至2019年6月末,工行、農行、中行、建行、交行的關注類貸款佔比分別為2.71%、2.43%、2.73%、2.80%、2.32%,較上年末分別下降0.21個百分點、0.31個百分點、0.17個百分點、0.02個百分點、0.13個百分點。

  此外,多家股份制商業銀行的關注類貸款餘額、佔比也出現下降。其中,截至2019年6月末,招行關注類貸款餘額563.11億元,較上年末減少30.18億元,關注類貸款佔比1.30%,較上年末下降0.21個百分點;華夏銀行關注類貸款餘額676.88億元,較上年末減少39.07億元,關注類貸款率為3.80%,較上年末下降0.64個百分點。

  “2019年上半年,招行持續優化信貸結構,並結合國家宏觀産業政策、動態調整壓縮退出類行業、房地産、地方政府融資平臺等重點領域信貸策略,加快壓減高杠桿、‘僵屍企業’、産能過剩、低經營績效等風險領域客戶。”招行相關負責人説,但受個別對公大戶不良生成等因素影響,報告期內租賃和商務服務業,電力、熱力、燃氣及水生産和供應業,交通運輸、倉儲和郵政業等部分行業的不良率有所上升。

  “就農行的情況看,交通運輸、倉儲和郵政業新發生的不良貸款都比去年同期有所增加。”王緯説。

  他介紹,從農行不良資産的行業結構分佈看,主要集中在一般製造業、批發零售業、租賃和商務服務業,不良率分別為4.97%、7.91%、1.6%,遠遠高於全行不良率的平均水準,這3個行業的不良貸款合計達1049億元,佔該行全部公司類不良貸款的70%。

  處置不良資産

  針對備受關注的信用風險管控問題,多家商業銀行負責每人平均表示,接下來將多措並舉,從優化信貸結構、加強潛在風險管控、加大對不良資産處置力度、優化授信管理機制等方面入手,實現風險管理和支援實體經濟有機結合。

  “下半年內外部經濟形勢複雜多變,銀行業資産品質持續承壓,信貸風險管控也有很多不確定性,但我們依然有信心持續改善資産品質。”王緯説,農行已將逾期20天以上的公司類貸款都納入了不良貸款的口徑,執行比監管層更加嚴格的標準。

  “中行將從五方面入手,強化風險管理和支援實體經濟有機結合。”該行風險總監劉堅東説。

  具體來看,一是圍繞經濟高品質發展,引導信貸結構的持續優化。“中行已制定了支援製造業高品質發展的政策,同時也會加大對冰雪産業、銀發經濟、教育領域以及科技創新、模式創新、制度創新等方面的研究,加大對此方面的支援力度。”劉堅東説,同時,將繼續加大對京津冀一體化、粵港澳大灣區、長江經濟帶、海南自貿區等重點區域的支援力度,通過高品質的資産業務來保證整體的資産品質穩定。

  二是聚焦重點領域,加強潛在風險管控。其中,針對地方政府隱性債務、房地産、産能過剩行業等重點領域,將持續保持風險排查、摸清底數;同時,對於大額潛在的風險客戶,將繼續逐戶定策、明確責任、及時跟蹤,把潛在的風險提前化解。

  三是多措並舉,繼續加大對不良資産的處置力度。“中行對不良客戶實行‘總分行分層管理’,一方面繼續強化集中清收,一方面加大對分行的專業指導,進一步加大與資産管理公司的合作。”劉堅東説。

  四是優化授信管理機制,落實盡職免責,提高整體效率。

  五是充分利用先進的資訊科技技術,提升整體的風險管理水準。例如,繼續推動線上風險控制,建立線上風控平臺,並利用大數據等先進技術手段來優化信用風險的監測預警體系,提升風險管理的智慧化水準。

[責任編輯:全志強]

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