二〇一八中國普惠金融創新報告發佈 普惠金融 路越走越寬

　　普惠金融事業普遍惠及社會各類群體，為更好發揮普惠金融的重要作用、推動普惠金融發展創新，由國家金融與發展實驗室與全國黨媒資訊公共平臺（以下簡稱全國黨媒平臺）、微眾銀行合作編寫的《中國普惠金融創新報告（2018）》（以下簡稱《報告》）于8月5日在北京公開發佈，12個具有代表意義的“中國普惠金融典型案例”脫穎而出。

　　中國普惠金融創新呈現四個新特徵

　　“截至去年底，全國有5家國有商業銀行、6家股份制商業銀行、1600多家村鎮銀行、17家民營銀行設立普惠金融事業部，銀行業金融機構營業網點達到22.86萬個，個人銀行結算賬戶數量達91.69億戶；普惠金融涉農貸款餘額30.95萬億元，小微企業貸款餘額30.74萬億元，保障性安居工程貸款4.48萬億元。”《報告》呈現的一組數據，勾勒出當前我國普惠金融的發展規模，也體現了普惠金融在農業、民生等領域的重要作用。

　　《報告》主編、國家金融與發展實驗室副主任曾剛説，過去幾年中，政策引導和技術發展大大加快了我國普惠金融領域的創新。《報告》全面呈現了不同金融機構在普惠金融領域的實踐，展現了我國普惠金融創新的全貌。當前中國普惠金融創新正呈現四個新特徵：

　　一是産品和服務日益豐富。普惠金融不僅包括信貸，還包括儲蓄、投資理財、保險、支付、匯兌、租賃、養老金等全功能、多層次的金融服務，甚至可能會增加管理諮詢、財務顧問等其他服務內容；二是參與主體更加多元化。普惠金融的參與主體已逐步發展為囊括商業銀行、政策性金融、非銀行金融以及金融科技企業等在內的多層次、多元化普惠金融機構體系；三是數字普惠金融發展迅速，並有可能成為未來發展的主流；四是普惠金融商業模式不斷創新，可持續得到極大改善。一些新的普惠金融模式開始形成，普惠金融開始成為許多機構競相進入的藍海。

　　創新成為普惠金融制勝法寶

　　今年4月28日，全國黨媒平臺組織了“中國普惠金融典型案例”徵集活動，一個月時間裏，就收到來自全國52家單位的70個案例。案例提交主體涵蓋多種類型機構，經網路投票和專家評審，12個具有代表意義的“中國普惠金融典型案例”脫穎而出。

　　綜觀獲獎案例，“創新”成為它們的關鍵詞與制勝法寶。評委會在給浙江碳銀與浙江工行共同推出的“戶用光伏創新金融産品案例”評語中寫道，“戶用光伏創新金融産品作為符合國家産業導向的綠色無污染産品，收益源自陽光發電，並設置‘時時預警+發電還款’雙重保障，符合普惠金融創新發展趨勢。”這家不是金融機構，甚至主營業務不是金融服務的網際網路平臺公司，也在推出綠色無污染的戶用光伏創新金融産品並提供衍生金融服務，通過創新為普惠金融事業添磚加瓦。

　　可喜的是，普惠金融創新不僅僅體現在産品，還有技術、服務，甚至商業模式等方方面面。安徽省信用擔保集團在全國率先創新政銀擔合作機制，構建覆蓋全省的政策性擔保體系，把金融“活水”引入小微和“三農”，為融資擔保行業發展探路；平安普惠創新金融商業模式，向增信方和資金方輸出基礎信貸審核諮詢服務，並整合增信方和資金方的金融資源，為借款人提供多元借款服務解決方案。在今年的普惠金融典型案例裏，這樣的例子比比皆是。

　　技術和普惠理念不斷結合

　　“金融科技在普惠金融領域大有用武之地。”國家金融與發展實驗室理事長、中國社會科學院學部委員李揚説。他認為，金融可以從五個角度來看——大數據、智慧化、網際網路、分佈式計算技術以及安全技術。正如李揚所言，無論是《報告》還是此次的參評案例均顯示，運用金融科技，將網際網路、大數據等科技應用於普惠金融業務已經成為發展趨勢——

　　中國建設銀行運用網際網路思維和大數據技術，打造“小微快貸”小企業融資服務新模式，實現了小微企業貸款全流程網路化、自助化操作；西安銀行通過與國內知名網際網路企業聯合開展線上信貸業務，擴大扶貧工作的覆蓋範圍，並探索智慧銀行、網上銀行、移動服務等新型服務方式，助力精準扶貧，提升服務水準並擴大服務覆蓋面……

　　“又談普惠，又談創新，就應該把這樣一些技術和普惠的理念結合起來，沿著這個方向走，路就走寬了。”李揚説。